试论职业素养与中职金融素养的关系与培养方法
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摘要：在以河源职校的学生为调查对象，分析了中职生对金融和金融数学方面的知识和理解，以及现今对职业素养对中职生的重要性，本文研究了国内外金融教育，提出了职业素养与中职金融素养的关系和培养教育方法。
关键词：职业素养;金融数学素养;中职生
一、职业素养的定义
职业素养是指社会人在从事某一项具体活动中应具有的素质和修养。从大的方面分为“德”与“才”两个方面。“德”是指职业道德，职业思想（意识）、职业行为习惯，是职业素养的根基，无法一蹴而就，需要逐步完成，逐步完善的，是一个人的世界观、价值观、人生观。“才”是职业技能，包含职业知识、语言、思维、技术等方面，是支撑一个人的表象内容，可以通过培训等方式获得。如会计从业人员，可以通过会计学习和培训，一般在一定的年限内，都可以考取相应的证书，从事相应的工作。
对企事业单位来说，职业素养越高越好，从河源近几年的中职生招聘单位反馈来看，企事业单位对新入职的要求是：对企业忠诚，有归属感，综合素质好，友敬业精神和职业道德，有专业技术的，沟通能力强，有亲和力，有团队协作能力，认同企业文化，带激情去工作。
学校则要把学生培养成具有以下素养的中职生：（1）以德为本，诚实守信;（2）集体观念强，会合作;（3）善于创新;（4）终身学习，会自我管理，能塑造自我;（5）坚强的毅力和高尚的品格;（6）较强的文化功底和较宽的专业基础知识;（7）较强的计算机应用能力。
二、中职生关于金融与金融数学素养调查现状
1、中职学校在校生金融与金融数学素养的调查结果
在本次的调查研究中，以河源市职业技术学校的部分学生为调查对象，根据《大学生金融理财调查问卷》改编，适用于中职生的《中职生金融与金融数学素养调查问卷》，共35项分六个维度，对17级、18级发放共500份问卷，排除32份无效问卷，有效的是468份。调查结果显示，对理财知识方面，基本上都是缺失的，对金融的许多概念也是不清楚的，对于金融背后的数学原理更是茫然无知的，即便给出数学公式，计算方法，仍然有82.3%的同学表示这些公式不可理解。当然，和专业有关，财会专业、商务英语专业的学生，在调查的结果相对比较好。关于学生理财方式方面，有32%的学生表示参加过支付宝的余额宝，43%的学生喜欢微信的零钱通。其他同学基本是将钱存入银行，没有理财的意愿。
由此可见，中职生在金融及金融数学方面的知识是相对比较匮乏的，在当今时代企事业单位对职业素养的要求来看，是远远不足的。
2、全国方面对金融数学素养的调查结果
中国金融博物馆在2012年末开始对全国28个省的一万名调查者进行公民金融数学素养调查。主要调查公民对金融知识的自我认识情况，对金融中数学方法的知识，对金融产品及其盈利方式的理解程度和接受程度，还有金融理念和习惯、自我保护意识、金融数学教育普及程度等方面进行了调查。其结果显示，14岁以下“不了解”的达到81.2%，“风险收益及其数学原理”方面的知识，14岁以下55岁以上的，理解程度很低，20——55岁的水平相对较高，但仍然不容乐观。
三、美国和我国金融数学素养的发展和状况
1、美国金融数学与金融素养的发展
2013年，OECD的统计显示，世界上至少有21个国家实现金融教育进中学，而且在未来的趋势中，将越来越多的国家将金融极其相关知识进入中学。美国在1998年，就有38个州开设了财经（金融与数学）的课程及课程标准，此前一度将金融知识纳入数学应用的范畴，并在数学课上进行讲解。在2016年，美国已有50个州在中学设立了相关课程，45个州规定要实施课程标准，20个州还要求学生参加相关的考试。目前，美国金融与金融数学纳入了国家战略，政府部门、中小学、大学、军队、社区、研究机构、金融机构等积极合作，有计划，有步骤地执行金融与金融数学进入课堂，并随时跟进，以取得最优的教学效果。
2、我国金融数学与金融素养的发展
我国在2015年国务院办公厅出台的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》提出了“将金融知识普及到教育中去，并纳入国民教育体系中”。在广东省，已经有专门的机构实施财经、财经处理等素养的教育。像沙盘等教育工具，已经普及到每一个中职学校，而且不单单是经济类专业的教学工具，还是其他专业必备的教学工具。同时，还在数学课程中增加了经济类的内容，更多地讲解数学原理，进行数学建模，协助学生理解金融知识。甚至好些学校邀请银行人员到校讲解金融知识。像深圳，中职学校还开设了《金融与数学》的课程。有些小学，也开设了相关的课程。总体而言，我国在稳步地建设我们地金融课程体系，培养金融素养。
四、职业素养与金融数学素养的关系
1、金融数学素养的概念
金融数学素养是一种关于金融概念、金融风险知识的认知和理解，并通过数学建模、数据处理等数学方法来加深对相关知识的理解和应用，并运用这种知识和方法提升个人的技能和自信心。能在各种金融情境中，运用金融数学的原理，做出明智的选择，提升个人和社会的财经保障，参与各种经济生活。在现代市场经济中，中职生金融数学素养需要与时俱进，围绕储蓄、信贷、信用卡、保险、基金、期货、信托和投资理财等金融知识进行学习，不断提高自身的金融技能，切实提升金融活动的质量和效率与效益。
2、金融数学素养课程的重要性
（1）金融风险增加，导致金融犯罪率上升
社会各种付款方式都有，各种融资通道各不相同，导致钻空子的金融犯罪上升。欺诈者利用受骗者金融数学素养的匮乏，进行诈骗。如近期的老年人保健品欺诈，诈骗者利用老年人相关知识的不足和对健康的担忧，欺骗来年人购买保健用品，设置陷阱，让老年人不断购入保健品，还以为不但保健康，还可以赚钱。还有诱导性的消费，看起来优惠，实则越花越多，购买好些无用品。特别是虚拟游戏的诱导消费，好些中职生不明其中原理，每个月都投入几百块在游戏上，以为不多，甚至认为是赚了，实际上则是浪费了家长的大量金钱。分期付款方式的购物，初看似乎只要每個月一百两百，就可以买到上千元的货物，让中职生觉得划算，认为自己有能力偿还，不知不觉就购买了许多不需要的物品。
（2）金融环境的复杂化和金融产品的多样化
现在金融产品多种多样，社会对理财的程度也极大地提高了，出现了“你不理财财不理你”的共识。但种类繁多，哪些是合适自己的，又当如何选择投资多少合适。这些都要进行分析，自然需要金融数学。但对于部分中职生，这方面知识少，甚至连复利计算也不会。鉴于此，在中职建设良好的金融数学课程是非常必要的。而且现代中职学校，都有金融类的老师，设备也很齐全为开设金融数学基础课提供了充分的保证。
五、在职业素养的前提下提升金融素养的方法和教育建议
1、中职学校设立专门的金融数学素养培养机构
金融数学素养无法一蹴而就，需要一个比较长的时间。在中职学校，学生学业比较轻，升学压力也比较小，又有专业教师，设备也有，非常方便成立一个专门的金融教育机构。而且，金融知识日新月异，如无专门的机构，也难以跟上时代的节奏。因此中职学校成立一个专门金融数学素养机构是非常有必要的。
2、必须与相关的企事业单位联合教学
银行、股票交易中心、财政局等企事业单位，掌握了国家现在经济的状况，也更懂得金融相关的知识。一般情况下，中职学校都会请这些单位的人员到学校演讲，向中职生宣传金融相关的知识。但是，仅仅如此是不够，必须和这些企事业单位联合办学，定期更新相关知识内容，定期进行社会实践，加强指引。
参考文献：
1、孙其素.浅谈青少年财经素养的培养.[J]财经界（学术版）2016
2、中国精算师协会.金融数学.中国财政经济出版社.2010
3、俞达，刘墨海.金融素质教育的国际经验.金融教育与普惠金融.2014（10）
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