采用SWOT分析法分析中小企业融资的发展对策
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作者: 谢荣钦
摘要：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，也是国民经济迅速发展的主要推动力，但是在当前经济形势下，中小企业面临众多挑战和机遇，尤其是融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，却始终没有得到根本解决。因此，文章基于SWOT分析法，就我国中小企业当前的优势、劣势、机会和威胁进行了分析，并提出了我国中小企业应对融资难的发展对策。
关键词：中小企业；融资；SWOT分析；发展对策
现如今中小企业已经占据我国经济总量的半壁江山，在调整产业结构，促进科技创新，解决城镇就业和农村劳动力转移，提高国民生活水平，维护社会稳定，构建和谐社会等方面发挥着日益重要的作用。是保增长、保民生和保稳定的坚实基础。
一、中小企业在国民经济中的地位和作用
改革开放经历了30年，我国中小企业已经成为中国市场经济的重要基石和活力源泉，成为中国企业体系中最具创新性的增长极，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%，缴税额为国家税收总额的50%，提供了近80%的城镇就业岗位，成为扩大就业的主渠道，同时对GDP和出口的贡献已经占到三分之二，同时中小企业是技术创新的主力军，发明专利占全国专利总数的66%。由此可以看出，我国中小企业已经是我国经济增长的重要支持力量，承载着吸纳社会就业的重要任务，中小企业主要生存和发展于劳动密集型产业，单位投资容纳的劳动力和单位投资新增加的劳动力要明显大于大型企业，随着我国经济的发展，我国的中小企业无论在质还是在量上将有更大的发展，对我国国民经济和社会发展有着不可替代的作用，其地位在将来也得到不断提升。
二、中小企业的SWOT分析
（一）优势分析
1、市场经济主体中，中小企业数量站绝对多数。中小企业在我国改革开放中迅猛发展，已经占据国民经济的“半壁江山”，已经凸显“经营机制灵活，适应市场变化和产业结构调整，就业与地方财政贡献大”等经营优势。中小企业占企业总数的99%以上，资产总量，工业总产值，年度产品销售税金及附加值，职工就业人数分别接近或超过全国总量的一半。
2、中小企业与地方经济发展相一致，成为我国经济发展新的增长点。中小企业在地方经济增长的速度明显超过大型企业，结合当地经济发展，资源与市场，地方政府的政策扶持力度正在逐步增强。中小企业适应市场转变，不仅提供多种产品和服务满足人们的需要，而且在观念转变，组织创新等方面也进行了有益的探索，成为推动经济发展的最活跃的基础性力量。
3、中小企业是创造就业的机器，是地方财政收入的主要来源。中小企业是吸纳就业的蓄水池，提供了75%的城镇就业机会，不仅稳定就业而且为国家的在社会保障方面减少了财政开支，从而使全社会的稳定就有了物质保障。中小企业在发展壮大自己的同时，也在为社会和国家提供税源，提供了约50%的稳定财政收入。
（二）劣势分析
1、管理机制不科学，信息透明度较差。目前中小企业绝大多数尚未建立现代企业制度，财务管理不健全，缺乏完善的公司治理机制，缺乏审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，信息内部化，不透明，无法向金融机构提经营管理等方面的信息，从而为其贷款带来困难。
2、普遍缺乏抵押品，还款来源难以落实，信用等级低。商业银行往往要求中小企业提供有效的担保或抵押品，而中小企业多为租赁经营，自身积累少，抵押能力少，致使还款来源难以落实。另外，我国60%以上的中小企业信用等级是3B或3B以下，很难偿还贷款本金，不良贷款率明显高于大企业，使得银行的信贷资金风险度加大，降低了其融资水平。
3、能耗高，污染重，不符合国家产业政策。一些中小企业的发展是以资源高消耗和环境高污染为代价取得的，给经济全面协调和可持续发展带来极大的负面影响，对这类小企业，商业银行一般严格控制对其发放贷款。例如，宏观调控对一些行业尤其是对耗能高，环保条件差的“小钢铁，小水电，小水泥”的明文限制，是商业银行的贷款发放明显收敛。
（三）威胁分析
1、狭窄的直接融资渠道。一般来说，对于正处在成长期的中小企业来说，外援融资中的债券市场和股票市场门槛太高，而国内的中小企业板才刚刚起步，资本市场容量少，三板市场和风险资本市场都还在酝酿之中，因此，要想解决中小企业外部融资，就必须考虑扩大直接融资渠道。
2、社会信用环节比较滞后。我国企业信用制度在短时间不能完全建立起来，又缺乏资信评估等中介服务，在信用环境不健全的情况下，我国商业银行对贷款条件设置越来越严，交易成本也居高不下，极大地影响了资源配置的效率，由于银行无法对众多中小企业进行实地考察，为防止逆向选择和道德风险，一般拒绝中小企业的融资申请，使其在信息不对称的条件下面临融资难的局面。
3、缺失的信息发布环节。目前，我国经济数据的共享、传播和发布十分不畅，对市场供求信息，产业特征和市场行情的把握程度向当低，银企双方只有获取充分的信息，才能提高防范市场风险的意识和能力。如何建立健全社会公共信息发布，将银行与企业微观经营与宏观经济联系市场供求信息和产业发展同期紧密相连是一个值得探讨的问题。
（四）机遇分析
1、中小企业在在不同地区需要平衡发展的趋势，为中小企业提供潜在机会。我国地区幅员辽阔，按照经济地带划分：中小企业数量东部占45%，中部39%，西部16%；而相应的总产值东部占66%，中部占26%，西部仅占8%。这说明中西部发展中小企业的潜力还很大，中西部资源丰富，是中小企业以推动特色经济为发展重点的最佳切入点。
2、政府政策鼓励，提供了好的经营环境。目前，从政府行为角度，正在积极营造有利于中小企业发展的社会环境，以《中小企业促进法》为核心，开始制定制度，促进中小企业发展的政策性规定，另外着力构建中小企业社会化服务体系，优化中小企业成长环境，积极推进企业技术创新，有效解决企业融资难的问题。
三、对策和建议
（一）积极搭建银企沟通平台
建立银企合作的长效机制，通过各种中小企业银企洽谈会，项目推荐会等促进信贷资金与企业和项目的有效衔接，有效满足中小企业资金需求。各级人民银行和中小企业职能部门建立协调沟通机制，及时分析研究中小企业发展状况，协调解决银企合作过程中存在的问题，并共同推动地方政府对中小企业的扶持力度。实现银企高效合作，提高中小企业融资水平。
（二）建立银行与担保公司合作的联盟
中小企业即使有地产抵押，由于行业限制，银行无法经营，只能折价出售，如果银行可以积极寻求与担保机构合作，因为专业担保公司不存在这样的限制，可以再发生代偿时，接收房产，自己经营，正是专业担保公司的各种风险防范措施的运行，最大限度地降低银行的贷款风险。另外很多中小企业还处于成长初期，缺乏资金援助，如果银行能够抓住这一机遇积极发展对中小企业的贷款，不断进行金融创新，将会为今后的发展奠定良好的基础，从而为中小企业贷款提供便利，也实现银企双赢。
（三）采取多种风险补偿措施
中小企业担保中心提出的贷款的20%由银行承担，银行可以再接受条件的同时，也要求企业为这20%的贷款提供抵押担保，银行与中企机构合作，在政策允许的条件下，共同投资中小企业，提高业务利润率，或者允许适当提高对中介机构的贷款利率，由中介机构向企业进行投资，以使银行在共担风险的同时，可以取得取其相对应的收益。
（四）推进中小企业集群融资
大力发展中小企业集群，产业集群整体的规模很大，市场势力很强，集群内的人才丰富，信息多，资源可共享。增加了信息的对称程度，改善了风险收益的对称性，提高了中小企业的信用，加大对中小企业集群融资的政策性支持，在产业集群内组建政策性中小金融机构，成立中小企业集群基金，有利于提高融资水平。
四、结束语
在当前经济形势下，中小企业依然面对众多挑战和机遇，中小企业应该抓住机遇，完善发展自己，积极寻求与中小银行合作，拓宽融资渠道，尽力提高良好信用制度，认清形势，扬长补短，提高自己的核心竞争力，获得长足进步和发展。
（作者单位：厦门三五互联科技股份有限公司）
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