互联网金融环境下中小企业信用管理

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　　摘 要：当前中小企业面临着吸收资金困难的问题，资金的不足对中小企业的发展影响很大。互联网金融在当今时代发展极为迅速，只要中小企业管理层顺应这一趋势，强化信用管理，提高信息等级水平很容易，也可以更好地为公司以后的融资打好基础。
　　关键词：互联网金融;融资模式;软信息;信息不对称
　　一、互联网金融环境下中小企业融资模式创新
　　1990年初，人们把目光投向了互联网经济。在国民经济中，金融业是很重要的一部分。在网络经济中，有着强大数据积累能力的企业，将先进技术与服务不断地发展深化，使得网络技术与金融逐渐融合，由此便出现了的全新的商業运作方式。一种新的互联网加金融-开始显现。新兴格式的互联网金融服务，如第三方支付服务，P2P和众筹也表现出良好势头。阿里巴巴的支付宝业务就是一个很好的例子，它的快速发展使得互联网金融为大众所熟知。云计算给予互联网金融强大的支持，社交网络和搜索工具为互联网的融资实现开辟更多途径，一些新兴的金融服务如转移支付开始崭露头角。中国存在很多中小企业，它们是推动我国经济进步不可或缺的重要部分。在维持经济稳定，提供就业机会，推动技术进步，助推市场发展方面有着不可小视的作用。但是，中小企业也有很多天生的不足。公司资金量很小、市场没有完全接受其产品、经营不稳定，经济实力较弱，这些特征是中小企业融资难的主要原因。阻碍着中小企业的进步。在传统的金融体系下，信息了解不充分、资源的调配的不均衡致使中小企业出现融资困境。互联网金融可以储存体量非常大的信用信息，这就使得融资业务成本很低，中小企业的融资成本压力变小了。这种新型的融资方式让中小企业逐渐摆脱了传统金融的束缚，给中小企业融资提供了新的方法。
　　二、云计算、大数据处理对小微企业信用管理的要求
　　互联网金融基于互联网技术。互联网金融业依托第四代通信技术，走上了高速发展的道路。根据资料显示，截止到2017年，我国互联网用户已经有6.2亿之多，其中移动互联网占了5亿。如今云计算、大数据处理技术在虚拟产业中非常完善的。 不管是个人信息，还是任何企业的信息都会直接或间接的与实体相关。互联网具有的显著优势示能够在短时间内进行数据收集和信息处理。这种优势有很多的需求者，不论是个人还是企业。互联网渐渐的在对传统的互动方式进行替代。它提供了对业务实体或个人的资产和信用的快速而全面的视图。互联网金融的优势就是不用像传统金融那样，受到时间与空间的限制，中小企业获取融资的方式变多，在新的融资方式下的获得利益。传统银行一般注重的都是如企业财务报表等，固定存在的数据，报告中关注财务数据，分析财务比率，二互联网金融关注有所不同，逐渐拓展到报告之外，对各种非金融数字化十分重视。  中小企业人员的日常生活中也充满了“软信息”，比如很常见的微信，微博;还有个人在线消费等信息，每个人都会在网络上留下属于自己的痕迹--个人信息。单独提取很少的部分的数据，具有的价值很小，但是如果将这些零碎分散的信息融合成一个整体，才会真正显示出它的价值。比如，从数据中可以得出个人的个性、生活习惯，价值观，对风险的态度等。这时候，中小企业管理层的财务和生活条件信息就对互联网金融机构做决定很重要了。这将促进中小企业的管理层对自己的要求。小微企业应适应当前金融环境的变化，将信贷管理范围从生产经营过程中产生的金融“硬信息”扩展到企业主。所有“软信息”由个人制作。
　　三、中小企业信用管理的改善途径
　　（1）形成“软信息”的综合管理观念。中小企业不能仅仅局限在在过去旧的银行业金融数据、财务信息进行信用管理，要跟紧趋势，顺应互联网金融发展环境，让企业的对“软信息”的关注度提高。信用管理的领域不但有中小企业生产运营过程中的资金结算，还包括互联网上中小企业主和运营商留下的信息，如个人消费金额。生活服务网站积累的消费习惯和消费类型。汽车贷款，个人培训和高级学习等数据。这些许多存在于互联网中的各种信息，影响着企业信用，他们在一定程度上反映了中小企业管理层私人信息，这会对信用评级造成一定的影响。说明中小企业要对所使用的所有“商标”的不信用后果负责任。站在中小企业员工的角度来说，个人的人不良生活和消费习惯要及时改正，企业要注重打造积极，向上，有文化的个人形象。对于中小企业，还应强化公司形象设计和建设，一个良好的公司社会形象，将对公司未来的生存和发展产生很大的影响。
　　（2）完善内部控制信息系统计算机的应用不仅可以起到监督和监督的作用，还可以起到在内部控制中传递和处理信息的作用，保证监督系统的有效运行。内部控制信息系统的建立可以查询系统中的相关事项，显着提高工作效率。此外，可以实现资源整合和信息共享，确保部门之间无障碍通信，避免信息不对称，企业信息更加完整和安全。信息系统与内部控制的结合已成为当前研究的热门话题。为实现内部控制信息化，企业需要在完善内部控制的基础上建立与企业生产管理相匹配的信息系统，实现信息系统与内部控制过程的有机结合，实现事项与业务的自动控制。减少人为因素的影响。在控制方法分析的基础上，结合计算机学位和劳动力，借助信息技术和信息系统平台，可以有效减少人为错误，显着提高信息沟通的有效性，增加内部控制的效益。
　　参考文献：
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