提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略
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作者: 王梓铭
摘要：中小股份制商业银行作为中国银行体系中一支充满活力的力量，对中国的金融改革和市场经济的发展起着越来越重要的作用。分析了现阶段中小股份制商业银行所面临的新环境，指出了制约中国中小股份制商业银行发展的问题，并提出了提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略建议。
关键词：中小股份制商业银行；新环境；策略
中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2010）25-0076-02
目前，股份制的公司制度已经成为中国各类商业银行的主要模式。中小股份制商业银行是其中精悍而充满活力的一支队伍，它为中国的金融体制改革和市场经济的发展作出了重要贡献。在新形势下，如何提高中国中小股份制商业银行的竞争力不仅是这些银行管理人员思索的问题，也是中国金融管理层和金融研究人员注意的一个课题。
一、中国中小股份制商业银行面临的新环境分析
国际方面：国际金融危机逐渐平息，经济复苏促进了体制机制的改革和完善，同时也推动了社会各个方面的发展，形成相互促进发展的良性循环 [1]。国内方面：国家将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，国内经济回升向好势头将得到巩固和加强。这些都为中国中小股份制商业银行发展业务提供了有利条件。
一是发展空间扩大。今后经济工作的重点是转变经济发展方式，提高经济发展质量，加快发展循环经济将作为主攻方向。在新兴产业领域培育增长点，如绿色能源等新能源的开发，为我们业务发展提供了广阔空间。二是市场机遇增多。财政政策将重点加大对民生领域和社会事业的支持保障力度，将对改善各地民生产生巨大的推动作用。同时，随着财政体制改革的推进和社保制度的不断完善，新的业务机会将不断涌现。三是金融创新迎来了契机。当今世界正在走向低碳化，经济发展方式的转变、低碳经济的兴起，对危机后的全球经济与金融格局产生深远影响，也为金融创新提供了良好的契机。
中小股份制商业银行是中国银行体系中一支充满活力的的力量，在新环境下中小股份制商业银行只有加快发展，提高自身的竞争力，才能在不断发达的中国金融业中占据一席之地。
二、制约中国中小股份制商业银行发展的问题分析
（一）体制方面，市场化不足
中国商业银行在经营过程中常受到多方面的干扰，既要维持自身利益，又要为国家政策服务。相对而言，中国中小股份制商业银行运作较灵活，但与外资银行相比仍有差距[2～3]。外资银行的运作基本不受政府干预，根据市场变化调整，灵活多变，管理按照国际商业惯例运作，规范高效。
（二）结构方面，整体失衡
目前，中国四大国有商业银行仍处于寡头垄断地位，在总资产方面处于绝对优势（占银行业总资产的约90%），且包揽了绝大多数的存款和贷款业务。中小股份制商业银行则处于竞争劣势 [2]。
（三）业务方面，中间业务规模效应难以突出
利差收入仍是中小股份制商业银行的主要收益来源，中间业务和个人客户的零售业务在整体收入中还难达到主导地位。外资银行利用灵活的机制和丰富的产品获得大量中间业务市场份额。中小股份制商业银行在这方面的竞争力仍然很弱 [4]。
（四）管理方面，创新和风险控制能力较差
金融产品的设计由于受国家政策的影响，难以开展；风险承担主体不明确，风险管理制度建设落后，人才匮乏，导致中小股份制商业银行整体风险控制意识和能力较差。
三、提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略建议
（一）增强自主创新能力
应注重对新产品的开发，在进行业务创新的同时，也应同样重视进行管理的创新。
（二）加强执行力建设
当企业的战略方向已经或基本确定后，执行力就显得尤为重要。中国商业银行的执行力普遍不足，已在一定程度上响了其竞争力的培育和可持续发展 [5]。
1.积极培育执行力文化。执行力文化氛围的营造，可使银行全体干部员工目标一致，有效提高执行意识。决策者应该对银行的执行力培养进行积极的倡导和参与，以执行者的心态，认真考虑银行外部的环境，制定切实可行的战略规划。要加强沟通，形成良好的执行信息反馈通道,提升员工的工作意愿及对银行的满意度。要提供具有竞争力的薪酬体系和激励机制、良好的职业发展通道和以人为本的企业文化氛围。
2.制定科学合理的战略和运营目标。在制定银行战略目标时，应考虑外部环境和自身的资源，使其具有科学性和可操作性。这样制定出的战略目标才具有科学性。要使每一个员工都了解全行的总目标和自己的工作目标，从而使决策得到很好的执行。
3.建立有效的激励约束机制。战略和运营目标的正确性、组织的有效性以及流程的协调性是银行提高执行力的前提，要在此基础上实施必要的监督和激励制度，约束机制应强调监督制度化 [7]，同时必须要辅以必要的激励机制，奖优罚劣。
（三）提高风险防范能力
1.加强信用风险的防范。信用风险一直是制约银行发展的重要障碍。对于中小股份制商业银行，由于从成立之日起，就实行“自主经营、自负盈亏”的市场模式，出现不良资产靠国家解决的可能性已经基本没有了，因此，加强信用风险管理，防止出现不良资产尤为重要。
2.加强市场风险的防范。业务的拓展，市场化运行的不断深入，信用风险已呈下降的趋势，市场风险正逐渐成为银行经营中的主要风险。股份制银行可考虑采取市场风险计量先行的策略，积极引进国际成熟软件，建立先进的风险计量系统和监控体系，从而进行有效的管理和经营。
3.加强操作风险的防范。操作风险与市场风险和信用风险相比较，其特征是覆盖范围广，成险概率高，人为因素大。控制操作风险要做到以下几点：一是要强化风险意识，引导员工树立对风险管理的认同感。二是要建立各风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，使案件的发生概率降到最低。三是要提高内控文化的科技含量，构建全面覆盖内控关键环节的风险预警和监控系统。四是要强化风险责任的追究机制。
（四）加强人才工程建设
1.银行的从业人员思想道德水平要求高且要具备较高的专业知识；另外，银行的工作是多个部门合作的完整流程，要求从业人员要具有团队精神。必须选择那些思想好、专业知识水平高并且有团队合作意识的人才。
2.应加强对员工的培训。培训可以提高人员素质、凝聚人心、促进人才发展。创新是股份制银行发展的方向，而员工的创新意识是银行进行创新的前提。
3.要处理好物质激励与精神激励的关系。单纯的精神奖励显然不能真正调动员工的积极性，而一味地采取物质奖励措施容易形成唯利是图的风气，要恰当地运用物质奖励和精神奖励措施；要注意兑现奖励的及时性，增强员工对制度的信任感。
参考文献：
[1]李稻葵.银行业新的机遇和挑战[J].卓越理财,2010，(1):21.
[2]王磊.中国地方性中小银行发展的方向和策略选择[J].财政监督,2008,(12):69-71.
[3]李文明,宋桂娟. 金融危机下中国商业银行竞争环境分析[J].青岛科技大学学报:社会科学版,2009,(2):80-82.
[4]刘勇,刘俊材, 向锐.国家经济伦理与中小银行改革[J].西南金融,2009,(12):24-26.
[5]王彦平,郝海峰.中小银行信息化建设模式选择[J].金融电子化,2010,(1):79-80.
[6]王晨,关颖,黄潇雨.后金融危机时期城市商业银行风险管理研究[J].经济纵横,2010,(2):88-92.
[7]詹榕贵.商业银行在金融危机下的应对策略[J].北方经贸,2009,(7):79-81.
Competitive Strategy of Ascending Medium-Sized Joint-Stock Commercial Banks
WANG Zi-ming
（Harbin University of Commerce, Commercial College, Harbin 150028， China）
Abstract: The small and medium-sized shareholding commercial banks, which are very flexible and competitive vigorously in commercial bank systems in China, have made an increasingly important role in the financial reform and the development of the market economy. This article analyzed that small and medium-sized shareholding commercial banks were faced with the main questions and new finance environment. The authors also pointed out the new strategies and suggestions for appraising the small commercial bank competitive power effectively.
Key words: small and medium-sized share-holding commercial banks; new financial environment; strategy
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