新时期农信社开展金融精准扶贫的路径探究
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摘 要：自国家开展扶贫工作以来，很多贫困群体脱离了贫困，脱贫人群生活水平不断提高，过上了幸福的小康生活。农村地区的经济基础比较薄弱，造成贫困的原因多种多样，金融扶贫是解决贫困问题的积极探索。阐述了农信社开展精准扶贫存在的问题和风险，分析了农信社金融精准扶贫的路径，希望对我国金融精准扶贫工作的有效开展提供借鉴。
关键词：农信社;金融;精准扶贫
文章编号：1004-7026（2019）09-0070-02 中国图书分类号：F832 文献标志码：A
当前，我国的扶贫工作虽然取得了一些成效，但是扶贫工作依然面临着巨大的挑战。农信社作为金融机构，积极参与到国家的扶贫开发工作当中，发挥了积极作用，为我国的精准扶贫事业作出了一定贡献。
1 农信社开展精准扶贫存在的问题和风险
金融精准扶贫是运用金融政策、产品及服務，结合扶贫地区的实际需求，实现扶贫效果的最优化，实现扶贫对象、金融机构、金融产品和金融服务、扶贫信贷风险补偿与分担等多方面的精准及组织保障平衡的“四精准一平衡”的金融扶贫新模式。针对金融精准扶贫的高要求，农信社要积极转变支持方式，积极寻求多方对接合作机制，有效提升精准扶贫的效果和质量。农信社在开展精准扶贫的过程中，要深刻了解和掌握当地的扶贫政策和金融政策，在政策允许的范围内，积极创新产品和服务模式，提升资金投放的针对性和准确性，真正按照精准扶贫的要求，为贫困地区的扶贫工作作出贡献。
当前，我国的金融精准扶贫模式主要存在5种形式：政府主导的扶贫模式、金融机构主导的扶贫模式、产业金融扶贫、“电商平台+金融”及互联网金融扶贫。在商业金融机构看来，上述扶贫模式的宗旨都是一样的，就是在承担社会责任的同时，要实现经济利益最大化。如果缺少了经济利益，无论哪种扶贫模式，商业金融机构的参与性都不会很强，精准扶贫的效果也不会很好。当前，地方政府也意识到了这一点，普遍采用政府贴息的优惠政策，来帮助金融机构降低扶贫的风险。在市场经济条件下，以赢利为目的的商业金融机构，一旦商业运作出现问题，不能自负盈亏，单纯依靠政府的补贴，将给政府带来巨大的财政压力，地方财政将难以承受。而商业金融机构如果长期处于亏损状态，也必将严重打击金融机构参与扶贫工作的热情，对金融机构自身及金融精准扶贫的健康、长远发展非常不利，严重影响金融精准扶贫的成效。因此，金融扶贫需要遵循和坚持市场化的运营机制。农信社作为我国精准扶贫的重要成员，要承担起社会责任和历史使命，采用科学、合理的方式将相关金融产品和金融服务准确提供给扶贫对象，真正实现金融扶贫的可持续性，助力国家的精准扶贫事业。
2 农信社金融精准扶贫的路径分析
2.1 要提升精准扶贫成效，必须做好转变工作
在精准扶贫的实践中，农信社主要是提供基础金融服务，并结合贫困地区的实际状况，以金融支持促进贫困地区的扶贫开发。帮助贫困户树立自我脱贫的意识，并切实增强他们的自我发展能力，在积极转变中，真正帮助他们走出贫困。
其一，实现由“机械式”向“问需式”转变。按照贫困户的实际发展所需来提供信贷投放。一方面，农信社要大力支持贫困地区的产业发展，依据当地的特色产业和侧重产业，为他们提供相关的金融产品和金融服务支持。各级行社要针对贫困地区发展的实际需求，不断创新和调整信贷服务模式，为当地的产业发展提供专业的金融服务。另一方面，农信社要以信用工程建设为契机，对贫困农户进行登记建册，实地走访调查，真实掌握每户贫困家庭的基本情况、收入来源情况及脱贫意愿。农信社依据每户的实际需求来完成精准的资金投放，有针对性地开展金融扶贫工作。另外，农信社要依据不同的村镇特点，实施不同的金融服务。将金融扶贫工作责任落实到个人，将金融精准扶贫工作纳入工作考核范围，最大程度地保障金融扶贫的力度和效果[1]。
其二，实现由“大水漫灌”向“多点融合”转变。在优化金融扶贫资源配置的基础上，进一步提升金融精准扶贫的实际效果。农信社要依据国家新时期扶贫工作的实际要求，结合我国农业发展的规模化、专业化、多元化及产业化的新发展趋势，科学、合理地设定授信额度，调整授信限额，进一步调动贫困农户的创业积极性。各级行社要针对贫困户的实际需求，精准信贷投放对象，把信贷资金主要投放在“农村、农业、农民”上，并且将高效农业、特色产业作为信贷主要支持领域之一，用信贷资金激活贫困地区的脱贫事业。
其三，实现由“授人以鱼”向“授人以渔”转变。将信贷资金，
作为贫困地区发展生产的动力，将金融知识和致富信息送到贫困户的家中，帮助他们建立起脱贫致富的希望，激发他们脱贫的热情和主动性。农信社和基层政府要积极向贫困人群普及金融知识和扶贫政策，并利用脱贫的典型事例来激发他们脱贫创业的热情，让他们明白脱贫是自己的事情，不能总是依靠国家的救济。要积极掌握脱贫方法，依靠政府的帮助和自己的勤劳双手摆脱贫困，走上小康的幸福之路。
2.2 要增强精准扶贫的力度，必须要做好对接工作
国家要在2020年以前消除贫困，带领全国各族人民共同走上小康之路。要实现这个奋斗目标，就必须做好扶贫工作。国家开展的精准扶贫工作是一项大工程，具有一定的复杂性和困难性，只有加强部门对接、市场对接及政策对接工作，才能使得扶贫工作事半功倍。
第一，加强部门对接。对于经济规模小、发展水平低、项目资金缺乏的特殊困难地区，监管部门和扶贫部门要做好交流和对接工作。整合各部门的优势资源，和农信社的金融精准扶贫工作有效融合，在金融扶贫模式、金融资源和财政资源整合方面提供进一步的扶持。以农信社的金融扶贫为着眼点，联合各方的扶贫资源，共同作用，提升精准扶贫工作的实效。
第二，加强与市场的对接。贫困地区一般比较闭塞，缺少有用的市场信息和市场连接。要解决这一问题，农信社要发挥信贷资金的黏合剂作用，将贫困地区的产业和市场联系在一起，引导农户与生产企业进行有效对接，带领农村经营主体走向市场，参与市场的竞争和发展。引领贫困地区的实力企业与广大农户进行有效对接，积极构建农村的新型发展模式。
第三，加强政策上的对接工作。地方政府要做好贫困地区的政策倾斜，积极引导涉农资金通过农信社流向本地的贫困户，加大扶贫力度。另外，政府要积极实施减免优惠财税政策等，调动农信社参与本地区精准扶贫的积极性和主动性，进而促进贫困地区扶贫工作的发展。
3 结束语
农信社作为国家的金融机构，在国家的精准扶贫工作中承担了一定的社会责任和义务，并作出了一定贡献。当前，我国的扶贫开发工作依然任重而道远，农信社要发挥金融扶贫主力军的作用，将金融服务和贫困地区扶贫工作深度融合，继续助力我国精准扶贫工作。
参考文献：
[1]李莉.农信社开展金融精准扶贫的路径探析[J].金融发展研究，2017（8）：84-86.
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