校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响及应对措施分析
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作者:赵宇侠
【摘要】校园贷是2016年轰动校园和全社会的一个热点话题。随着信息技术的快速发展，互联网为校园贷提供了可依赖的平台。另外，在校园贷不断增加的同时，社会也开始越来越重视校园贷对大学生消费行为和心理造成的影响。为此，文中重点分析了校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响，并提出了有效的应对措施。
【关键词】校园贷 消费行为 消费心理 影响 应对措施
【中图分类号】F713.55;F724.6 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2020）06-0239-02
目前，随着大学生消费的日益增加，校园贷应运而生。然而，校园贷为大学生提供便利的同时，也会对他们造成严重的危害。部分女大学生甚至还会由于校园贷而引发自杀。基于此，高校一定要对校园贷的管理引起高度重视，帮助大学生树立正确的消费观，以防校园贷危害的发生。
一、校园贷现状及存在问题
目前，随着校园贷现象的不断增加，其存在的问题开始日益凸显。第一，校园贷中的部分广告不符合广告法，其中的某些不良诱惑污染了校园的精神文化。第二，由于校园贷的利息较高，因此，增加了大学生的偿还压力。部分学生甚至由于无法偿还贷款而自杀。另外，未能全面控制校園贷平台也是校园贷的一个严重问题，从而导致大学生在不经意中将自己的信息泄露给了一些黑心的中介机构，最终造成了不可弥补的损失。除此之外，一些校园贷要求的还款期限往往是在学生毕业前，并不符合他们的偿还能力，加之高额的利息，因此，导致大部分学生常常被逼债，从而严重地影响到了他们的身心发展。不仅如此，一些小型的分期平台在风险的预防与控制方面也存在着一系列的问题，而且利息也明显高于大型分期，进而不仅增加了学生的还款压力，而且还提高了他们的违约风险。
二、校园贷对大学生消费行为和心理造成的影响
由于大学生的思想尚未成熟，缺乏较强的自我控制能力，因此，导致大部分学生出现了严重的追赶时尚和模仿等现象，然而，校园贷却恰好符合了这些大学生的消费心理，让其消费心理更加趋向于自我满足方面。除此之外，消费结构也开始由重视生存与发展资料消费向重视享受资料消费转变。
一是校园贷对大学生的消费行为和心理发挥的促进作用。尽管校园贷是在近几年内新出现的事物，而且引起了社会的高度关注，但是，也有部分学生认为校园借贷产品能够有效地解决某些无法处理的问题，比方说，提供助学贷款。另外，虽然校园借贷产品依旧存在着较多的问题，但是，部分学生中仍然能够产生共鸣。据相关调查结果显示，校园借贷产品的确能够解决某些无法处理的问题，所以，学生有时也会利用校园贷进行消费。除此之外，校园贷产品的确能够为家庭经济条件较差的学生提供帮助，例如：某些校园贷产品能够为学生提供助学贷款，最重要的是，此种助学贷款不仅放款较快，而且还可以提供大量的金额。合法的校园贷能够有效地解决学生的资金不足问题。就部分有需求的学生而言，为他们提供相应的资金做自己想做的事情也是一种好方法。不仅如此，利用校园贷资金进行创业，还能够引导大学生树立较高的责任意识，从而将压力转化成他们的创业动力。相关人士指出，立足长远来看，校园贷走进校园是一件好事，这主要是由于它有助于培养学生的独立意识。
二是校园贷对大学生的消费行为和心理造成的负面影响。从某种程度上来看，校园贷的“超前消费”理念在无形中增加了大学生的学习与生活压力。虽然校园贷能够帮助他们解燃眉之急，符合了他们的消费心理，但是，此种消费体验却潜移默化地强化了其非理性消费的心理。另外，校园贷的高利息还会为大学生带来还贷风险。并在无形中增加了他们的还款压力。除此之外，部分大学生由于没有偿还能力或者是未能在规定的期限内还款而影响到了个人征信，从而对其大学毕业以后通过正规渠道进行贷款产生了制约。还有一点需要加以强调的是，校园贷基于网络金融的发展而在各所大学中开始盛行，无需到银行办理各种繁琐的手续，因此，较易引发校园贷风险。
三、应对措施
（一）政府与金融机构应该加强对校园贷的整顿，以防校园贷无序扩张
政府与金融机构一定要加大对校园贷平台的监管力度，以防校园贷无序扩张，这也是净化校园贷的重要基础。首先，政府一定要针对校园贷平台构建一套完善的监管体系，并制定出相应的标准，明确规定何种类型的金融平台才能够入驻校园，并严格审核其金融产品;其次，政府应该成立一个网贷行业协会，建立健全网贷行业自律规章，以此来确保校园贷平台的有序发展，消除由于不良竞争而造成的虚假繁荣，尽快让校园贷做到有法可依。除此之外，政府还可以将校园贷的各大平台、机构相结合进行校园征信记录，并对借贷限额进行合理设置。
（二）加强对不良网络信贷的监管
网络借贷平台确实为大学生理财提供了良好的机会，然而，由于未能全面监管P2P等网络借贷平台，因此，发生了以上风险。由此可见，应该先将加强对网络借贷平台的借贷作为切入点来防范网络借贷风险，也就是说，应该针对网络借贷平台，特别是校园网络借贷平台构建相应的监管规定，并且网络借贷平台的各个经营环节均要与有关的法律规定相符合。
（三）高校应该加强对大学生的消费观教育，以防出现过度消费的现象
加强对学生的消费观教育，避免学生出现过度消费的现象是完善校园贷的一项重要工作。因此，为了有效预防不良校园贷发生恶性循环，让学生正确认识校园贷，高校一定要针对他们积极开展宣传教育活动，让其意识到只有学习才是最重要的，另外，还要引导学生遵循“量入为出，理性消费”的消费原则，不要过度消费，不与其他学生攀比;其次，学校一定要定期针对学生组织开展诚信教育培训活动，让他们了解信用的重要性，以此来引导大学生理性对待校园贷;除此之外，要是大学生进行校园贷是为了学习、就业和创业，并且风险在可控的范围内，学校就应该鼓励他们积极进行创新。
（四）家庭一定要帮助子女树立正确的消费观，改掉过度消费的坏习惯
大学生正确消费观的树立同自己的家庭息息相关。家庭加大对子女消费观的培养力度，减少子女过度消费是完善校园贷的重要补充。因此，家长一定要从小就向子女灌输预防风险、敢于担当、诚实守信和自食其力等思想，以此来帮助他们养成良好的消费习惯。除此之外，家庭还应该尽量预防子女出现过度消费的现象，帮助子女理性对待校园贷平台，以此来保证大学生能够实现可持续消费。除此之外，家庭还需要对子女的消费需求引起高度重视，多与其展开沟通交流，从而帮助他们树立科学合理的消费观、价值观和人生观。
结束语
综上所述，从某种程度上来看，校园贷严重地影响着大学生的消费行为和心理，另外，校园贷行业凸显出来的一系列问题，既反映出了资本和公益之间的排斥，同时还体现出了校园和社会的相互入侵，然而，这些矛盾并不是与生俱来的，因此，十分有必要加强对校园贷的监管，以此来充分地发挥其应有作用，从而为大学生创业提供更多的资金支持。
参考文献：
[1]冷德生，李昊珍，杨玉赫.校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响及应对措施[J].经济研究导刊， 2017（19）：65-66.
[2]王雅蓉.校园贷对大学生消费行为及消费心理的影响及其应对措施[J].经济研究导刊， 2018.
作者简介：
赵宇侠（1989-），女，汉族，陕西咸阳人，硕士研究生，助教，研究方向：大学生法律基础，大学生心理健康教育。
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