高校不良网贷存在的问题及对策研究

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　　摘  要：随着我国经济的发展以及信息时代的影响，人们的消费观念发生了巨大的改变。对于高校的大学生而言，正式开始步入社会的重要阶段，当前的价值观念与消费趋向影响着高校大学生的行为。另一方面，由于自身的社会閱历相对较少，因此难以形成正确的消费观念。层出不穷的不良网贷事件影响了学生的发展，也为高校的和谐稳定带来了一定的挑战。基于此，本文将重点阐述高校不良网贷存在的问题以及相应的对策。
　　关键词：高校网贷;信用危机;消费观念
　　在互联网时代，互联网借贷开始依托网络存在，由于贷款的程序不够规范，因此对于人群的审核和限定显得不那么明确。对于快要步入社会的大学生而言，本身就有一定的消费需要，但由于大部分大学生缺乏独立的经济来源，再加上攀比的社会风气的影响，越来越多的学生开始走上贷款消费的道路。这种情况严重影响了大学校园的发展，不良网贷的存在也为学生今后的生活带来一定的困扰。因此研究不良网贷的存在问题以及解决措施对于促进我国高校的健康发展具有非常重要的现实意义。
　　一、高校的大学生网贷现状
　　网络贷款在互联网的影响下，范围较广，因此具有大量的受众，由于整个过程是在网上完成，可以更好的满足借贷人的心理，这也是金融网络服务的一种形式。另一方面，由于网络的虚拟性，不良网贷平台的资质以及标准难以受到有效的监督，存在一定的违规行为。
　　对于高校的大学生而言，既要成年人的正常消费需要，同时又由于缺乏独立的经济来源，没有消费能力。而网络贷款的门槛较低，也导致大部分学生通过网络贷款的方式满足自身的消费欲望。其中，裸贷、骗贷、不良网贷引发的命案比比皆是，严重影响了高校学生的心理，对于校园环境也造成了恶劣的影响。就这一问题，近年来政府和社会开始重视起来，并发布了相应的管理条例，加强不良网贷的监测机制，并重视对学生的金融知识培训，引导大学生养成良好的消费观念和价值观念，提升学生的金融安全意识。
　　二、大学生网贷存在的风险
　　（一）个人隐私泄露，出现信用危机
　　当前，网络贷款相对于线下贷款更加方便快捷，但由于机构的正规性难以识别，因此在贷款过程中也会涉及到大量用途不明的信息，比如身份证信息、学生身份信息、手机号码以及身份证信息等。这些个人信息被不法分子在平台上销售，容易出现诈骗情况。另一方面，由于大学生的还款能力非常有限，因此无法及时偿还的问题，不仅造成信用危机，同时也会影响学生及其家庭的正常生活。
　　（二）由于还款问题，容易造成以贷养贷问题
　　大学生群体尚没有全面接触社会，存在社会性心理发展不成熟的情况，价值观念正在完善，容易受到不良信息影响出现思想偏差。大部分高校贫困生成长期间被灌输：通过自己努力学习改善家庭贫困情况的思想。在这种理念下出现以自我为中心的情况，甚至形成一切围绕金钱进行的观念，更有甚者觉得自己承受的一切都是社会不公造成的，尤其是遇到挫折后容易出现极端不良心态，就想着不劳而获，不思考如何凭借自身努力摆脱贫困现状。
　　当前，高校的大学生通常的经济来源就是父母，因此对于贷款而言，本身缺乏还款能力，资金能力有限，加上当前的消费观念，导致学生的炫耀攀比心理相对严重，因此学生自身对于理财知识接触较少，严重影响还款，最终只好铤而走险，走向以贷养贷的危险道路。
　　（三）裸贷问题
　　当前的高校中，由于大学生初步接触社会，还未养成正确的价值观念。因此在思想观念上容易受到社会环境的影响，同学之间的攀比，追求与年龄阶段不符合的奢华，爱慕虚荣，缺乏理性消费。最终导致不少大学生走上了裸贷的道路。这种贷款方式最终只能是自食恶果，给学生的心理造成巨大的伤害。
　　（四）威胁学生的人身安全
　　由于大学生的经济来源单一，因此贷款无力偿还之后，也会引发一定的问题。网络贷款结构并不像银行那样正规，因此在追款的过程中，对于大学生的人身安全和正常生活都会造成威胁。由于借贷平台在开始的时候掌握了大量的学生个人信息，包括家庭住址、联系方式等，一旦出现不还款的情况，借贷公司可以很容易的找到大学生，采用一定的特殊手段威胁学生还款，最终导致违法犯罪行为的出现。
　　三、高校不良网贷的应对策略
　　高校作为大学生的管理机构，有责任有义务保证校园环境的清洁，还有责任就学生的问题及时与家庭沟通，并积极动员社会力量，形成三位一体的教育合力，重视对大学生的消费引导，规范大学生的消费行为，规避不良贷款行为的出现，维护校园的和谐稳定，促进学生的健康发展。具体要做好以下几个方面的工作：
　　（一）帮助学生树立正确的消费观念，增强安全防范意识
　　网贷是一种新型的借贷方式，大学生作为主要消费主体，需要对其有一定的客观认识。高校在开展教育活动的过程中，应该提高对不良网贷的重视程度，在风险防范和安全教育上有针对性的开展教育活动。从新生入学开始，需要做好宣传和安全教育工作，通过讲座的方式引导学生树立正确观念。还应该积极开展校园活动，丰富学生的业余生活。就校园环境与校园文化的构建而言，需要积极营造勤俭节约的校园文化。在校园活动的开展过程中，坚持线上与线下活动相结合的方式，帮助学生逐渐形成正确的消费观念，避免盲目消费，避免攀比。从而不断提升大学生对网贷的抵制能力。
　　（二）重视与家庭的沟通，共同掌握学生的基本情况
　　贫困生大多存在家庭收入低的情况，直接影响到他们的生活水平，而家庭经济拮据又会造成贫困大学生生活、学习的开展。尤其是当前高校学费不断增加，家中经济来源只有务农这一途径的家庭，本科大学生每年数千元的学费、生活费算下来是一笔极大的开支，更遑论三本、民办院校这类高学费的院校。这就造成部分贫困生即便获得接受高等教育的机会，但也会因为家庭经济因素限制极大可能失去这个机会。长期以来，由于高校的学生大部分都是成年人，因此学校与家长的沟通普遍较少。但大学生由于阅历不够丰富，正是人生观与价值观形成的关键时期，因此家庭因素对于学生的影响非常重要。尤其是家庭的消费观念可能在很大程度上会对学生产生深远的影响。因此在引导学生形成正确的消费观念时，需要父母以身作则，注意学生的不良消费习惯以及偏好，从而积极进行引导，学校需要和家长积极配合，双向反馈学生的基本情况，从而对大学生在校期间的网贷行为进行科学的评估，及时采取措施进行干预，主要采用劝说的方式，帮助学生最终形成正确的消费观和价值观念。 　　（三）加大对网贷的监管力度
　　当前，我国的互联网上存在大量的网贷软件，这些网贷的主要对象都是大学生以及刚步入社会的年轻人。但網络平台的存在，为网贷提供了一定的便利性。但由于网络的虚拟性，也为不良网贷的违法犯罪提供一定的便利。尽管网警等机构的成立，对于净化网络环境起到了一定的积极作用。但加强网络信息的安全建设，提升监管水平，依然是一项重大工作。对于网络贷款的管理需要联合政府部门、职能部门以及社会的力量共同配合高校进行抵制。对于高校而言，首先需要屏蔽网贷的广告，从而在校园内形成良好的氛围。另一方面，需要加强学生管理工作，从而及时对学生的日常行为进行监控和教育。
　　（四）结合校园文化，做好诚信教育工作
　　校园文化作为一种隐性的教育手段，对于学生观念的形成以及习惯的养成都会产生重要影响。因此良好的校园活动不仅可以丰富学生的日常生活和学习，同时也会影响校园环境的建设。高校作为大学生的主要管理者，需要对大学生的日常行为负责。具体通过诚信教育也可以约束大学生的行为，从而增强抵御不良网贷的能力，学校通过开展积极的校园活动，可以有效引导学生正常消费，规避风险。
　　首先，思想政治教育工作者要了解高校贫困生的特征，尊重学生的个性化与多样化，选择合适的教学方法;其次，落实以生为本的理念，将课堂还给学生，班级管理时渗透人文关怀，利用自身高尚的师德感染学生，并让学生感受到自己的真情实感，使得学生在和风细雨关怀下成长;再次，及时转变传统观念，不要认为高校贫困生就是“差生”，树立科学的发展观。传统观念难以短时间内消除，需要班级管理者及时调整理念。最后，教学过程中引入弹性学分制度管理模式，如果学生短时间内可以修够学分，就可以申请提前毕业，这对贫困生来说具有极为重要的意义。通过这种方式可以降低学习期间的开支，尽快凭借自身实现改善生活的目的。
　　（五）完善困难学生的资助体系，形成良好的校园氛围
　　在大学生的求学过程中，由于家庭贫困，通过网贷的方式缓解经济压力也是经常出现的一种问题。但这种学生的偿还能力更差，因此借贷的风险更高。对于这种问题，高校需要结合实际情况对学生的家庭情况进行摸排，对于真正需要帮助的学生，应该做好扶贫帮扶工作。并制定短期的帮扶计划。规范校园的奖学金与助学金制度，积极建立帮扶基金，助力学生更好的发展。同时对于贫困学生应该增设一定的助学岗位，从而满足学生的临时需求。通过这种方式可以帮助困难学生更好的缓解资金压力，从而减少借贷的可能，规范网贷的风险。
　　四、结语
　　综上所述，当前高校的大学生由于受到消费观念以及自身因素的影响，容易陷入不良网贷的误区，对今后的学习生活和发展造成恶劣影响。针对当前存在的问题，社会和政府部门需要提高重视程度，对网络贷款平台加强监管，同时高校应该重视与家庭联系，积极引导学生形成正确的观念，合力规避网贷风险，助力大学生更好的成长。
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