试论金融危机下家庭金融投资及其风险规避

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　　【摘要】近几年，中国特色社会主义市场经济建设取得了重大突破，人均国民生产总值数据一路走高，国民可支配收入较过去有了明显的提升，而人们进行金融投资的意愿越来越强烈。然而同时，受到世界经济危机余波的影响，目前来看我国的金融投资市场还不够稳定，家庭金融投资存在诸多问题。比如说主体投资意识不强、投资水平低下都在制约着家庭金融投资的进一步发展。在这种情况下，本文首先简单介绍了目前中国家庭金融投资存在的不足之处，而后从多个角度同时入手提出了家庭金融投资风险规避的有效策略。
　　【关键词】金融危机;家庭投资;金融投资;投资风险
　　在党和政府的正确领导之下，中国的国家实力越来越突出，人民群众的生活质量也在稳定的提升之中，越来越多的人在基本生活需求得到满足以后，选择将闲余资金放到金融投资行业中去，希望能够获得更多的经济利益，家庭金融投资这种新的投资模式正在我国逐渐兴起。然而由于发展时间较短等原因，我国的家庭金融投资目前还存在很多不足，对本课题进行研究有着突出的现实价值。
　　1 当前我国家庭金融投资存在的不足
　　 1.1居民投资意识不够强烈
　　中国的金融市场在短短二十年时间里取得了巨大的进步，金融产品的种类和数量越来越丰富，然而很多人的投资意识都不够强烈偏向保守，这使得我国金融投资的发展受到一定的限制。之所以会出现这种问题，主要还是因为中国人受到传统文化的影响比较深刻，很多人把金融投资的收益稳定性放在第一位，一些具有風险性的投资产品很难被人们所接受，一部分居民在金融投资中往往愿意选择那些风险比较小但是收益低的产品，尤其是一些整体收入不算高的家庭更是如此，为了保证仅有的资金的稳定安全，往往只会将资金放到银行进行储蓄。实际上，中国的金融市场目前处在发展高峰期，各种投资理财产品纷纷出现，但是这些产品却无法获得家庭投资者的认可，这主要是因为它们普遍过于看重收益风险，却没有注意到投资的社会性，这显然不利于我国金融市场的进一步发展。
　　1.2投资行为不够规范、缺乏长期性
　　受金融危机的严重影响，世界各国的金融市场都发生了剧烈的震荡，中国的家庭金融投资作为金融市场的一份子同样难以幸免，受到了巨大的负面影响，比如说居民投资开始具有不可控的投机性，就是最明显的一种影响。很多居民在股市发展情况走高的时候大量进行投资，但是在股市走势趋于平稳以后就又将资金放到银行进行存储，不难看出家庭金融投资的特点。这种短期的、随机的投资行为显然不利于家庭金融投资的发展，更无法给居民带来太大的经济收益。除此之外家庭金融投资还有一个不可忽视的特征，那就是整体投资水平低下，家庭金融投资者很难制订一种家庭的持续性正确投资方案，这使得几乎所有的家庭金融投资都属于盲目投资，想要从中获得真正的高收益十分困难，而低回报率又会让家庭金融投资者的投资心态变得更加保守，形成一种恶性循环，如果不能打破这种问题那么家庭金融投资的问题将一直存在。
　　1.3金融投资渠道狭窄、金融机制不够健全
　　就目前我国家庭金融投资的实际情况来看，银行存款和债券基本上囊括了百分之八十以上家庭的投资方式，而一些高回报的投资产品却同时具有高风险，这让很多投资者踟蹰不决。从大局角度来说，中国的金融投资认识渠道比较少，居民对于投资产品、投资组合的优点和劣势都不够了解，在投资的时候能够选择的范围就比较小，这使得投资行为很难获得应得的利益。同时，我国金融机制体制还存在一定的不足之处，这也是金融市场行为不规范的原因之一，很多心怀不轨的违法人员在金融活动中恶意操作给居民投资带来一系列的问题，这直接导致了家庭金融投资风险的提升。
　　2 金融危机背景下我国家庭金融投资风险规避的措施
　　 2.1选择适合家庭本身的投资产品
　　挑选与家庭收入等特征相符合的投资产品十分重要，同时也具有一定的复杂性，投资者必须要根据自己掌握的金融知识、结合市场发展情况，同时参考家庭资产的具体情况进行综合考虑，最终确定合理的金融投资产品。进入二十一世纪以后，我国的金融环境越来越开放，金融市场门槛也变得比较低，多样化的金融产品开始出现并且给金融市场发展带来巨大的影响，在这样瞬息万变、产品多样的金融市场中，投资者需要保持耐心综合分析，绝不能头脑一热就不加考虑进行投资，否则最终的成果必定难以尽如人意。开展市场调研工作的时候，投资者需要始终保持一种乐观积极的态度，对于投资者的金融专业知识有一定的要求，同时还看完这投资者的耐心和理性，金融投资本身具有一定的复杂性，任何一个小细节上的问题都可能给最后的投资带来负面影响，让家庭资产处在风险之下。所以说，家庭投资者除了玩选择与自身情况相符的产品之外，还要一直保持稳定健康的心态，只有这样在应对金融市场变化的时候才能更加得心应手。另外，不同家庭对金融风险的承担能力有所不同，所以说家庭投资者在投资的时候还需要考虑到自身的承担能力，不能只追求稳定同时也不能只关注收益，因此在进行金融产品选择的时候需要综合考虑各种金融产品的特征，最终确定最佳的、最贴合时间需求的金融产品进行投资。
　　2.2提高投资以及风险防范意识
　　中国投资主体的投资意识变更也是非常重要的，只有投资意识变得更加合理，家庭金融资产的投资才能更加稳定，我国的金融市场才会进一步取得新的进步，市场的资金流动性才会有所保障。当然这种投资意识并非一天就能建成的，只有投资主体对国家经济发展水平有所了解，同时对我国金融市场未来发展持积极态度，才可能在投资的时候更加具有主动性，当然在投资的时候也同样需要考量其产品存在的风险。金融产品存在风险可以说是必然的，投资者只需要提升资产保护的意识，并且找到适合自身的金融产品就能够有效的控制金融投资的风险，使金融投资变成增收创收的有效渠道。
　　2.3加强对金融人才的培养
　　 目前来看，中国的金融投资行业在未来很长一段时间内仍然会是十分热门的行业，再加上我国的家庭投资热度一直居高不下，在这种情况下有关部门需要尽快顺应时代需求培养具有投资指导能力的专业化人才，并且以此为基础建立健全专业化的指导机构，这样一来家庭投资者可以找到有效的投资指导，对于金融产品的理解也会更加便利，家庭投资出现问题的可能性能够得到缩减，基本都能够取得收益，这有助于带动我国家庭投资的进一步发展，就会有更多的居民参与到家庭金融投资中去。在此基础上，有关单位和部门还需要做好进一步的引导和管理工作，让家庭投资者在投资过程中明确的辨别各种金融产品，做好狗屁指导工作并且为家庭投资者提供有效的专业的投资指导，让闲余资金能够在金融市场中更好的进行运行和应用，防止家庭投资者受到盲目投资的不良影响而出现投资失败等问题，帮助他们规避金融投资的一些风险。只有做到这一点，我国家庭金融投资才能够更加高效的发展，个人资金才能在国家经济发展中做出相应的贡献，在推动我国国家发展、社会建设、福利改善等过程中发挥巨大的作用。不难看出，培养专门的金融指导人员能够有效的改变过去家庭金融投资的一些问题，是完全顺应中国经济发展需求的一种尝试。在专业化的金融人才的指导之下，家庭投资者很容易就能够发现一些金融产品的自身劣势，从而直接规避投资风险降低投资失败的几率，这显然能够有效的提升金融市场发展水平、维护金融市场的稳定性。
　　2.4加强政府政策性干预，完善相关法律监督
　　除了上述几点应对策略之外，想要更好的规避家庭金融投资存在的风险，政府部门也需要做出相应的努力，在风险干预中发挥政策性干预作用。目前来看，中国的金融投资市场并不能说完全步入了正轨，还存在很多不确定性，政府部门如果能够及时的发布一些有助于金融市场稳定的政策，那么居民的家庭金融投资必定会变得更加规范化。再加上政策本身就具有规避风险及时止损的内容，在政策引导下家庭金融投资的风险必定能够降到最低水准。最后，要提升法律法规的监督效果，通过法律条款整治目前金融市场的乱象，为家庭金融投资者创造一个稳定的金融投资环境。
　　3 结语
　　总而言之，受金融危机的影响我国金融投资市场呈现出一种新特征，风险性较过去更大，家庭投资者如何才能应对这种金融风险实现正确稳定投资，成为了我们必须要研究的重要课题之一。文中对本课题进行了浅显的分析，必定存在很多不足之处和疏漏之处，因此在今后的工作中我们仍需不断对这个问题进行研究。
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