银行泛“绿”可持续金融的新期待
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作者: 本刊编辑部
2005年,以兴业银行为代表的国内银行开始涉足绿色金融领域。如今5年过去了,国内银行们已然群体发力,并逐渐从绿色金融的边缘向纵深处挺进。
从最初的“绿色信贷”,到后来的“绿色金融”,再到后来的“低碳金融”,金融领域的绿色理念与行动跨越了多个阶段。不过,绿色金融领域的核心参与者并非只有银行,它实际上是一个复杂的链条。
有识之士指出,绿色金融有两层含义一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展,另一个是指金融业自身的可持续发展。现在看来,这两层含义,指向的都是新的金融理念――“可持续”。
银行们的“绿蛋糕”
绿色金融领域内最为人熟知的典型故事,来自于兴业银行。
2006年5月,以与IFC合作开展能效融资项目为起点,兴业银行正式介入碳金融领域。能效融资的实践,使兴业银行在国内同业中较早意识到环境问题所带来的挑战和机遇,开始使用国际通行的环保和社会责任评估标准和术语,并于2008年lO月正式向社会公开承诺采纳“赤道原则”。2009年12月,国内首笔适用赤道原则项目――福建华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地。也是在这一年,兴业银行获得了2009年度“可持续银行奖”之“年度亚洲可持续银行奖”。兴业银行的举动,一定程度上给中国国内其他银行起到了示范作用,其他银行也很快加入了这个庞大的绿色队伍。
兴业银行的举动,
定程度上给中国国内其他银行起到了示范作用,其他银行也很快加入了这个庞大的绿色队伍。据报道,2007年6月1日,北京银行成为继兴业银行之后,中国第二家与IFC签署能效贷款的银行,接着浦发银行与IFC签署能效贷款协议,其他一些银行也与IFC展开了合作。
作为四大商业银行之一,工商银行在信贷结构调整和绿色信贷系统的构建力度都较大,2007年9月出台了有关意见,提出要建立信贷的“环保一票否决制”,对不符合环保政策的项目不发放贷款。同时工行还出台了未来三年绿色信贷建设的目标、思路、框架和实施步骤。
不久前的6月5日“2010地坛论坛”成功举行,当天民生银行正式宣布启动“绿色金融中心”建设,并在东城区设立首家绿色金融专营机构,同时为北京环境交易所“合同能源管理投融资交易平台”提供全面而专业的金融服务。此前,民生银行于2007年制定了中国银行业的第一个《社会责任体系工作手册》,2008年,又在中国银行业品牌体系中率先建立了社会责任中心。
在具体信贷数量上,各大银行的增长速度较为乐观,如2009年建设银行绿色信贷项目贷款余额1541.43亿元,增长23.12%。在项目创新上,建行还参与组建了天津排放权交易项目,并积极尝试推出新型交易模式。在金融服务和环保相结合的宣传上,通过主题信用卡设立红松保护基金,较有创意。
此前,云南绿色流域、全球环境研究所、守望家园等9家民间环保组织在京联合发布了《中国银行业环境记录(NG0报告2009)》,对国内14家中资上市银行和3家在华外资赤道银行的绿色信贷履行情况予以评价。
报告认为,在环境政策和执行措施方面,中资上市银行正在响应国家绿色信贷政策,并已有积极表现。兴业银行、工商银行、招商银行、建设银行、交通银行、上海浦东发展银行等银行在国家政策基础上,建立了自己的绿色信贷政策和判定标准。
全链条的可持续金融
事实上,绿色金融并不仅仅只是银行们的事情,它背后需要政府、企业在内的所有资源的积极有效调动。
全国人大常委会原副委员长成思危提醒说:“在讨论绿色金融的时候,要注意两个问题:一个问题是在当前经济全球化情况下,金融一体化情况下,我们谈绿色金融不能离开整个国际环境;第二个是金融本身,它是一个虚拟经济,它是从实体经济中产生,又依附于实体经济的,所以我们不能脱离和实体经济的关系来谈它。”
财政部金融司司长孙晓霞认为,绿色金融是推动经济转型的重要手段,绿色金融与生态环保结合起来,对企业形成正向的激励,能引导企业从单纯的遑求经济效益,向环境社会效益转变,从源头上治理能源耗费和环境污染等问题,从而建立低碳经济发展模式。
此前,国家环境保护部副部长潘岳曾表示,目前国内“绿色信贷”的标准多为综合性、原则性的,缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等,商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则,降低了绿色金融措施的可操作性。
只有可持续的绿色金融商业模式才能不断推动社会和环境的改善。于是,在国内银行纷纷进入绿色金融领域之时,“可持续金融”的概念也逐渐成为业内人士的谈论对象。
所谓可持续金融,实际上是对绿色金融理念能长期有序推进的另一种形象表达,其核心是以金融手段支持客户的可持续发展,从而促进社会和环境改善,它包括客户的可持续发展,也包括金融机构、业务和产品的可持续。
2009年1月,兴业银行成立了国内可持续金融业务专门机构――可持续金融中心,通过专营机构的设立,兴业银行希望能更有效地开展金融创新、规避项目风险,并聚集资源,做大做强可持续金融业务。
虽然目前兴业银行可持续金融中心是国内鲜见的可持续金融专营机构,但这似乎是一个标志,它表明中资商业银行绿色金融观正在从被动性的社会责任向主动型的可持续金融转化。
作为金融机构实现可持续发展的内在要求,近年来金融机构在绿色金融领域积极拓展服务领域,优化业务结构,在业务转型方面取得较大的成绩,但业务、客户、产品依然存在同质化的现象。绿色金融在转型同时也为金融机构开拓崭新的业务领域和空间,为金融机构寻找新的利益增长点,转变经济模式,和可持续发展提供机遇。
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