青岛金融产业发展探究

来源:用户上传      作者: 徐　胜　姜传炜

　　一、青岛金融产业的SWOT分析
　　
　　（一） 青岛金融产业的优势分析
　　1.良好的经济基础
　　青岛作为全国重要的沿海开放城市，经济发展有着独特优势和巨大潜力。2008年实现生产总值4436.18亿元，比上年增长13.2%。财政总收入1251.6亿元，地方财政一般预算收入342.4亿元。青岛是国内少数几个同时拥有国家级经济开发区、高新区、保税区和出口加工区的城市。青岛拥有一批市场占有率较高的重点产品，拥有中国世界名牌2个，已培育出中国名牌产品69种，中国驰名商标23个，均居全国副省级城市首位。
　　2.金融组织体系比较健全
　　截止到2007年末，青岛共有存款类金融机构32家，其中，政策性银行分行及代表处3家，国有商业银行分行4家，股份制商业银行分行10家，城市商业银行、市级农村信用联社、财务公司、信托投资公司、邮政储蓄分局各1家，外资银行及代表处10家。资产管理公司办事处1家，法人证券公司1家，证券营业部39家，证券服务部3家；期货经纪公司3家，期货经纪营业部10家；保险分公司31家。人民银行、银监会、证监会、保监会均在青岛设立了派出机构。
　　3.外向型金融发展初具规模
　　随着中国加入世贸组织，金融行业的开放力度也在加大。近几年青岛吸引了大量的外资金融机构前来扎根，这其中包括汇丰银行、瑞穗银行等全球知名性银行。这些金融机构的入驻，一方面带来了先进的经营理念和优质高效的服务，另一方面也将其客户的部分业务吸引到了青岛。同时由于青岛近年来国际贸易发展十分迅速，青岛金融业中与进出口相关的银行国际结算以及货物保险等业务也有了长足的发展。青岛金融产业的外向型特征日益明显。
　　（二） 青岛金融产业的劣势分析
　　1.信用环境有待进一步改善
　　作为金融生态环境的重要环节，青岛的信用体系从无到有，成绩显著。但社会信用体系尚不健全，信用意识不强，失信惩戒力度不够，逃废银行债务的问题仍有发生。保险诚信建设和保险知识普及宣传也有待加强，保险市场秩序没有根本好转，欺诈误导等违规行为时有发生，行业形象和全社会保险意识亟待提高。
　　2.金融创新力度较弱
　　要想让金融产业取得突破性发展，金融创新是关键。由于部分创新类业务需要总部机构统一研发并向下推行，再加上青岛本地金融研发人才的缺乏，导致青岛近年来金融创新的水平不足。大多都是模仿型创新，产品、服务之间同质现象突出，技术含量低，缺乏特色，缺少自主型创新，难以充分满足经济快速发展对新型金融工具的需求, 特别是针对青岛市和辐射区域的金融创新工具不足。
　　3.资本市场不活跃，中小企业融资受限较多
　　企业融资模式以间接融资为主，直接融资所占比重较小。目前，青岛市的经济总量居山东省第一，但上市公司数量和融资总额，与经济发展水平、城市地位还不相匹配，与先进城市相比也有不小差距。在现阶段宏观调控形式日益趋紧，以及原材料价格上涨、劳动力成本上升、人民币升值、出口退税政策调整等多重因素影响下，中小企业的融资难度越来越大，中小企业资金压力进一步加大，亟需组建村镇银行、小额贷款公司等直接面向中小企业的金融机构。
　　4.缺少有辐射力的独立法人型金融机构
　　法人金融机构是一个城市成熟金融体系的重要组成部分，对一个城市的经济社会发展有着至关重要的作用，它可以单独完成金融产品的创新，提升整个城市的创新能力；如果在异地开设分支机构，可以吸引异地资金回流到法人机构总部，形成资金流的“洼地”。虽然青岛金融机构的数量比较多，但是独立法人型的金融机构非常少，形态也不健全。除此之外，进驻青岛的全国性或区域性的中外资金融总部也很少，使得全市金融业总体规模偏小，金融业的辐射影响力度有限。
　　（三） 青岛未来金融产业发展的机遇分析
　　1.后奥运经济效应
　　随着北京奥运会顺利落下帷幕，青岛作为北京奥运会的协办城市，通过此届奥运会，城市美誉度和国际知名度得到了大幅度提升。可以预见，未来将会有越来越多的国际知名企业来到青岛。因为跨国公司和外资金融机构往往是相互伴生的，在目前情况下，不少外资金融机构设立的主要目的，是为了满足在当地投资的跨国公司的各种金融服务需求，而外资金融机构的高质量的服务，无疑对跨国公司有着很强的吸引力。因此青岛将会吸引众多的外资金融机构前来开展业务，金融业务量也将会有大幅增长。
　　2.国际化金融创新浪潮的深入
　　自上世纪80年代以来，美国等国家由于金融管制的放松以及信息技术的发展，掀起了一股金融创新的热潮，并迅速在全球范围推广。进入新世纪，金融创新浪潮呈现出加速发展的态势。目前在青岛的一些金融领域，已设计出一些适应市场需求，利润率颇高的金融创新产品。随着国际化金融创新浪潮的深入，结合青岛本地企业的特色，会有更贴近需求，影响更广泛的金融产品和服务的出现。
　　3.港口业务稳步增长
　　近些年来，青岛港集装箱及散货业务装卸量不断刷新历史新高，与之对应的贸易结算金额也在逐年增长。相关进出口类的业务对于金融产品的需求也将不断扩大，为金融产业特别是银行业的发展提供了一个良好的契机。而且由于青岛港作为大豆、橡胶、铝锭等重要物资的进口集聚地，在期货交割中也被作为交割指定地，随着未来贸易额的不断增长和影响的日益扩大，有望在期货交割和期货交易中发挥更加重要的作用，推动青岛期货业务的发展。
　　（四）青岛未来金融产业的挑战分析
　　1.金融危机的影响
　　起源于2007年的次贷危机，正在全球形成愈演愈烈的趋势，其在全球造成的危害绝不亚于1997年东南亚金融危机的影响。目前金融危机丝毫没有停止的意思，未来全球金融产业的不确定性和动荡性也会不断增加，青岛金融产业很难从这场危机中幸免。虽然金融危机没有直接发生在中国，但其所带来的间接影响不可忽视。由于金融危机带来的经济萧条，一些国外企业会放缓其在中国开拓业务的步伐，相应的金融业务也就会受到影响。同时由于境内金融机构持有的外国金融企业的债券，也会遭受一定的损失，自身业务范围也会进行收缩调整。总之，必须重视本轮金融危机所带来的影响。
　　2.国内同类城市间的激烈竞争
　　由于地理位置以及金融服务的类似性，青岛将会受到同类型城市的激烈竞争。在一定时期内，某一类型的业务量是一定的，所以将会出现多个地区竞争的情况。要想在这场竞争中胜出，
　　则必须充分突出自己的特色，突出自身的核心竞争力。
　　
　　二、国内外城市的发展经验
　　
　　（一）伦敦的金融产业发展经验
　　1.汇聚了全球的金融机构和金融中介组织
　　据统计，世界500强中，有近75%的企业的总部或分支机构设在伦敦。同时，全球性的金融机构也基本上都在伦敦设有分支机构。伦敦聚集了500多家外国银行，180多家外国证券交易中心，管理着全球4万多亿美元的资产；外汇、黄金交易额及基金管理量等均居世界第一。此外，伦敦金融城内还有一大批为整个金融市场服务的中介机构，如律师事务所、会计师事务所、投资咨询公司、保险经纪人组织等。
　　2.宽松的外部环境和自由的体制
　　伦敦城之所以能够成为全球著名的金融市场，除了特定的历史渊源外，首先得益于其完善的金融法律、制度和政策环境能够充分满足金融服务的需要。政府政策扶持不等于直接干预，伦敦的金融业是在政府不干预政策下保持其活力，市场主体首先依靠市场，并根据市场状况采取灵活的措施，只有当市场难以解决或无力解决问题时政府才进行干预。
　　3.强大的创新能力

　　伦敦十分注重金融创新，根据不同时期金融业发展的需要，采取不同的形式。比如，首次公募债券的发行、欧洲债券和多种金融衍生品的诞生、国有企业重组与上市概念的首次提出、企业民营化后的管理体制的建立、国际存托凭证的发明等等，伦敦金融的不断创新保持了金融中心的活力。
　　（二）北京的金融产业发展经验
　　1.拥有健全和集中的金融市场体系
　　北京的金融街目前已有金融、电信等各类知名企业在金融街安营扎寨，这里聚集着中国金融业50%-60%的金融资产，汇总着全国居民和企业存款的80%以上的数据。已形成了独一无二的全国性的金融管理中心。
　　2.金融街、CBD、中关村是拉动北京市经济发展的三驾马车
　　金融街作为全国的金融管理核心区和资金清算中心，其地位无法动摇；CBD作为中国与国际接轨的桥头堡，将成为迅速崛起的跨国公司总部和国际金融财团的地区总部所在地；而作为世界六大硅谷之一的中关村科技园区，经济规模不断扩大，特别是中关村技术产权交易所，架起了金融和科技完美结合的桥梁。
　　3.金融人才密集
　　北京在发展金融产业方面，拥有全国独一无二的智力资源优势，这里聚集了全国众多的国内外优秀金融专业人才，特别是近年来人才的聚集吸纳越来越向高层次、高标准方向发展。外资银行、跨国公司都会在北京交流经验和培训许多金融相关人才，北京在20多年的对外交流的经历中已经拥有了一批与国际业务接轨的金融人才，并且还会继续从中受益，这对发展金融业是很有利的。这种人才与企业研发力量的互动将继续强化北京在金融智力资源方面的优势。
　　
　　三、青岛金融产业未来的发展路径分析
　　
　　（一）积极稳妥发展非银行金融机构和金融中介机构
　　在混业经营已越来越热的今天，传统的以银行为主的经营模式正在发生巨大的变化，银行类业务，特别是存贷款业务的比重将逐渐降低，而非银行类业务，特别是新兴的信托、担保、财务咨询等业务将异军突起，并且其利润率也远高于银行信贷类业务的利润率。所以我们要积极创造条件，引进和发展会计师事务所、咨询公司、担保公司等中介机构，为各类金融机构产品创新提供完善的配套措施。在此基础上，实现银行类与非银行类金融机构、金融机构与相关中介机构的功能互补，加大金融服务的广度和深度，完善青岛的金融机构组织体系，提高金融机构的经营水平。
　　（二）鼓励金融产品和服务创新
　　以市场为中心，大力研发适应各类客户需求的金融产品，创新金融服务方式，面对企业出口收汇所面临的汇率下降风险，开发人民币掉期产品。利用信息技术的快速发展，创新进出口环节的相关流程。针对中小企业借贷困难的现状，创新信贷产品，积极协调资金需求双方的意愿，进行产品担保和中介。提高青岛金融业竞争能力和服务水平。提升金融创新的层次，打造更具特色的金融产品和服务品牌，形成品种更加丰富、服务对象更加细分、与市场需求基本相匹配的金融产品市场，丰富品牌城市的内涵。
　　（三）完善金融市场体系，增强市场功能
　　1.进一步发展货币市场
　　引导和支持符合条件的企业通过银行间债券市场发行融资券。继续利用再贴现政策工具，推进商业承兑汇票业务发展，完善票据市场主体，拓宽票据流通范围，帮助企业扩大融资、节约成本。发挥商业银行票据贴现中心的作用，增强区域资金的集聚与辐射能力。
　　2.加强以资本市场为重点的金融市场建设
　　加强对企业上市的统筹规划，扩大辅导和培植面，将具有地区主导型、支柱型企业推荐上市，增加主板市场上市数量；支持中小及民营企业境外上市融资。吸引更多期货公司来青，争取期货交易所在我市设立大宗商品交割库，促进物流与港口等实体经济的发展。加快发展再保险市场，完善保险市场体系，建设区域性保险中心。
　　3.培育建设区域外汇交易中心。鼓励银行加强外汇业务创新，积极参与保税港区、保税物流园区、出口加工区建设。支持外资银行和有条件、有客户资源的中资银行办理离岸金融业务，为跨国公司实行资金集中管理提供便利。开展保险外汇业务，增加外汇保险种类，建成辐射全省的保险外汇业务中心。
　　 （四） 加强金融生态建设，不断优化金融业发展的外部环境
　　建立健全金融风险预警机制，加强对金融风险的前瞻性研究和市场监测分析。加快推进社会诚信体系建设，建立全面系统的个人和企业信用信息数据库，加大非银行信用信息的征集力度，扩大信用信息服务功能。规范征信市场行为，促进征信市场的有序健康发展。探讨建立信用监督和失信惩戒机制，强化诚实守信的社会氛围。继续大力宣传诚信知识，提高全社会的诚信观念。
　　（作者单位：中国海洋大学经济学院）

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