基于贝叶斯分类的跨境电商信用评价体系研究

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　　【摘要】跨境电商，作为一种新生代的贸易方式，其从根本上改变了传统的进出口贸易方式。它的崛起冲破了国与国之间的障碍，逐步走向全球化。使中小企业、个体经营逐步参与到国与国之间贸易的各个环节，使其能够与各国的企业及消费者直接进行交易。在广泛交易进行的同时，由于跨境电商的自身无形性、虚拟性、匿名性和开放性等特征导致信息不对称等问题日益突出，从而产生了一系列的信用问题，带来交易成本的提升、市场效率的降低等后果。建立一个科学合理的信用評价体系对逐步解决阻碍跨境电商发展的信用相关的问题，有着重要的意义。
　　【关键词】跨境电商  信用评估  朴素贝叶斯分类法
　　一、引言
　　（一）研究背景
　　 近些年，在国家一直积极实施及推动一带一路及自贸区等战略政策下，在全球经济不断一体化的环境下，很多企业特别是中小企业开始突破传统的贸易方式，逐步从线下走到了线上，利用跨境电商的便捷打开国际市场。跨境电商的发展成为促进国家经济增长的重要动力，是传统贸易方式打破原有规则适应国际新规则的结点。
　　特别2018年以来，跨境电商行业迎来了新的利好，2018年的8月31日，第十三届人大常委会第五次会议通过了《电子商务法》，于2019年的1月1日正式实施，这是我国电商领域首部综合性法律。2018年11月，首届国际进口博览会在上海召开、共有172个国家、地区和国际组织参会，3600家企业参展。进博会及相关政策出台有效促进跨境电商行业发展。根据艾媒咨询数据显示，2018年中国跨境电商交易规模达到9.1万亿元，预计2020年将达到12.7万亿。随着我国电商法和跨境电商系列新政的出台，将进一步提升国内跨境电商的影响力。
　　（二）研究目的及意义
　　跨境电商作为一个新兴领域，其具有全时空化、数字化及信息透明的特点。与国内或境内电子商务相比，跨境电子商务涉及通关、报检、结汇、退缴环节，导致其经营活动更加复杂;与传统国际贸易相比，其呈现出一系列新的特征：（1）直接化。跨境电子商务打破国与国之间的壁垒，为企业与最终消费者搭建了直接贸易桥梁，减少了进出口的交易环节、大大降低了交易成本、有效缩短了交易时间，使得交易效率明显提高。（2）小批量。和传统贸易相对比，跨境电子商务更多是单个企业或单个消费者的交易，所以很多交易都是量小，件少。高频度。由于跨境电子商务直接化和小批量的特点，使得跨境电商的交易范围变广，相同时间交易单量变多，导致其交易的频度更高。基于这些特点也使得在为跨境电子商务领域设立信用评价体系时，不能将传统的信用评价体系生搬硬套，需要从不同维度对跨境电商企业进行深层次的剖析，运用强有力的措施满足跨境电商信用方面的需求，尽可能最大力度助推跨境电商企业的发展。
　　因此，构建一个客观、全面、体系化的信用评级体系是十分必要的。一套完整的信用评价体系，可以使企业的优质劣差相对透明的公开，这样既可更大范围使优质企业建立自己的经营圈，也可给劣质的企业敲响警钟，督促其完善自己的经营模式。
　　二、跨境电商关研究
　　（一）跨境电商的运营模式类型
　　跨境电商主要有四种类型的模式：
　　（1）第三方服务平台（代运营）模式。该模式主要是以第三方的角色为不同行业的中小跨境电商企业提供专业性的服务，而第三方服务平台是不直接参与任何电商的买卖过程，这类模式的主要盈利方式为服务费。
　　（2）小宗的B2B或C2C模式。该模式给境内外贸易及海外的买家提供服务，其类似于亚马逊的独立第三方销售平台，双方通过平台进行下单，但是平台自身不参与资金流、物流等交易环节。其盈利的主要模式是收取一定的佣金，另外还包括像会员费、广告费等增值的服务费。
　　（3）大宗的B2B模式。该模式是为境内外会员提供网络营销平台，传达供应商及采购商的商品及服务讯息，最终促成买卖双方的交易。其主要的盈利模式为会员费及广告费。
　　（4）独立的B2C模式。该模式通过联系境内外的企业作为供应商，自建B2C平台直接服务海外的终端消费者，并负责物流、支付等各个环节。其盈利模式通过销售收入，销货差价等方式。
　　（二）跨境电商的特征
　　互联网的发展为跨境电商的发展起到强大的支撑作用，网络通融互联的模式、大数据高流动的特性、开放的生态有机圈等各种特性都影响着整个跨境电商行业。
　　（1）全球性：与传统的贸易方式相比，一个重要且突出的特点即为全球性及非中心的特征。跨境电商是一种没有边界的交易，这种方式打破了在传统贸易上的地理的限制。
　　（2）无形性：数字化传输通过如数据、声音、图像等不同的媒介在全球的网络环境中进行集中传输，跨境电商的交易活动就是数字化传输的特殊形式，他的无形的特性使得税务等机关部门比较困难检查及监控其交易活动，从而税务的核查员无法正确的计算其收入，进一步就给税收带来了困难。
　　（3）即时性：数字化传输的速度与地理位置无关，信息的发出与接收几乎都是同步的。跨境电商交易的即时性大大提高了交易的效率，省去了传统贸易中的中间环节。同时这种即时性同时也会导致交易活动的随意性，这就会使得税务等机关单位对其交易活动的监控带来一定的压力。
　　（三）信用评价指标体系研究
　　 对信用指标体系主要分为五大类进行研究，主要包括：
　　（1）企业资质指标：每个行业都有自己的资质认证标准，从事跨境电商企业的资质不一，且可能好多都是小型及微型企业，从企业人员的整体素质素养方面、技术与管理能力方面、整个企业的资金周转及企业效益情况等不同方面的信息，作为评级企业信用的指标之一。
　　（2）经营行为指标：企业的经营行为通常包括两个要素：一是将自己的商品或是服务提供给消费者;二是以营收利润为目的，企业只有通过自己提供的服务或是商品获取利润，才能使企业长期及健康的经营下去。将经营行为作为指标的一部分，有效的评估企业的整体实力。 　　（3）信用历史指标：一方面根据经营历史中表现出的信用相关行为，对企业后续做预判，如违约记录、通关情况，如实缴税等信用行为，综合各种行为点对企业的信用进行综合评估。另一方面对企业的管理者相关信用历史作为依据，主要包括管理者的信用历史记录、人际关系圈、人脉网络等信息，管理者的信用对整个企业的信用起着决策作用。
　　（4）履约能力指标：企业全面履行购销合同中规定的合同义务的能力。主要包括支付整个企业运营能力和企业生产制造能力两个方面。支付能力方面有当事人在银行中的还款、交款、存款能力、经营流转资金来源等;生产能力方面有企业技术创新、产品质量优劣、及时供货等。考察企业的履约行为可使经济行为有可操作性，经济合同具有真实性。
　　（5）关联分析指标：将企业的关联企业作为评价体系指标的一部分，包括直接对企业的经营进行控制的企业、可以对该企业产生比较深远影响的企业。他们之间存在相互的联系、或是可以相互影响的企业间就可以对其做关联的分析。
　　三、基于朴素贝叶斯分类法的信用评价模型
　　（一）朴素贝叶斯分类法概述
　　贝叶斯分类法是统计学分类法中的其中一种。他可以预测隶属关系的概率，例如给定一个元组，计算这个元组属于某个特定类的概率。与神经网络分类法相比其分析能力不相上下，且贝叶斯分类法还具有高准确率与高速度的特性。朴素贝叶斯分类法假定一个属性值对于给定分类上的影响是独立于其他属性的值。
　　（二）朴素贝叶斯分类法模型设计
　　针对前面对信用指标的建立，下面使用贝叶斯分类法对指标进行具体分析：
　　首先将上面描述的五个指标作为电商五个属性值，每个属性Ni分为A、B、C、D、E五个等级，同样根据数据库中用户对电商的反馈，将电商信用T分为5类：5星类、4星类、3星类、2星类、1星类。则根据分类原则可建立以下朴素贝叶斯模型：
　　通过上述算法的推理过程可知，由朴素贝叶斯方法得出分类方法，不但具有很高的准确度，可以很方便根据实时的数据库数据来更新算法，具有很高的容错率。且当数据库训练元组越多，算法越精准，因此具有较高的成长性。
　　（三）朴素贝叶斯分类法模型缺陷
　　用朴素贝叶斯分类算法对电商的信用评价分类是完全可行的，且其具有比其他方法都小的错误率的特点。但该算法的缺陷也是显而易见，即如果对其使用的类条件独立性等假定是不正确，以及缺乏可用的概览数据可用时，就会导致朴素贝叶斯分类法原有的优势失效。
　　四、结论与建议
　　本文提出基于朴素贝叶斯分类法来构建跨境电商信用评价体系，通过分析朴素贝叶斯分类法的计算过程，分析模型在实际评估中的应用。时代逐步互联网化，我国的跨境电子商务特别是近几年得到迅猛的发展，作为国际贸易往来中是一种与时俱进的新型交易方式，跨境电商逐步占据举足轻重的地位。到目前为止，信用体系的建立还在雏形阶段，没有成套成熟的评价模式，对此建议：通过不用维度，不同方法对企业的信用进行评价，只有企业有了公平的贸易基础，行业才能健康发展;增加企业信用数据的对外开发，提供强有力的数据信用支撑，让企业可以更加便利的获取交易者信用情況;在完善国内信用体系的同时，要逐步建立一套海外企业的信用体系，使国外企业的信用数据也逐步透明化。
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