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智慧投资让理财成为增值服务

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  “飙升的股票,不落的房价,爱恨交织的基金”,是理财的三大热点。如何把银行里沉睡的存款,变成生财工具,才是让“钱能生钱”的关键。
  作为教师,我的工作年限为12年,目前月收入4000元以上,拥有住房公积金、医疗和养老保险等各项福利。2006年看到许多朋友都开始申请公积金贷款买房,我也去了几个售楼处咨询了一下购房流程,按我每月的收入和所缴纳的公积金,到底能贷到多少购房款?经过了解得知:住房公积金贷款有国管与市管之分,我的学校属于市管,老公是个公务员,工作年限为15年,属于国管范畴,根据规定国管公积金的借款人,只要能够提供以家庭为单位的收入证明,在月收入不能少于对应贷款年限,最高可贷款不超过40万元的房款。可见,在公积金的使用政策上,他要比我贷款多,而且有优势。
  作为政策性住房的金融贷款,公积金以其低息、方便、贷款快,让我们心动有加,成为买房的最佳省钱方式。我们选择的是房屋面积为106平方米的住房,可以贷款70%的房款,办理的是提前一次性结清贷款的类型。手续办理好后,拿到钥匙就开始装修,并未感到按揭的压力。可以说,是公积金贷款圆了我多年的买房梦,也让我体会到购房置业的乐趣。
  涉足股市10年时间,经历了数次印花税的调整,每次都让我感到不研究大盘、不研究政策走向,炒股就是拿着股本在博弈,输掉的只能是账户里的数字。2007年股指站在6000点以上,存款利率多次调高,加之房价的狂升,证明应该是撤出股市转投基金和债券市场的良机到了,于是我开始炒基金。因为经常到银行存款和领取工资,我便对工行和中行那时推出的几款收益率在1.3%到2%的小型基金产生了浓厚兴趣,我买基金不喜欢太多的“承诺保本”保收益的宣传,任何基金公司都会在海外进行投资,既是“投资”便是风险并存,金融危机下的投资不当,必会影响到年收益率。而基金公司如果是投资于银行间的债券市场,风险会相对降低,加上没有申购和赎回的费用,相当于是活期储蓄的升级版,适合中长期持有。
  通过多年的基金投资,我感觉到只有进行稳健的收益尝试,才会效果奇佳。股市下跌,我没有急于补仓,等待时机抢反弹,而是开始为儿子准备起教育基金来,每月最低存入现金3000元到银行,年底时再存个定期,或转入购买新型理财式基金。只有把闲置资金进行“再投资”,在别人银根缩紧时,自己的投资却能带来可观的回报,让理财成为一种增值的乐趣。
  对于A股的操作,我在中报、年报出来前后,一般都会尽量清仓出局,这段时间是市场动荡期,手里没有股票反倒是没有多少“风险”。如果是时间充裕适当做下短线,追涨黑马股赚上两三毛钱马上抛出,然后再去买有异动形态的股票,再抛出,如此操作收益可观,但是风险也大。想把“短线”做好,必须要会看K线图,没有个四五年的炒股史,不会领悟盘口成交量的变化有多么重要,否则就是追涨杀跌,让账户里的股本越来越少。
  操作题材上,我多以金融、新能源、汽车等概念股为关注点,不落的房价也许蕴藏着诸多的泡沫经济在其中,地产股的持有要谨慎。黄金、油价和美元的汇率,直接影响到周边股市的波动。股市犹如过山车,股票涨得太快,不清洗下获利筹码,也不利于下一步的行情,即便出现调整性的跳水,也只能算是短暂趋势,长期还是向好。股票投资是需要经驗累积和研究政策取向的,没有充裕的时间分析走势不行,而购买基金相应简单些,只要知道它的收益率和投资回报期限,可能比定期和活期存款更适合像我这样的工薪族理财。
  理财的最高境界是把数字变成加法,而不是让账户缩水。数字变幻无穷,加法运算的原则是把多余的钱款保值增值,做个合格的理财者需要智慧与行动相结合,才能跑赢股市跑赢基金,在资本市场里游刃有余。
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