职场新人如何巧避财务风险

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　　理清欠款
　　
　　据美国大学理事会(CollegeBoard)统计，去年从四年制非营利性私立大学毕业的学生中，73％的人依靠贷款，通常贷款额为19,400美元左右。
　　该理事会的一位资深政策分析师桑迪・鲍姆(SandyBaum)认为，和毕业生未来的收入相比，这样的债务“并非难以承受。问题是毕业生们还有其他许多债务。毕业后，他们还要借差不多这么多的钱来买车。”
　　走出校门的大学生手里还有一些信用卡债务。
　　根据学生贷款公司NellieMae的数字，即将毕业的本科生中至少有91％拥有这样一张信用卡．平均欠款2,864美元。有24％的学生称，他们用信用卡付学费。
　　该怎么办?从领到第一份薪水开始，就尽全力偿还信用卡债务吧，而且以后也不要再欠款了。这样做就避免了支付利息，另外，信用卡债务也是财务状况良好与否的关键指标。
　　相比之下，偿还学生贷款用不着太过着急。因为学生贷款的利息可减免扣税，利率也不是太高，况且还债也不是什么有意思的事情。你想得到一种财务状况好转的感觉，那就多存些钱吧。
　　
　　不要放弃公司的等额支付福利
　　
　　仔细研究一下公司的“401k”或“403b”退休储蓄计划。因为具有扣税减免、资金增值部分延期交税以及公司同时等额支付，这些计划堪称最好的储蓄方式。
　　匹兹堡会计师兼律师詹姆士・兰格(JamesLange)说，“不要放弃公司的等额支付部分。那相当于一天有50％或100％的收益。”
　　一般来说，我都建议人们尽可能多地缴纳“401k，或“403b”。但这些计划都是为长期投资设计，而你依然面临一些短期支出需求。
　　因此，只要按公司的等额支付上限从工资中拿出钱(比如6％)来缴纳“401k，或“403b”即可。这样，你就可以养成定期储蓄的习惯，而且仍有钱做其他事。
　　
　　尽可能地储蓄
　　
　　如果走运，你在缴纳“401k”或“403b”后可能还有些余钱。我的建议是：将这笔钱存入罗斯个人退休帐户(Rothindividualretirementaccount)。
　　罗斯确实不能让你像“401k”或者传统个人退休帐户那样马上享受免税，但等到你满59岁半后，你从罗斯帐户提领款项是无需缴税的。
　　更吸引人的是罗斯帐户的使用非常灵活。罗斯帐户的存款可用于退休储蓄、不时之需和房款首付。投资顾问阿特・坎特(ArtCanter)说，“你不应该把罗斯帐户看作是今年存4,000美元明年取2,000美元的银行帐户。但为了应急或房款首付，罗斯帐户确实值得考虑。”

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