互联网金融背景下商业银行经营模式的转型
来源:用户上传
作者:
摘要：传统银行应该通过改善传统落后的管理模式，借助互联网金融平台实现资源共享，方便快捷的支付方式为商业银行带来更多的用户，应当借助大数据及云计算等技术进行信息数据管理，通过数据分析明确发展方向，促进商业银行的发展。
关键词：互联网金融背景 商业银行 经营模式 转型
一、我国互联网金融发展现状
从政策上看，互联网金融近年来已上升为国家的战略产业。2015年3月政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划：2015年7月《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，强调要把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合：2015年9月底，国务院发布了《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》，将网络借贷、众筹等确定为重点发展的支撑平台;2016年和2017年国家陆续出台一系列政策，旨在规范发展互联网金融;2018年提出加快金融体制改革，着力解决中小微企业融资问题。由此可见，国家更加重视对互联网金融的监管和整治，互联网金融也将成为未来金融业发展的重头戏之一。
从体量上看，我国互联网金融快速发展。2017年，我国第三方支付的支付交易规模124.7万亿元，其中移动端支付规模暴增，占比达79%：P2P网贷成交量28048.49亿元，比2016年增长了35.9%：截至2017年年底，小额贷款公司8551家，贷款余额9799亿元，较2016年增加了504亿元：截至2017年年底，正常运营的众筹平台294家，全年共76670个众筹项目，其中众筹成功项目占比90.83%，成功项目的实际融资额约260亿元。截至2017年年底，全国购买互联网理财产品的网民数量达到1.29亿，同比增长了30，2%，互联网理财产品的用户规模占到全国网民数量的16.7%，较2016年同期增长了3.2%。
二、互联网金融给商业银行带来的冲击
（一）互联网金融冲击着商业银行的经营模式。从目前来看，第三方支付企业随着互联网金融的迅猛发展而不断崛起，且呈现出蒸蒸日上的局势。由于第三方支付企业快捷支付方式已经不再需要依靠商业银行，与此同时，互联网金融的网络信贷平台还具有操作简单方便的特点，所以，它受到了人们的大力追捧，这在一定程度上动摇着商业银行的客户基础，使其客户资源大量流失。
（二）互联网金融冲击着商业银行的服务模式。对于互联网金融的服务理念而言，它主要借助互联网平台，并结合不同的客户体验，为他们提供各种各样新颖的服务;而对于商业银行的服务理念而言，它主要是在物理网点的前提下，针对客户的不同需求，为他们提供相应的服务。互联网金融对于客户的所有操作，不受时间和空间的局限，它只需要借助计算机等网络设备就可以实现，所以，这在一定程度上动摇着商业银行的原有地位，不利于商业银行继续在激烈的市场竞争中立足。
三、商业银行经营模式变革
（一）变通商业银行经营发展的理念。为了可以扩展自己的发展市场并且增大对金融市场的要求，政府增大对商业银行资本的监督管理要求，在这样的局势下，商业银行应该变通以往高资本的思维方式，向低资本的经营方式进行转变，而且还要进一步改善传统过分信赖借贷业务的情况，改变传统的经营方式，转变为以消费者为中心的经营方式，只有真正转变经营思维理念，商业银行才能拥有更大的进步和发展。
（二）改善商业银行的消费者结构。消费者是商业银行开展所有业务的根本。我国商业银行比较看重大型实力强劲的公司。但是，在新时期资本管理和制约的局势下，商业银行要不断拓展新的综合经营方式，才可以引进更多的消费者。同时，商业银行要提高传統的服务水平，引进中小企业的消费者，不断发展和创新消费者群体，只有这样，商业银行才能实现对消费者群体的改革，从而为变革经营理念提供前提和保障。
（三）创建新型的商业银行管理制度。在新形势的发展下，商业银行制度创新将成为社会拓展的必然性，主要可以根据以下方式来创新制度：一是创新商业银行的经营制度。创新银行的经营制度，这是改善商业银行发展和诱导银行成功转变的前提。创立新的管理制度，落实所有员工的责任和工作内容，才能提高工作者的任务完成率;二是完善绩效考核方式。以往绩效考评方式通常以商品为基础，为了更好地发展，我们要建立新的考核方式，考评的中心变成消费者，创立满足银行进步的人才管理手段，才能调动员工完成任务的主动性，改善银行的服务水平：三是创立新激励形式。为了更好地满足商业银行可以成功转变的任务，我国商业银行必须根据每个服务窗口和员工工作的态度和完成任务的质量，创立不同的激励方式，调动银行工作员工在转型阶段的积极性和自主性：四是创建新型的商业银行风险管理体系。
（四）不断提高服务水平。商业银行转变的主要原因就是建立新型的经营模式并且提高服务水平，可以通过提高商品质量和改善服务水平完成：一是提高商品质量。由于商业银行很多的商品不能与时俱进、研发技术水平较低，导致商品的销售额直接下降，降低了消费者的信任度和满意度，丢掉了很多回头客。因此，商业银行要提高商品的质量并且先进，才能在新市场的严格要求下稳步发展：二是创建规模较大的服务平台。由于网络技术和新科技的不断研发，增进了人们之间的沟通，消费思维和付款方式也进一步的提高，为了满足消费者的消费观念，商业银行要创建较大的服务平台，才能使消费者资源得到有效的保障。
结束语：近几年，互联网企业将发展方向拓展到金融业，如支付宝、微信、人人贷等相关产品进入人们的生活中，随着网络技术的进一步发展导致金融业必须做出相应转变。网络金融的快速发展对传统银行来讲是艰难的挑战，但同时也是拓展业务的新机遇。商业银行想要在网络金融时代下稳定发展，就要适应网络时代形势，不断更新自身体系，不断进行金融改革创新。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-14976112.htm
