公积金能贷多少钱？

来源:用户上传      作者: 殷丽娟

　　
　　田智雅小姐上班已有三年时间，目前月收入3000元，单位为其已缴纳住房公积金，她每月自己需要缴纳的住房公积金额度为240元，单位另一部分金额由其单位缴纳。现在，到了适婚年龄的田智雅小姐与男朋友目前已领结婚证，打算用公积金贷款买房“风风光光”的把自己嫁出去，可是却不知道自己究竟能够贷到多少钱？
　　像田小姐这样已经缴纳了住房公积金，在贷款买房时却不知道能够申请下来多少贷款的借款人不下少数。就房贷借款人较为关心的公积金可贷额度问题，“伟嘉安捷”专业按揭顾问详解如下：
　　
　　住房公积金有国管与市管的级别区分
　　住房公积金国管与市管的区别按照客户所在单位的性质划分。客户所在单位为市管单位，那么其公积金交纳存储地即为市管，国管同样。
　　在实施操作中，凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的，即视是国管单位；以身份证号开头的号码，则大多数视为市管单位。
　　一般来说，市管公积金客户需要到北京住房公积金管理中心办理相关贷款事宜；而国管公积金客户则需要到中央国家机关住房管理中心去办理。
　　
　　市管公积金：借款人可贷款额度与其缴存额度相关
　　根据北京市公积金管理中心规定，市管公积金最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入（月收入＝职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例），每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。
　　以上述田小姐为例，田小姐每月住房公积金缴存额度为240元，月工资收入为3000元，倒推回去，田小姐住房公积金缴存比例即是8％，那么，她的家庭月收入＝240÷8％。如果田小姐首次置业买房总面积不超过90平方米，通常情况下都能够申请到8成30年的住房公积金贷款。以此来计算，30年所对应的贷款月均还款额所得是55.03元。根据市管公积金最高可贷款额度的公式计算，田小姐最高可贷款额度为：[（240÷8％）-400] ÷55.03＝47.25，最终根据田小姐的公积金缴存额度，她大概能够贷到47万元左右。（不考虑个人信用等级的情况）
　　
　　国管公积金：借款人可贷款最高上限60万元
　　国管公积金的借款人可贷款额度计算方式不像市管公积金那样复杂，只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明，在月均实收收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下，能够贷款上限金额不超过60万的贷款。像上述案例中的田小姐，虽然个人月收入不及最高上限贷款额度标准，但只要她们夫妻两人开出的收入证明总和能够达到这个标准，差不多要在7000多元左右，这样的话仍然符合公积金贷款最高上限额度的条件，能够贷款60万元。
　　
　　公积金小贴士
　　１、根据住房公积金管理中心规定，住房公积金贷款年限一般为1－30年，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁。另外，只要公积金贷款申请人所购买房屋的“房龄+贷款年限＜47年”，是都可以申请公积金贷款。
　　２、目前，公积金利率为五年以上执行新利率5.22%，五年以内执行新利率4.77%。
　　３、住房公积金的贷款额度为：房屋面积超过90平米，最高贷款额为7成；房屋面积90平米，最高贷款额8成。

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