浅谈如何加强银行内部合规文化建设

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　　摘 要：合规文化建设是银行企业文化建设的重要组成部分，其不仅仅是银行机构应付外部监管部门的要求，更是实现自身健康平稳发展的必然要求。
　　关键词：合规文化;建设
　　一、合规文化建设的重要性
　　合规管理不仅仅是银行部门应付外部监管部门的要求，也是其自身必须坚守的原则和底线。银行的合规管理对于遵纪守法、审慎经营、提高核心竞争力和竞争优势、防范金融风险、预防金融危机具有重大作用。
　　所谓合规管理是指银行机构和工作人员如何在遵守国家的法律法规、监管部门的监管制度和要求、银行业协会制定的行业准则及银行机构内部的规章制度的前提下、在诚实守信等遵守个人职业道德准则的原则下，开展银行机构的各项业务工作。
　　频发的风险事件使得商业银行意识合规缺陷会威胁一家银行生存，合规管理缺失通常会引起以下后果：一是最严重的后果，会引起不良贷款及金融风险的产生;二是会引起银行机构的声誉风险，包括银行机构信用等级下调、股市市值下降等;三是导致监管部门的监管处罚，包括对银行机构的处罚及个人的罚款等。
　　因此，建立有效的内部合规文化是近年来银行管理的重点工作和挑战，合规文化作为企业文化的重要组成部分，其作用主要体现在：一、增强合力。合规文化有助于减少个人及部门对组织目标的偏离，增加责任认同感，减少各部门之间，特别是业务发展部门与内控合规部门的冲突，增加员工的凝聚力。二是约束功能。通过合规文化氛围形成的群体意识、群体舆论及群体行为准则，会加強个人的自我约束行为。三是降低损失。合规文化降低了各类规章制度实施的内部成本及不良贷款带来的经济损失。四是声誉影响。健全的企业合规文化有助于提升银行机构自身在金融市场的声誉，增强核心竞争力，对于银行机构业务的拓展有很大帮助。
　　二、如何构建有效的合规文化
　　2006年，中国银监会出台《商业银行合规风险管理指引》，该文件是我国商业银行进行合规管理的基础性指引。该文件提出商业银行要加强合规文化建设，并将合规文化建设作为企业文化建设的一部分。但是，构建有效的合规文化并不是一朝一夕的事情，而是需要建立长效的机制。即使在处于同一国家制度体系和监管要求下，每个银行机构对于合规管理的水平也参差不齐，由于经营产品业务范围和产品不同，银行业执业人员素质不同，各家银行机构内部管理要求也会不一样。但是，总体而言，构建有效的合规文化，需要加强以下几点管理：
　　（一）高层重视，实行行长或者主管行长负责制
　　合规文化的实施，实际上是一个由上而下将合规理念传导至每个人的过程，要实现合规文化的内化，就要发挥自上而下的传导作用，从高层做起，管理者率先垂范，合规管理才最为有效。管理者合规是人人合规的重要前提，需要充分发挥管理者的示范效应，只有他们做好合规工作，才能督促各级员工树立合规意识，进而自上而下形成主动合规的习惯。
　　（二）制定清晰合理的合规制度体系
　　合规风险管理制度的建设，重中之重就是合规管理制度整体框架的建设，确定相关管理人员的具体工作职责，明确合规所需要遵循的法律法规和准则，从而编制具体合规管理制度。合规管理制度体系的建立需遵循“可操作性”和效益性。可操作性是指商业银行的合规操作细则要结合商业银行机构自身的业务领域、人力和财力符合银行的等客观情况，及客户和管理对象的实际情况。效益性是指银行的合规管理体系应该符合成本效益原则，能够达到体现银行机构价值的作用，促进业务流程和管理方案的优化。
　　（三）建立有效的合规管理组织架构，负责独立监控和评估
　　银行机构总分行都应建立独立或者相对独立的合规管理部门，保证合规部门的地位，明确合规部门的职责，且要确保合规管理部门在银行机构中享有独立决策的权限。合规部门如何有效的发挥自身的职责，一是要及时掌握国家政策法规和监管部门的制度及政策导向，向管理层汇报最新的法律法规及监管动向，同时，及时传达至业务执行部门，指导业务流程，做好事前合规风险防控工作;二是负责业务流程及各部门的风险识别和监测工作，承担合规咨询顾问的职能，为业务执行部门提出的问题提供帮助，做好事中的有效管理和控制;三是做好事后的风险评估和跟踪，定期向管理层报告机构内合规管理执行情况;四是制定合规操作手册及行业道德准则，负责对全体员工进行培训及考核;五是作为监管部门与银行机构沟通的窗口，配合监管部门的合规检查并向监管部门提出监管建议，协调监管部门与自身银行的关系。
　　（四）建立合规问责及奖励机制
　　在绩效考核制度中，嵌入合规经营情况考核，并将其作为业绩考核指标体系。合规管理考核要覆盖全部部门，并将合规绩效目标与岗位职责相联系，使之与相关领导的业绩、员工的工资收入挂钩。对于违规操作或者违反国家规章制度或者监管监管制度的操作，建立处罚机制，对于存在违规操作造成不良后果者，要追究责任，给予相应的相应的经济处罚或者行政处分。通过合理的奖罚机制，让银行工作人员建立起“合规至上  违规必究”的责任理念以及尽职免责、失职者问责的责任意识。
　　（五）加强人员管理，通过持续的培训适应持续的变化
　　合规管理要渗透到各个业务环节和操作流程。一是要加强对工作人员的管理，提升银行工作人员的业务素质。通过开展案例教学及多层次、多形式的合规文化培训，打造一个学习型组织，培养专业化人才。
　　三、结语
　　合规不仅仅是一个部门或者几个人的事情，而是与银行业务的每个部门、每个环节以及每个人息息相关，银行所有员工都必须树立良好的合规意识，恪守严格的职业操守，只要让合规意识渗透到每个人的脑海中，合规文化才可以形成。
　　千里之堤毁于蚁穴，不合规的操作会给银行机构带来致命的危险。一家稳健经营的银行机构不仅要开拓业务领域，丰富业务品种，同时也要适时做减法，树立“合规创造价值”的金融理念，防控和减少损失也是健康发展的重要保障。银行机构只有将合规文化作为银行员工每个人的信仰，才能够形成坚不可摧的公司合规文化，从而为自身创造无形的价值。
　　参考文献：
　　[1]车朝立.论商业银行的合规风险管理.全国流通经济，2019（4）.
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