制造业企业融资问题及对策探讨
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摘要：目前，我国制造业面临着较为严峻的发展挑战。企业需要经受设备升级以及技术改造的考验，同时也面临着扩大生产、强化战略布局的发展需求。在这种情况下，制造业企业需要大量的资金作为支撑，以此来满足发展需要。然而，从目前来看，制造业企业在融资过程中面临着较大的困难，很多企业融资难制约了自身的可持续发展。分析这些问题，找出有效的解决对策，对于制造业企业的发展有着至关重要的意义。
关键词：制造业企业 流动资金 融资
制造业的生产和经营模式决定了其需要大量的流动资金作为支撑，且在当前重要的经济变革期，制造业面临着很大的发展压力，这就需要大量的资金保障。而当前制造业企业融资难问题日益凸显。探讨这些问题，对于制造业企业融资问题的解决有非常重要的价值。
一、制造业企业融资的必要性
（一）保证企业日常生产经营活动的有序开展
制造业企业在日常生产经营活动中，投入的人力物力财力都较大，且同其他企业的合作与贸易合作往来较为频繁，需要足够的资金进行垫支。而在新的发展背景下，市场竞争的不断提升以及企业战略升级的需要，也进一步加大了制造业企业的经营成本和难度，这也导致其流动资金的缺失，日常资源周转不够流畅，进而影响了日常经营质量。问题严重的，造成了订单降低，利润下降等问题。因此，制造业企业需要有良好的融资保障作为支撑，这样才能够保证日常生产经营活动的有序开展。
（二）保证企业战略转型升级
制造行业的市场竞争如今越来越大，很多企业都在不断进行战略转型升级，努力提升自身的生产和经营水平。在这种大环境下，制造业企业自身需要紧随市场发展的趋势，不断推动自身生产经营模式的转型升级，提前做好战略布局，特别是在当前物联网、5G、大数据、人工智能等技术不断更新完善，制造业企业需要充分挖掘这些技术的价值，努力提升自身的竞争力，这样才能够帮助自己占领市场。而想要做到这一点，自然需要大量的资金投入，做好必要的融資工作无疑成为了保证制造业企业战略转型升级的重要基础。
（三）强化企业应对风险的能力
客观而言，我国制造业面临着较大的经济下行压力。在这种情况下，制造业企业需要有足够的资金作为保障，以此来有效降低因为资金缺失造成的经营风险，并且也需要充足的资金来应对突发风险问题，强化提升企业应对风险的能力，进而实现可持续发展。
由此可见，制造业企业融资不但影响着企业的日常生产经营，也对其未来发展有着极大的影响，推进制造业企业解决融资难的问题无疑是非常必要的。
二、当前制造业企业融资存在的问题
从客观表现来看，当前制造业企业融资存在以下问题。
（一）融资授信难度较大
从目前来看，制造业企业在融资过程中，面临着银行等金融机构的授信要求，而当前融资授信的难度非常大，一些制造业企业自身缺乏资质，信用评估等级不高，缺乏相应的融资授信记录和信用积累，因此成为了不良贷款的高发群体。而在当前经济下行的背景下，银行等金融机构进一步提高了信贷风险的级别，增加了融资授信的难度。与此同时，当前银行等金融机构授信的附加条件也在不断增多，也在很大程度上限制了制造业企业的融资可行性，如在日常融资过程中，银行往往需要提供抵押物或者质押物，规定制造业企业需要保留一定比例的银行日均流水与隔夜存款余额等，这自然增大了制造业企业的融资难度。
（二）实际放款数额无法满足企业需要
从客观情况来看，当前制造业企业在融资过程中，银行等金融机构的实际放款数额并不能够有效满足企业的需要，虽然很多制造业企业获得了融资授信，但是所得的放款额度却往往无法保证同授信额度一致，很多时候为多次小批量的放款，且放款周期长，并且一旦企业出现问题就会立刻停止放款，对于一经发放的贷款进行使用约束，严重影响了制造业企业融资的质量和资金使用的效率。
（三）融资成本增大
在当前形势下，制造业企业的融资成本在进一步增大。银行等金融机构在放款过程中，会在很多环节进行收费，以此来弥补自身的成本，特别是在当前货币资金市场利率的影响下，银行等金融机构的资金成本不断提升，也使得制造业企业需要支出更多的融资成本。例如，银行等金融机构会压低结汇汇率，不给或降低制造业企业结汇优惠补差基点，而制造业企业在融资中处于被动地位，往往只能接受银行等金融机构的规定，从而增大了融资成本。
（四）偿债风险较大
从客观情况来看，很多制造业企业获取的流动资金贷款时限都非常短，这使得企业随时都面临偿债的压力。而在开展经营行为时，也存在资金垫付等情况，因此流动资金短期内难以聚集，这就造成还贷的压力增大，而一旦银行停止贷款，就会影响很多制造业企业的正常生产，反而不利于制造业企业的发展。在这种情况下，制造业企业的盈利能力受到限制，偿债风险较大，经营也受到限制，出现恶性循环，影响了正常经营。
三、制造业企业融资的对策
（一）提升自身的信用水平
制造企业在经营发展过程中，要注意提升自身的信用水平。在向银行等金融机构融资的过程中，可以用房产设备、贵重存货等优质资源作为抵押或者质押物，向银行等金融机构申请贷款，积极同其展开沟通协调，并借助优势资源进行担保，获得银行的融资授信，不断通过信用累积来提升授信的额度。为此，可以通过小额度授信记录的累积来提升信用程度，获得银行等金融机构的认可，从而不断提升授信额度，这样就能够有效降低银行贷款的难度。
（二）灵活进行融资
在融资过程中，制造业企业要灵活进行融资，避免申请大额放款时进行一次性放款，而是可以灵活进行融资，以多次放款为主，以此降低一次性还款带来的还贷压力。同时，制造业企业还可以拓展融资渠道，通过不同的金融机构进行融资授信，合理选择多样化的授信产品，注重长期融资和短期融资的综合应用。同时，也要注意协调企业内部资金，如申请出口退税、清理废旧物资、申请政府项目资金等方式改善资金流。同时也要积极同上下游企业形成更加灵活的合作关系，优化收付款账的往来，有效避免流动资金短缺的问题出现。
（三）强化贷款利息的评估
在贷款过程中，针对银行等金融机构的贷款利息设定，制造业企业需要做好评估，同金融机构合理界定利率，最大限度避免增加附加条款以及补充合同，并在此过程中合理把握扣息凭证。在经营过程中，合理处理账务，做到将贷款利息和政府贴息政策等进行对比分析，积极探讨能够应用的政府贴息政策，从而有效降低融资成本。
（四）强化贷款风险管控
在新的发展背景下，制造业企业要注意强化贷款风险管控，谨慎选择金融机构，特别是在融资时，对于金融机构设定的放款附加条款要做好评估工作，避免一些不合理的要求造成企业的经营难问题，也要避免金融机构监管层明令禁止的不合理要求。同时在取得贷款后要尽量遵守格式化条款，保证放款期安全，从而有效降低融资风险。
四、结语
制造业企业的生产经营活动开展以及未来的发展都需要大量的资金作为支撑，特别是在当前重要的经济转型期，需要充分保障融资的质量，解决融资难的问题，只有这样，才能够真正保证制造业企业得以更为健康有序的发展。
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作者单位：广西柳工集团有限公司
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