浅探新形势下金融科技对商业银行的影响及对策

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　　摘要：受金融科技的影响，商业银行面临一系列的发展挑战，为了适应新形势的发展趋势，商业银行必须转变发展理念、调整经营模式。本文阐述了金融科技对商业银行的影响，并分析了在金融科技这一新形势下商业银行的发展途径，为商业银行提高自身在市场经济环境中的竞争力提供参考。
　　关键词：金融科技;商业银行;发展策略
　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）018-0352-01
　　前言
　　金融科技在改变人们金融消费习惯的同时也促使商业银行不断改变自身的发展经营方式。商业银行需要合理的应用金融科技丰富金融产品形式，提高自身的金融服务能力，进而获得更广阔的发展空间。
　　一、金融科技对商业银行的影响
　　（一）影响商业银行的支付方式，竞争压力增大
　　随着金融科技的发展，第三方支付平台已经广泛的应用于人们生活中的各个领域，这种更加安全、便捷的支付方式得到了人们的青睐，导致传统的银行卡及现金的支付方式受到冲击。受此影响，商业银行必须开发并优化支付结算业务的形式。此外金融科技促使网络借贷业务逐渐兴起，使中小企业获得了更多的融资方式，这使商业银行的借贷业务受到影响。一些网络平台的金融机构与商业银行出现了互相竞争的局面，由于新型的金融平台可以为客户提供更高收益以及更具人性化的金融服务，导致商业银行在金融市场上面临的竞争压力逐渐增大。
　　（二）影响商业银行的盈利结构
　　在传统的经营模式下，商业银行主要的利润来源于存款、贷款，受金融科技的影响，商业银行的存贷利益逐渐减少，其盈利的结构正发生变化。因此商业银行不能再仅依靠存贷利差来获得经营利润，必须拓宽收入渠道。
　　（三）促使商业银行进行经营创新
　　受金融科技的影响，商业银行逐渐改变了金融业务的形式，为了更好的满足客户对金融业务的个性化需求，商业银行应用信息技术实现与客户的高效沟通与交流。同时应用大数据思维，充分挖掘并收集客户信息，再深入分析信息数据，将客户进行分层分类，针对不同层级的客户制定个性化的金融产品，使客户在享受金融服务使获得良好的体验感。
　　二、在金融科技的新形势下商业银行的发展途径
　　（一）丰富金融商品的多样性
　　商业银行为了提升自身在金融市场的竞争力必须合理的应用金融科技。首先，要以客戶为中心创新金融服务产品，进而增加客户对商业银行的信任度与忠实度。商业银行不仅要做好线下业务，还需要注重发展线上业务，在全面了解客户的需求后开展金融业务服务，以有效提高服务的精准度。其次，由于现阶段人们更习惯应用移动终端获取金融服务，因此商业银行要增加对移动数字银行的投资建设力度。最后，商业银行在发展线上金融业务时，必须在确保服务质量的基础上尽量的降低服务成本，同时提高金融交易的安全性，为客户提供良好的体验感。为了扩宽收入渠道，商业银行需要丰富融资业务的形式，合理应用金融技术与互联网平台打造新型的在线融资业务形式，为中小企业提供更多的融资渠道，进而促使商业银行优化盈利结构，增加经济效益。
　　（二）加强风险监控力度
　　商业银行在经营的过程中必然会面临风险，为了实现长久、稳定的发展目标需要提高自身的抗风险能力。当前商业银行可以利用大数据技术不断的完善信用体系与风险管理体系。应用区块链技术对信贷资金的流动情况实现动态的监控，并同时收集信息数据，相关技术人员通过分析信息数据找到数据异常的原因，并及时制定相应的预防措施有效规避金融风险，保障商业银行的经济利益。
　　（三）积极与金融科技企业合作
　　商业银行较互联网金融平台具有信誉好、风险小等优点，为了充分发挥自身的优势，商业银行可以增加与金融科技企业的合作。利用金融科技可以简化金融业务流程，降低金融服务成本，极大的提高金融服务的效率。因此商业银行与金融科技企业进行合作可以为客户提供高质量的金融业务服务。同时商业银行可以在支付结算、记账、贷款等业务中应用金融科技，实现数字化与智能化的银行管理。为了提高客户的体验感，商业银行可以利用信息技术与大数据思维逐步加快移动支付与虚拟银行的建设步伐。例如当前出现的指纹支付、虹膜识别以及面部支付等形式，有效的提高了移动支付的安全性。此外加强与金融科技企业的合作还能够实现信息化商业银行的建设目标，利用金融科技整合客户信息与各管理部门的交易信息，同时完善信息共享平台，提高数据信息的利用率，实现与客户之间的高效沟通，并更加准确的了解客户对金融业务的需求。因此商业银行需要借助金融科技的力量创建新型的经营环境，通过调整盈利结构与金融服务形式占据金融市场上更多的份额，实现智能化、信息化、虚拟化的商业银行服务。
　　（四）吸引并培养专业复合型人才
　　在新形势下商业银行为了提高管理质量与效率必须加大人才培养力度。首先，在招聘管理人员时要尽量追求专业复合型人才，不仅要求人才具备过硬的银行业务能力，还需要熟练的掌握应用计算机的技能，同时了解风险管理的相关知识。其次，培养银行管理人员协同合作的意识与能力，促使各部门之间进行高效的沟通与交流，有效提高商业银行的运转效率。再次，定期组织管理人员进行专业、系统的培训活动，使其学习到先进的金融管理观念与方式，不断提高自身的综合素养。最后，引进相应的激励机制，将管理人员的培训成绩与晋升条件挂钩，有效激发管理人员参与培训活动的积极性。
　　三、结语
　　综上所述，商业银行为了在金融市场上获得竞争力，必须合理的借助金融科技丰富金融产品的多样性，并完善信用体系，加大风险监控力度，同时增加与金融科技企业的合作，吸引专业复合型人才参与金融业务管理工作，全方位的提高商业银行的金融服务质量，推进商业银行可续发展的进程。
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