鞍山银行发展问题及对策分析
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摘要： 笔者通过三个方面来对文章进行分析和总结，开篇提出对鞍山银行的发展历史背景及发展现状的研究，过渡到论文的第二部分，对鞍山银行发展中存在的问题进行剖析，第三部分是针对所提出的问题，找到对于鞍山银行操作性强的对策建议，希望鞍山银行未来有更好的发展。
关键词： 鞍山银行 因素分析
目前，我国金融改革正处于提速攻坚期，同业间竞争加剧，如何在大环境中生存下来，就显得尤为重要。鞍山银行想要同国有银行一样发展生存，必须直面自身的优缺点，尝试战略转型。
本文的写作目的在于了解鞍山银行当前的发展现状，从中找到鞍山银行发展中存有的缺陷劣势，并提出合理有效的建议。希望鞍山银行可以通过本文的分析，得到有用的建议，不仅使鞍山银行顺利渡过当前国内经济下行的大环境，更能推动鞍山市的经济发展。
一、鞍山银行发展现状
近年来，鞍山银行始终坚持发展，发展是银行永恒的主题。2019年，鞍山银行以“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”为三大任务、“存款立行、科技兴行、人才强行”三大战略和“十八字”经营方针，引领全行在新时代深刻变革和健康发展。即坚持加大服务中小微实体经济力度，防范化解资产和经营风险，加快体制机制改革步伐，加快推进业务系统优化和产品创新开发，培养选拔人才，全面提升核心竞争力，为鞍山经济发展提供正面影响。
二、鞍山银行业务发展中存在的问题分析
（一）贷款业务规模继续增长的压力过大
鞍山银行的信贷业务包括公司银行业务、个人银行业务及金融市场业务。鞍山银行的贷款业务时刻改变贷款结构，但目前我国宏观经济增长速度有所放缓，鞍山银行贷款业务也随之增长缓慢。个人贷款业务方面，鞍山银行个人贷款业务以房屋按揭贷款业务为主，个人贷款较上年末略有下降，占比较低，为7.47%。综上，鞍山银行在大力发展银行业务时，受大环境制约，鞍山银行存贷款业务的扩张受到影响。
（二）贷款行业集中度高，不良资产增多
存贷款是鞍山银行主要的资产之一。除去贴现资产，贷款数量下降明显。鞍山银行加强了对房地产贷款的监管，严格把握有关房地产贷款金额，及时更改贷款期限等方法，以此得以让房地产贷款所占比重不断降低。鞍山银行在制造业上，对微小企业的经营造成压力，导致鞍山银行的不良贷款数量与不良贷款比率增加。
（三）现金流量流动性较差
鞍山银行的现金流情况方面，可以发现鞍山银行的客户存款下降明显。在鞍山银行所举办的活动中出现吸纳现金减少，投资业务中总有现金流出的现象。从现金的流动性来看，因为长期限的存款出现较大的缺口，導致鞍山银行现金流动性出现问题。
（四）利润规模下降明显
目前，即便鞍山银行发展面临一些风险。由于利息率降低导致利息的净收入减少，利润规模下降明显，鞍山银行的盈利水平处于较低的水平。鞍山银行的业务收入明显下降，利息收入减少是主要原因。
（五）没有结合互联网金融，支付业务缺乏创新
鞍山银行的网上业务刚刚开展，目前还处于一个初始阶段，所以鞍山银行对于互联网金融方面业务比较不成熟，缺乏创新性。互联网金融业对传统商业银行的业务产生了较大的冲击，鞍山银行也受到了极大的挑战。互联网金融的发展，极大促进了第三方企业支付的快速发展，弱化了鞍山银行的支付功能，在某种程度上减弱了鞍山银行的盈利能力。
（六）缺乏专业人才
近年随着实体经济发展，很多高校毕业生选择在一线城市金融机构工作，较于东北地区，我国沿海地区和一线城市就金融方面工作机会多于东北地区，这就造成了专业人才匮乏及没有专业人才的管理导致内部结构不完善的局面。
三、鞍山银行未来发展的对策与建议
（一）应调整业务规模，适当减小规模扩张的压力
为了让鞍山银行快速发展，需要鞍山政府甚至辽宁政府从社会的角度来指引鞍山银行的发展，主要从两个方面着手：一是对传统产业进行改造，将落后的产业淘汰掉;二是着力于创新产业的发展，有效地利用有关于货币政策的工具，带动鞍山银行的发展。
（二）应分散贷款行业，控制不良资产
鞍山银行为减少不良资产，采取贷款的重新组合，加强对资产的审核等方式，使得不良资产占比减少。第一，可从外部环境入手，改变当前会计审核制度不严格的弊端。第二，鞍山银行应该减少公司企业对其依赖，从而减轻银行的负担，同时也降低银行的经营风险。
（三）应适当调整现金流动性
要使鞍山银行的资金流动能力提高，鞍山银行可以在以下几个方面着手改变。第一，鞍山银行应多增长稳定性存款，以一年期限及其以上期限的存款为主要业务去经营。保证鞍山银行资金的稳定性和流动性。第二，鞍山银行应合理构建贷款结构，在存款流动性差的情况下，鞍山银行应适当扩大贷款规模，保证银行稳定发展。第三，鞍山银行应该适当提高资产的变现能力。如果银行的资产变现能力过低，便会导致结构失衡，增加了流动性风险。
（四）应扩充业务范围，提高盈利能力
为了提高鞍山银行的盈利能力，首先，鞍山银行应加强对于银行营业费用的管理。鞍山银行可以适当利用利息净收入率减缓银行的生存压力，但利息的净收入率不能过高，因为高额的利息差额会增加了客户负担。但利息收入过低也不是可取的方法，利息净收入太少会制约了鞍山银行的经营，会导致银行的经营能力受到限制，而不利于鞍山银行的长期发展。第二，鞍山银行要合理控制杠杆系数。鞍山银行的规模发展过快，可能会发生泡沫经济。
鞍山银行应该适应时代的变化，将大数据金融与人工智能联系在一起，比如用刷脸代替传统输入密码的方式，提高效率。
（五）针对性培养金融人才
鞍山银行应该加大对人才的引进和管理，可以对入职高校毕业生进行拓展培训，将学生时代的知识与实际金融业务进行良好的结合，学以致用，为当代金融贡献自己的力量。同时政府应该大力支持鞍山银行的人才计划行动，利用现有的资源吸引更多的人才，借助政府力量，制定长远的人才计划，让国家政策在鞍山落实，为鞍山经济发展提供更多的动力。
四、总结
本文通过对鞍山银行的发展问题分析，结合当地经济情况进行研究，找出突出的问题，并总结到一些建议，得到一些想法见解。对鞍山市而言，鞍山银行应该接受政府的管理并得到政府的支持，针对风险操作进行专业的管理，分散风险，增大效益。对鞍山银行而言，鞍山银行当前建立一个健康透明的体系和环境是非常重要的。鞍山银行应该加大对员工的技术支持，更要加大对员工的道理培养，约束行为，强化道德观，依法办事，避免徇私舞弊违反操作，从源头降低操作风险。另外鞍山银行也应加大奖励制度，吸引更多的国内外人才，为鞍山经济时代的到来风险自己的力量。希望鞍山银行在未来能有更好的发展，能经营得更完善，为鞍山人民带来最大的收益。希望鞍山银行能为鞍山经济做出贡献。
参考文献：
[1]游亮亮.我国商业银行发展现状及未来发展方向研究[J].财经界（学术版）.2016（12）.
作者系渤海大学经济学院2019级金融专业在读硕士研究生
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