河北省科技型中小企业融资担保的现状和建议
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作者: 徐明
【摘 要】2009年河北省高新技术产业虽然取得了长足发展，规模以上高新技术产业实现增加值804.9亿元，同比增长28.5%，占全省GDP比重为3.98%，但仍然低于全国平均水平，与先进省市和我省经济发展的总体要求相比，在基础、实力、环境等方面还有较大差距。本文通过分析科技型中小企业融资渠道中的担保与保证，建立更加有效完善的企业互信互保机制，从而解决科技型中小企业信用资格低，防止企业违约风险的角度，为河北省建立完善、有效的科技型中小企业融资平台寻找解决途径。
【关键词】企业融资；集群效应；担保与保证
我国商业银行信贷仍然是企业融资的重要来源，为保证贷款质量，重点仍然在大型国企或者经营良好、发展成熟的企业。因此在我省范围内建成一个由政府主导，保险经纪公司为媒介，保险公司和担保公司共同保障，商业银行给予贷款以及政府财政支持的综合性金融服务平台在评估、担保、保证、保险和融资各个方面对企业进行中长期有效和全面的支持能够为科技型中小企业的发展带来长期的促进作用。同时对于河北省调整产业结构，培育未来经济增长点、形成企业竞争多样化，建设经济社会发展强省具有重要意义。
一、河北省中小企业担保体系现状
（1）中小企业担保难是普遍问题。面对占河北省企业总数90%以上的中小企业，担保机构的质量和数量的改善有待进一步完善。中小企业自身的发展特点在于，企业生长快，结束快的特点使得担保机构在对其提供服务的过程中面临着较大的风险。其次中小企业面对传统的抵押和质押贷款业务缺乏有效的抵押物。因此，作为理性的企业，从自身风险防范的角度出发，担保机构不会倾向于对这些风险高，回收期长得企业开展业务。（2）企业信用评估机制不完善。到目前为止，河北省还未正式建立一套完整的企业信用评估价值，虽然河北省商务厅定期发布相关的优质企业名单，但是优质企业的评选工作如何进行，却没有一个正式的规程可以遵循。面对一个不规范的评估体系和不定期的资讯发布，企业信用的可信度和真实性的确不能令人信服。（3）科技型企业自身优势得不到担保机构的重视。虽然科技型中小企业有着与一般中小企业同样的先天性短板，但是科技型企业自身也有其他类型企业无法比拟的优势。企业自身的独特性和原创性、专利和品牌在公司价值评估中也会起到关键作用。但是，目前银行业和保险业对中小企业的担保和贷款仅仅限于不动产的抵押或者质押性融资，使得科技型中小企业的优势得不到发挥。
二、担保体系建设的对策和建议
1．科技型中小企业信用评估体系的建设。只有企业的信用等级提高，企业才能更好的得到金融机构的偏好。由于科技型中小企业风险大、淘汰率高、以及企业投资回收期长，所以传统的信用评估方法对此类企业来说并不适用。在解决以上问题的过程中，可以利用政府、银行和企业集群三方面形成互保互信的机制。（1）政府牵头设立科技型中小企业信用互助专项基金，政府、企业集群和银行共同承担风险。通过有效的组织服务，最大限度地提高中小企业的信用等级，更好的获得银行的贷款。在政府、银行和企业群体三方面当中，企业群体内部还可以形成互保机制。（2）在最初的一批企业经过严格的审核后，融入企业联保基金，对于之后得到受信的企业进行评估。企业集群内部建立以企业之间相互信任、相互依赖的互保互信机制。
2．注重科技型中小企业价值评估。科技型中小企业的价值评估，对于企业担保和获得贷款方面会起到至关重要的作用。在政府、银行和企业集群三维一体的担保体系以及企业集群内部互相监督担保的模式下中小企业的评估会更加便利。企业知识产权和专利获取质押贷款的方式可以更好的执行。
3．担保体系的优势。（1）评估机构和企业集群的双重评估机制更有效，准确的对科技型中小企业的价值和信用进行评估。（2）企业集群的一次互保和金融机构的二次担保更好使得中小企业的担保工作更加完善，企业集群在体系中共同承担了风险使得对中小企业的价值信用评估工作更加客观。（3）已经授信的科技型中小企业可以加入到企业集群当中对于企业集群发挥第三方的监督作用产生促进作用。新的担保体系解决了中小企业与银行之间授信和贷款方面不可逾越的鸿沟。该担保体系将担保与保证和企业评估监督以及防范风险结合在一起是科技型中小企业信贷融资的有效解决途径。
参 考 文 献
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