浅谈金融大数据面临的机遇和挑战
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作者:杨健
摘 要：互联网信息技术的发展，推动人类社会全面进入大数据时代，该技术的应用对各个行业产生深远影响，尤其是金融业，改变传统金融业的盈利模式、服务模式、发展模式。在此背景下，金融机构应结合自身实际情况制定大数据战略，全面推进信息化建设。本文首先介绍大数据的概况，基于大数据背景下分析金融业发展面临的机遇和挑战，并就如何应对提出具体的措施，以实现金融业的健康稳定发展，打造绿色、创新的互联网金融生态圈。
关键词：金融;大数据;机遇和挑战
大数据时代来临，数据成为影响竞争力的重要因素，金融业只有运用好大数据，从庞大、海量的信息数据中及时、准确地识别，并获取有价值的信息，促进实现自身的创新转型，最终实现持续稳定发展。
一、大数据的概况
1.大数据的概念
大数据又称巨量资料，是通过一种全新的处理模式处理后，具有更强的决策力、洞察力和分析能力的信息资产。大数据具有信息海量、高增长率和多样化的特性。最初，大数据的应用，只是用来简单描述网络搜索引擎，并对海量数据信息进行批量处理。随着社会的不断创新发展，大数据的含义逐渐延展，内容涉及处理数据的速度和处理数据的质量两个方面。
2.大数据的发展趋势
互联网信息技术的快速发展，推进云时代的到来，大数据发展成为一门主流技术，人们对它的关注度与日俱增。大数据的战略意义，不仅是掌握海量数据，还是对数据进行专业、系统的处理，从而实现数据的有效利用。
如果大数据是一个产业链条，那么这条产业链条上能够产生最高盈利的部分就是强化大数据的加工处理，在此作用下，实现众多数据大规模价值的增长，推动实现社会经济的变革发展。
3.大数据带来的影响
首先，大数据转变社会。大数据发展呈现爆炸式增长的状态，数据规模以PB、EB或者ZB为计量单位，难以运用普通软件工具实现这些数据的采集、转化、存储和分析，具有海量化、快速化、多样化和价值的特征。
大数据的作用不在于实现数据总量的快速增长，更在于其对大容量数据的交换、整合与分析，通过新知识、新价值的发现与创造，作为战略资产开启一个全新的大数据时代。
其次，大数据创造商机。大数据的应用影响着各个行业领域，在商业、经济和其他领域中，很多决策行为不再过度依赖经验，更多的是依靠数据分析进行判断。金融业具有显著的IT特色，通讯的变革对金融业的影响深远。对此，金融业通过挖掘和分析大数据，预测市场发展，改善用户体验。
最后，大数据为信息安全带来的挑战。大数据的严谨性是对人类感知的补充和辅助，不过技术不具备道德净化的功能，对危险也缺少警惕性。由此亟需构建一种新的安全观念体系，既要深入挖掘数据中的智慧内容，又要保护公民信息数据的安全，确保信息内容不被滥用。
二、大数据背景下金融业发展面临的机遇和挑战
大数据时代的到来，推动金融业数据量的增长，在网络信息平台上的竞争也日益激烈。大数据对金融业的影响，我们主要从发展机遇和影响两个方面介绍：
1.金融业发展面临的机遇
大数据技术对金融业发展带来的机遇包括四个方面：
第一，大数据推动金融业实现战略转型。当前我国金融机构存在核心负债流失、业务定位不明晰等问题。未来金融业想要实现长远稳定的发展，实施金融机构战略转型成为一条必由之路。金融机构运用先进的数据技术，不断地挖掘和分析市场客户内在需求，根据市场需求积极调整业务结构，面向客户提供符合他们需求的服务。
第二，大数据有助于降低金融业的运行成本。金融业基于大数据缜密的分析能力，能够快速准确地发现内部管理存在的问题，结合实际管理的特点制定相应的措施，以提高管理效率，降低运营成本。大数据为开展金融业务，提供丰富、多样的营销手段，为金融业及时采集和分析客户信息提供便利性。金融业可运用大数据技术，分析客户消费习惯与行为特征，制定针对性较强的市场营销策略。
第三，降低信息的不对称性。传统金融行业通过客户提供的财务报表获取信息资料，继而开展业务，这种模式存在的缺点就是容易因为信息不对称导致业务风险。
大数据背景下，金融机构降低信息不对称性，可借助信息技术获取客户的财务信息，并通过全程监控对客户的流动性数据信息进行分析，从而确保信息的准确性。例如，一些管理先进的国外银行，当前已经通过大数据技术，实现客户多种信息的整合，分析客户的违约概率，达到降低贷款风险的目的。
第四，降低金融风险。金融业作为一个信息高度密集的服务型产业，也是大数据的核心生产力，在运行过程中产生的消费记录、贷款记录都是大数据的来源。互联网信息技术的广泛应用，金融行业信息化建设进程加快，电子银行、快捷支付等金融产品影响和改变人们的生活，在这过程中，由银行、证券、电商等输出的数据，云计算汇总分析形成多元化数据库。大数据具有客户识别、分析的功能，能够为客户提供一对一的个性化服务，增加客户黏性。同时，大数据的来源能够监控市场情况，通过多渠道、多角度的挖掘数据来源和交易数据，实施监控金融业，排查金融风险，降低风险管理成本，提高对金融业发展的监管效率。
2.金融业发展面临的挑战
大数据时代为金融业发展带来机遇的同时，却也面临着前所未有的挑战，金融业发展与大数据技术融合存在的风险隐患，我们主要从以下三个方面介绍：
首先，对传统金融機构造成的冲击。
国家政策放开对金融业的监管，金融服务行业的准入门槛放宽，越来越多的非金融机构也进入金融业。传统金融机构想要通过自身优势争取更多的市场份额。传统金融机构组织架构、运作规则老化，无法充分发挥自身优势，在市场发展中处于劣势地位。同时，由于国家对非金融机构技术的监管不到位，金融行业竞争日益激烈，促使传统金融机构必须开展创新发展，以激发自身潜力，增强市场竞争力。 其次，日益严重的数据安全问题。
金融业与大数据的融合发展，为适应大数据管理的实际需求，亟需金融机构加强软硬件基础设施建设。同时，由于金融机构系统日益复杂化，业务链拉长，存在严重的数据安全问题。在工作中一旦出现数据丢失或者数据损坏必然造成金融机构的巨大损失。
最后，不利于技术决策。
我国金融大数据当前发展依然处于探索阶段，对于数据分析缺少科学完善的技术系统，由此大数据的处理多以结构化数据为主，非结构化数据分析能力亟待提升。大数据技术决策存在失误或者决策滞后的问题，直接影响金融业未来的发展。
三、如何应对大数据时代带来的机遇与挑战
1.制定科学的金融机构大数据发展战略
顺应大数据时代发展制定适合长远发展的大数据战略，以客户需求为导向，构建完善的客户数据结构，推动业务创新发展。全面分析客户的基本信息等数据，确定客户的类型、风险度，从而作为参考以降低业务风险。
此外，金融业发展应打破业务界限，整合现有数据结构、业务流程，以实现对各个数据的应用价值。
2.不断创新技术，加大研发力度
金融业大数据的发展，离不开软硬件基础设施的支持。金融业应加强信息化建设，不断创新研发新型技术。
首先，积极研发数据分析技术、数据库管理技术，积极融入云计算、物联网、移动互联网等先进技术，促进提高金融大数据的分析和处理能力;其次，面向大数据研发网页搜索技术、知识库技术，提高金融机构的智能服务水平，将金融业与大数据处理技术相融合，提升客户服务水平和服务效率;再就是，在客户信用评估、风险管理等环节引入数据分析技术引，运用大数据技术将客户的交易支付、资产负债、纳税及信用技术等实现充分整合，使用数据自动化搜索、分析技术替代传统人工调查，改善传统人工调查的主观性和片面性问题，提高信用评估的客观性与准确性，降低运行成本，对存在的风险加强管控能力。
3.加强对大数据安全性的管控
金融业大数据发展虽然降低信息的不对称程度，为金融机构风险管控提供强有力的支持，却也存在数据安全隐患。对此，金融业发展将数据安全管理纳入风险管理范围，运用监控系统实时监控数据安全，确保大数据的安全性。
首先，协调大链条中的各个环节，构建统一的数据安全标准，加强对金融数据的监督力度。
其次，强化金融机构与监管机构的交流互动，定期开展技术指导培训，积极改进安全管理体系，确保大数据的安全运行。
最后，加强与客户的沟通，确保客户熟练掌握安全防范技能，引导客户参与到大数据风险管理。
4.打造高素养专业人才队伍
金融业大数据发展背景下，应全力构建一支高水平高素养的专业人才队伍，为金融业大数据战略实施提供人力资源。
首先，積极培养和引进专业人才，构建一支深耕联网技术、大数据分析和移动互联网技术的专业队伍;其次，对外招聘引入高级管理人员，强化提高金融业大数据的运营管理、战略经营、客户洞察的整合能力，不断创新金融机构产品，以满足市场发展需求;再就是，加强人才培训力度，定期开展专业知识的培训，提高员工的整体素养，确保胜任新时代工作岗位的需求;最后，制定薪酬体系与奖励体系，不仅留住人才，还要激发他们的工作积极性和主动性，为人才职业发展提供一个良好稳定的平台。
四、结论
综上可见，大数据发展为金融业带来机遇的同时，也带来严峻的挑战。运用大数据信息分析处理技术，从海量信息中筛选具有价值的信息，为金融业战略调整与转型提供强有力的技术支持。本文首先介绍大数据的概况，指出金融业大数据面临的机遇和挑战，并就如何应对提出具体的对策，以加大金融业对大数据技术的研发与应用。
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作者简介：杨健（1999.08- ），男，汉族，江苏徐州人，长春财经学院，本科学生
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