大学生学习投资理财的必要性探讨

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　　摘要：在互联网金融时代，大学生由于金融知识理财观念匮乏，在校园贷、套路贷等平台借钱而上当受骗的案件时有发生，因此大学里开展投资理财学習就显得非常必要。针对这个问题，本文对大学生学习理财的必要性进行了较为深入的探讨，建议大学开设相关投资理财课程，加强金融知识的教育工作。
　　关键词：投资理财  财商  思维
　　一、大学财商教育缺乏
　　在我国，财商教育意识非常淡薄，小学中学时代，甚至大学时代，都没有相关财商教育。
　　进入大学后，大学生开始脱离父母，每月有父母给的生活费，除了餐饮、学习用品日常支出外，还需要应酬、娱乐等消费，每个月的花销开支项目真不少，因此如何管理这些生活费，合理规划就很有必要。
　　但是目前有部分大学生，不仅月光族，而且还会有负债。在互联网时代，花钱消费和借钱都太方便了，甚至还有专门针对大学生的借贷平台。
　　同时大学生由于校园贷、现金贷等被套路上当受骗的案件时有发生。比如最近一则应届生被骗的新闻上了微博热搜：南宁一位财务管理专业应届生称，2天内被“分期乐员工”骗走7万多元，对方以注销学生账户为由，引诱下载多个APP贷款并转账，第二天才发现被骗。被骗后，这位女孩既不敢告诉家人，又怕自己扛不下去，一时间痛苦不已。
　　学生受骗的案件虽然占到整个大学的人数并不多，但是一旦出现，都是恶性案件，对大学生和家庭都是沉重的打击。
　　有人说过一个有趣的观点，大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。
　　加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》一书中指出：“即使没有受过正规的理财教育，学生们也能高中毕业并从名牌大学拿到令人羡慕的学位，但他们的理财知识可能还不如初中生。一旦进入职场，他们可能就不得不在残酷冰冷的现实世界里“赤身裸奔”，缺乏投资规划和糟糕的理财教育，让很多人陷入了只会花钱不会理财的尴尬境地，更要命的是，他们还总想着和那些同样不知理财为何物、花钱如流水的邻居攀比，丝毫不愿落后。”他在书中还说：“从小就开始学习理财，是我们能送给自己的最好礼物。”既然我们错过了从小开始学习理财的机会，就不能再错过大学学习理财这个关键时点了。
　　二、理财就是理生活
　　实际上，到了大学，学生开始独立生活了，正是理财教育的好时机。说到理财，大家可能都有这样的困惑，一方面，我们总是感觉到自己没有钱，想多多的赚钱，特别想学习理财。另一方面，感觉理财太复杂，又不是学财经的，可以学会理财吗？有一句话说的好，理财就是理生活。实际上，我认为理财和买衣服一样简单。
　　下面我们来看一个案例。假如某个女孩看上一件2000元的漂亮连衣裙，6个月后有个婚礼场合要穿它，现在我们就用理财思维来分析一下。首先是买得起吗？假如正常情况下女孩每月200元结余，6个月后买这条裙子，只能够攒下1200元，与2000元比较，缺口800元，怎么办呢？然后想办法。通过借、省，还是赚的办法来解决呢？借，消费负债不建议，至于道理，学完这门课你就清楚了。省，削减某些方面的开支吧，比如，省下每天一杯的奶茶钱。赚，可以去卖点闲置，或找个兼职，赚点外快。经过女孩仔细分析和筹划，6个月可以省下300元，兼职，可以赚500元。这样女孩就规划出购买连衣裙6个月的行动计划。通过每月节省300元，然后兼职工作赚500元，加上储蓄1200元，共计2000元，就达到购买漂亮的连衣裙的目标了。上面买衣服的一次行动计划，就是一次理财的规划。所以大家发现了没有，理财不是让我们不花钱，而是让我们成为金钱的主人，通过规划去更好的生活。因此理财就是理生活，每个人都需要学习理财。
　　三、大学生学习理财的三个理由
　　也许你有学生还会说，我对多赚钱理财一窍不通，还是不清楚为什么要理财？下面就来梳理一下，为什么要学习理财的三个理由。
　　（一）学习理财是这个时代普通人应掌握的基本技能
　　在日常生活中你是否常有这样的感觉，钱赚的不少，感觉平时没有买什么，怎么钱很快就花完了。或者看看一起工作的同事，背景条件和你差不多，人家怎么就很快攒够了首付，买了房子。还有人花钱非常随意，买零食，花钱打游戏，给直播打赏等等，一点不珍惜自己辛苦赚来的钱，把钱随便花在这些不能给自己带来任何价值的事情上。
　　比如听朋友说，有一个小伙子，大约27岁，在上海工作，工资7000元，一次到他租住的房子，看到满地是吃完的来伊份的包装袋，朋友惊呆了，问一个月要吃掉多少零食，小伙子回答至少一千元以上，注意他是个胖子。这还不算，据说还花钱打游戏，看直播，至于是否打赏，就不得而知了。由于花费巨大，一个月不仅月光，而且信用卡刷卡高达一、两万元。
　　看看这个小伙子的花费，这样的花钱方式真让人心痛。后来据说这样的生活无法长久维持，已经回到江西老家去工作了。
　　因此，作为一个普通人，包括刚进入校园的大学生，我们常常花钱无章法，凭感觉花钱，每月支出多少，结余多少，一概统统不清楚。钱少想赚钱，又不知如何入手，只能茫然地经常与同事之间调侃抱怨，为什么钱挣得这么少？图有抱怨，工作生活还是日复一日年复一年，没有什么改变。
　　因此没有理财技能，生活常常搞得一团糟，要改变这些现状，就要尽早开始学习理财。
　　（二）学习理财可以改变普通人对理财的认知
　　普通人对于理财一般有两种认识，一种是我钱少，有什么财可理，另一种是理财就是投资，听说股市红火，马上进入股市，成为被割的韭菜。
　　通过学习理财可以纠正对理财的错误认知。钱少才更需要学习理财，而且真正的理财应该从记账开始，而不是投资开始。
　　理财并不等于投资，理财包括赚钱、花钱、存钱、借钱、省钱、护钱，即保险等多方面内容，涵盖生活的方方面面，所有理财就是理生活。 　　学习理财之前，常常说的最多的是，我赚的这么少，钱不够花。而学习理财之后，會改变成，钱会有的，我会赚更多的钱。并且会定下一个小目标。比如我一年要攒下10000元，太多实现不了，不要紧，改为我一年攒下1000元，可以了吧，不管多少，只要有目标就好。每天心里默念你攒钱的小目标。然后想办法实现，只有你想并且行动，就很有可能实现。
　　在《思考致富》一书中，作者拿破仑希尔指出：“人的想法是物质的，事实的确如此，而且当想法与明确目的、毅力和一种炙热的欲望混合时，就会成为强大的物质，因为此时，它们能转变成财富或者其他有形物体。”“人的确能思考致富。”如果你连想都不想，怎么能有行动，又怎么致富呢。
　　（三）学习理财可以改变普通人的思维方式
　　思维方式对一个人太重要了。俗话说，思路决定出路。就拿一位朋友来说，在没有学习时间管理之前，是没有认识到时间是人生最宝贵的资源。很多时间浪费在看电视等这些无法提升自己个人价值的事情上。现在她把业余时间用来做理财、写作、旅行等这些有意义的事情上面，理财收入不断增加，写作水平不断提高，国内外旅行带来人生不同的体验。学习理财之前，她还是穷人的思维，为了家庭财富的积累，努力利用业余时间上课努力赚钱。
　　理财思维还分穷人和富人，是的，她在学习理财之前也没有听说过，但是《富爸爸穷爸爸》一书改变了所有看过本书的读者的思维方式，也包括这位朋友。
　　穷人思维，很简单就是出售时间来赚钱，是为了钱而工作，如果一天不工作，就没有工作收入。想想你是不是常常不想上班，可是不上班就没有钱赚，而为了多赚钱，就要出售更多的时间加班加点，或者兼职来获得更多的收入。
　　富人思维当然与穷人思维不同，富人是想办法不为钱工作，让钱生钱。很简单，钱存入银行，获得利息就是钱生钱。还有房租收入，买股票、买债券获得的收益等，都是钱生钱的方式。
　　某高校单位有一位科研高手，每年科研经费很多，收入挺高的，平时爱人管钱，不过即使这样，他银行卡上经常有4、5十万活期存款，不做任何理财。我听了，很为他可惜，存在余额宝一年也能有个近2万元的利息，白白让银行来躺着赚钱。没有理财思想的人，你看连钱都懒得打理。
　　那还没有钱理财怎么办，富人做法是刚开始会努力工作，并且在钱不多的时候，懂得节俭，然后用节省下来的钱去帮助自己赚钱，从而产生一个滚雪球的效应。
　　大学时代是接受理财教育的好时机。学习理财可以管理好父母给自己的生活费，不至于成为“负翁”一族。而且理财就是理生活。
　　这里建议高校加强大学生投资理财的教育，可以通过讲座、开设相关公共选修课程来加强金融知识的学习。比如本人从2017年就在上海海洋大学开设《互联网投资理财》课程公共选修课，进行大学生财商培养教育，取得了比较好的学习效果。
　　总之，理财是这个时代普通人应有的技能，大学生通过学习理财，改变对理财的错误认知，学习富人思维，学会花钱的正确方式，懂得更多的金融常识，防止上当受骗，同时不断增加财富积累，实现理想的财务生活状态。
　　基金项目：上海海洋大学在线课程建设项目《互联网投资理财》，（ A1-3201-19-10020712）。
　　作者单位：上海海洋大学经济管理学院
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