浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势
来源:用户上传
作者:
摘 要：跨境个人金融业务是商业银行业务体系的重要组成部分，特别是随着跨境个人金融需求的不断扩大，要求商业银行不断优化和完善跨境个人金融业务体系，努力提升整体发展水平。本文对此进行了研究和探讨，在分析商业银行跨境个人金融业务发展现状的基础上，重点分析了跨境个人金融业务发展趋势。
关键词：商业银行;跨境个人金融业务;发展现状;发展趋势
随着我国经济的快速发展以及个人收入水平的不断提升，跨境个人金融需求量不断扩大，这也使商业银行跨境个人金融得到了快速的发展，不仅得到了商业银行的重视，而且也呈现出良好的态势。这就需要商业银行从跨境个人金融业务发展现状入手，深入分析跨境个人金融业务的发展趋势，进而采取更加积极有效的措施，最大限度提升商业银行跨境个人金融业务整体发展水平。
一、商业银行跨境个人金融业务发展现状
作为商业银行业务体系重要组成部分的跨境个人金融业务，随着跨境个人金融需求的不断增加，跨境个人金融业务也呈现出良好的发展态势，特别是很多商业银行牢固树立发展理念和创新理念，大力推动跨境个人金融业务模式和服务载体创新，使跨境个人金融业务具有很强的专业化水平，同时也建立了跨境个人金融业务组织体系，有力地促进了跨境个人金融业务的深入开展。在看到成效的同时，也要看到跨境个人金融业务面临的矛盾和问题。有的商业银行在跨境个人金融业务存在一定的恶性竞争问题，因而导致跨境个人金融业务面临诸多风险因素，制约了跨境个人金融业务的科学和健康发展;有的商业银行不注重跨境个人金融业务专业化、特色化、针对性服务，导致跨境个人金融业务的影响力和吸引力不强，服务体系和运行机制比较薄弱的问题仍然十分突出。商业银行应适应形势发展需要，特别是要从跨境个人金融需求入手，牢固树立市场导向思维，推动跨境个人金融业务创新性和可持续发展。跨境个人金融业务已然成为商业银行个人金融业务重要组成部分，在战略定位中不断加强对于个人金融业务的研究和开发成为了商业银行转型发展的前提。
（一）跨境个人金融业务将朝着专业化的方向发展
随着跨境个人金融消费需求的不断增加，商业银行之间的竞争越来越激烈，要想使跨境个人金融业务取得更大的突破和提升自身的竞争力，必须高度重视跨境个人金融业务专业化体系建设，只有这样，才能使其取得更大的突破，进而提升商业银行跨境个人金融业务的影响力、吸引力和竞争力。这就需要商业银行在未来的发展过程中，将跨境个人金融业务上升到更高层面，切实加大相关方面的投入力度，建立专门的组织机构，专门负责跨境个人金融业务，并且要配备专业化的跨境个人金融业务管理、营销、服务人员。同时要在产品创新方面实现新的更大的突破。跨境个人业务的客户群体基本收入较高，这一群体是商业银行个人金融业务潜在的实力客户，也是各家银行的争夺对象。银行应将重点客户精细化、分层管理，分层营销，建立客户获取及维护的相关策略，把握并解决客户的业务需求。
我国商业银行跨境个人金融业务发展存在一定局限性，相对于国外商业银行的跨境个人业务的发展还具有一定的差距。国内商业银行只有针对基础的业务进行办理，外部管理政策严格，也就是说需要商业银行合规为前提。如能有专门组织机构负责，商业银行能够将产品多样丰富的发展金融业务。
（二）跨境个人金融业务将朝着多元化的方向发展
由于跨境个人金融需求市场的快速发展，跨境个人金融业务必然朝着多元化的方向发展，不断调整和创新产品结构，大力实施品牌管理战略。这就需要商业银行立足于满足客户的需求，追求经营效益的最大化。改变单一的储蓄产品现状，将以储蓄为核心的产品结构逐步过渡到以个人金融业务为核心的产品结构;将传统储蓄业务与个人金融业务相结合，以延长产品的生命周期。由于跨境个人金融业务将朝着多元化的方向发展，商业银行应当积极探索更加科学和完善的发展模式，特别是在市场营销的过程中应当强化产品创新，重中之重就是要在打造跨境个人金融业务“国际品牌”方面狠下功夫。对跨境个人金融业务体系进行合理调整，运用多元化的方法和策略，强化顾客需求情况的调查和分析。营销活动多样化，业务发展得到促进，热点产品增多，进而使跨境个人金融业务更具有针对性和特色化，满足不同客户的需求，实现创新产品一条龙服务。
随着互联网金融拓宽发展渠道，跨境金融产品交易品种和流程不断丰富，渠道多样，越来越便捷，商业银行也必将有计划地增加现有网点业务办理范围，加快网点跨境个人金融业务普及。
（三）跨境个人金融业务将朝着整合化的方向发展
跨境个人金融需求的不断扩大，这也使商业银行之间的竞争越来越激烈，因而跨境个人金融业务整合发展将成为未来的重要发展趋势。这就需要商业银行之间建立战略合作关系。各家银行在不同方面优势不同，特色化的服务尤为重要，特别是要在大力实施“错位竞争”方面取得重大突破。跨境个人金融业务整合发展中，商业银行应当将跨境个人金融业务与其他业务进行有效整合，努力提升跨境个人金融业务的吸引力和影响力，比如应当大力推动银行卡业务、消费信贷业务、中间业务的整合，并且要在提升代理业务水平方面发挥作用;再比如商业银行应当将信息技术应用于跨境个人金融业务发展过程中，进一步强化跨境个人金融业务的信息化、网络化乃至智能化建设，使跨境个人金融业务与互联网金融实现系统整合。系统的整合也有利于避免各大商业银行的恶性竞争，避免诸多风险因素，从而建立跨境个人金融业务全面的系统网络。
二、应高度重视发展跨境个人金融业务
在商业银行公司业务盈利的收紧和个人金融业务的不断扩张下，国内商业银行在战略定位中要不断加强对个人金融业务的研究和開发。跨境个人金融业务作为商业银行个人金融业务的重要组成部分，更是银行间互相竞争的一把利剑。发展个人金融是大势所趋，也是必然选择。在个人银行业务发展的大潮中，跨境个人金融业务因其独特的优势更应受到各商业银行的重视。
由此可见，发展跨境个人金融业务是发展个人金融业务的一个重要组成部分，通过为客户提供综合性服务，共享客户资源、整合客户资源提升服务品质，不仅有助于提高客户对商业银行的认知度、满意度和忠诚度，而且有利于高端客户的维护和提高客户对银行的综合贡献度，是增加中间业务收入的新渠道。银行要高度重视发展跨境个人金融业务，要以高度的责任心推动该业务的发展，指定专门的部门推动跨境个人金融业务的开展，从而提升银行中间业务收入水平。
综上所述，作为商业银行业务体系的重要组成部分，跨境个人金融业务越来越受到重视。特别是在跨境个人金融需求增加的新形势下，商业银行应当积极探索推动跨境个人金融业务科学和健康发展的有效策略。应高度重视发展跨境个人金融业务，以高度责任心推动该业务发展，特别是要从跨境个人金融业务专业化、多元化、整合化的发展趋势入手，运用科学的方法和策略，既要在产品创新和服务创新方面取得突破，也要在营销创新和模式创新方面狠下功夫，推动商业银行跨境个人金融业务步入科学、健康、持续发展轨道。
参考文献：
[1]田志媛.新形势下商业银行跨境个人金融业务发展策略[J].现代营销（下旬刊），2019（09）：167-168.
[2]张镡元.浅析商业银行未来个人金融业务发展趋势——以葫芦岛银行为例[J].现代经济信息，2018（03）：330+333.
[3]夏雪寒.论我国商业银行个人金融业务的发展[J]. 商场现代化.2018（03）
[4]吴从涛.商业银行个人金融业务的现状及发展策略[J].现代经济信息.2016（18）
[5]周好文，刘飞.城市商业银行跨区域经营模式分析[J].金融论坛.2010（10）
作者简介：
杨鑫茹（1997.10-），女，金融学专业，本科在读。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-15208887.htm
