基于互联网金融的家族信托模式创新研究

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　　【摘要】随着社会经济的不断发展，我国的家族财富管理也需要根据实际状况来进行有效的管理。而且，在构建的时候还需要融入相应的网络思想，利用网络的共享性和深入性来建立相应的中国家族式信托形式。
　　【关键词】家族信托，互联网金融，互联网思维，模式创新
　　构建中国式家族信托有三方面的含义：首先是能否根据客户进行针对性的设定，能够及时把握客户的实际需要，是否能够有效的把控家族信托业务的风险危机，是否能够根据时代的发展进行中国式家族信托模式的创新，为了更好地满足实际需求，就需要在中国式家族信托模式中融入互联网思维模式。以委托人的实际需要为基础构建新型的信托模式，对受托人的资产状况进行严格监管，从而有效的保护受益人的切身利益，对家族信托进行针对化的设定，减少风险的入侵，保护个人隐私，发挥其财产传递的作用。
　　一、以互联网“用户”思维为基础构建家族信托客户系统
　　构建中国式家族信托的基础在于选择正确的目标客户。家族信托的客户要求是高净值人群，需要强化对于产品的体验感，其中“用户”思维是互联网思维的主要内容。用户思维改变了过去以产品为主的主要模式，逐渐转化成为一客户为主，所以还需要对家族信托进行科学合理的管理，构建针对性的管理目标，并且对后期的支出进行合理的规划。让专业化的财富管理团队对家族信托财富进行有效的管理，在家族信托方案构建的过程中，要根据委托人的实际需求，构建多样化的财产处置模式，合理的进行收益的分配。根据客户的实际需求，深入挖掘客户的管理需求，提供全方位的、定制化的服务模式。随着互联网的不断深入，家族信托产品可以利用网络模式，对客户的交易信息进行汇总、掌握客户的实际交易需要、虚拟使用换将、进行用户测试、汇总用户信息反馈内容等，在实践操作中不断健全网络平台，把用户的满意程度和实际印象作为界面设计提升的主要根据，增强客户的满意程度，收纳更多的目标客户资源。
　　二、以互联网“极致”思维为线索构建家族信托服务系统
　　极致思维占据家族信托的各个部分，其中包含了目标客户的选择、产品设计和销售、合同制定、财产的管理等。极致思维中对于信托公司的产品和服务要求比较高，十分注重客户的服务体验，使得产品能够超出客户的实际预期。现在市场上出现了很多金融机构，其中大部分都包含了家族信贷，互联网在发展的过程中有多方面的选择模式，因为在网络中，客户只需要利用网络平台进行产品的自由选择，金融机构要认识到极致思维的重要价值，对家族信托产品进行极致营销，才能汇聚更多的目标客户。利用互联网进行家族信托产品的营销，创新相应的营销模式。信托合同可以在网上进行，省去了繁杂的手续过程，提升了工作质量，使用极致思维对财产配置进行合理化使用，减少财产管理中的风险问题。再者，使用极致思维能够进一步强化家族信托的核心竞争水平，现在互联网的发展十分迅猛，在对家族信托方案进行设计的过程中，不论是进行财富管理，还是对财富进行集成，都需要以客户的实际需求为基础，对信托产品进行全方位的创新，使用极致思维来拓展家族信托市场，运用创新性的观念来强化家族信托的核心地位，实现中国式家族信托的全方位发展。
　　三、以互联网“迭代”思维为主要力量来建立家族信托产品系列
　　迭代思维在家族信托中的重要地位也不容忽视。家族信托的消费群体主要是指高净值人群，对于产品的全面化、专业化和标准化要求比较高。所以，在网络迅猛发展的今天，家族信托产品体系的构建需要转变过去的产品销售模式，设计和创新新的理念，利用网络融入相应的“迭代”思维，以满足“三化”要求。互联网“迭代”思维是利用互联网进行产品研究的主要方式，其更加关注客户的实际需求，可以有效的满足家族信托业务的实际需要。迭代思维的关键就是进行创新，这里所谓的创新包括了两方面的意思：首先就需要根据客户的反馈情况进行产品的不断创新，对家族信托产品可以使用互联网，强化和客户之间的多方面交流，及时得到反馈信息，推动产品创新的迅猛发展，使得高净值人群对家族信托产品的满意程度逐渐提升。第二就是深入细致的掌握客户的实际需求，在家族信托方案构建的过程中，一些细节的处理，往往能够有效的提升客户对方案的满意程度。家族信托业务在不断创新的过程中，需要融合配置能力和资源融合能力，對家族信托产业链进行全面的把握，从而实现家族信托业务的有效转型。
　　四、以互联网“大数据”思维为核心建立家族信托风险把控制度
　　利用网络可以有效的完成对家族信托财产的风险管理。现在的互联网和过去的金融正处于不断融合的阶段，利用数据信息和思维创新来构建风险防控系统已经成为必然趋势。它利用云计算平台、虚拟化技术，可以对交易数据进行全方位的处理。构建家族信托之后，需要对委托人、受托人和受益人之间的利益进行均衡考虑。因为委托人可能不了解家族信托资金的使用模式，也不了解委托人企业的实际运行情况，就会出现相应的风险问题。其中大数据的使用能够对家族财产的使用和运行状况进行跟踪调查，委托人可以对自己的财产进行有效的风险把控，而且受委托人也可以根据家族企业自身的经营情况进行有效的风险把控。还有，构建家族信托的金融机构也可可以利用大数据对其中的风险问题进行把控，对客户构建专业化的家族信托方案。因为家族信托的标准比较高、管理资金比较多，很容易造成金融系统的非系统风险的出现，所以需要利用大数据思想，对各个家族信托方案进行网络的全方位监控，保证信托在产的有效运行，减少风险的出现。
　　参考文献：
　　[1]王婷婷，张欢.我国“互联网+家族信托”模式研究[J].金陵科技学院学报（社会科学版），2015，29（3）：52-56.
　　[2]王婷婷，张欢.基于互联网金融的家族信托模式创新研究[J].阜阳师范学院学报（社会科学版），2015（5）：113-117.
　　作者简介：
　　陈睿（1981-），女，硕士研究生，中级经济师，华宸信托有限责任公司，研究方向：信托业。
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