思政教育视角下大学生网贷消费行为探究
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[摘要]网络贷款基于互联网的发展与普及，目前已成为常见的依托于互联网所衍生的贷款业务，网络贷款限制条件少，其业务人群主要为消费能力高、购物需求多的大学生，但是网络贷款容易导致大学生养成错误的消费观与消费行为。学校思政辅导员应根据这一社会现象对大学生进行有效的心理辅导，纠正大学生的不良消费行为及消费观，对其进行思想教育。
[关键词]网络贷款；大学生；消费行为；思政教育
[DOI]1013939/jcnkizgsc201916191
1当前大学生网贷消费行为现状
（1）享乐主义。多数大学生都存在心智年龄低于实际年龄的现象，很多大学生思想过于简单，看待事情不够客观和全面，这就导致其在面对具体事物时缺乏客观的理解与认知。
这种现象导致大学生很容易受到外界的诱惑，过于重视外在事物及精神享受，个人的实际经济能力远低于其享乐需求，为了满足自己的享乐主义而付出沉重或远超于实际的代价。大学生在消费过程中，以感性为主导，存在冲动消费行为，缺乏理性思维、分辨能力和自我约束力，不断的通过网络贷款来满足一时的购物需求。
（2）相互攀比。大学生是消费结构中的主要消费群体，大学生的经济来源主要是父母，还有部分大学生通过业余兼职获取收入，这就导致大学生的消费能力有限，其消费行为存在一定的限制。但是大学生在网络购物过程中，形形色色的商品对大学生具有强烈的诱惑，其中女生倾向于网购服饰、护肤品等，男生倾向于电子设备、限量球鞋等，基于喜欢商品而产生的购买欲让大学生忽视了自身的经济实力，同时由于思想观、人生观还未完全形成，大学生存在攀比、虚荣的行为，内心渴望受到别人的关注与赞美，成为众人中的佼佼者。但他们的购买需求远超于实际经济能力，就只能通过网贷获得足够的资金买想要的商品。
（3）盲目跟风。网络贷款平台主要通过诱惑性和煽动性的宣传话术来吸引大学生，让大学生了解网贷的好处，诱使大学生的消费欲望不断增强，以服务性的角色来进入大学生的生活中，解决其资金需求。网络贷款主推广方式为校园代理、网络广告、校园海报等，无时无刻地诱惑大学生，网络贷款曾在校园风靡一时，很多学生都因网络贷款而严重影响了学习与生活，甚至失去了未来。大学生的消费是盲目且没有理性的，很多时候其购买的产品都超脱了实际，完全是无用商品。在不断的盲目购买中，陷入网络贷款恶性循环，最后形成高额债务，无力偿还。
2网贷出现的原因及其对大学生的危害
（1）网贷出现的原因。①消费群体的特殊性。社会经济的发展也促进了人民生活水平的提高，全球化经济形势下，更多的文化涌入到国内，大学生受到西方拜金主义的影响，形成了不良的价值观和消费观，产生享乐心理、攀比心理。作为年轻群体的代表，大学生对追求时尚、酷炫、奢华的商品，其中女生购买的商品多为护肤品、名牌包、服饰等，男生购买的商品多为电子产品、限量球鞋等，但是大部分大学生的经济来源出自父母，受到诸多因素的影响，自身金钱有限，网络贷款则为大学生提供了新的经济来源，满足他们强烈的购买欲望。②贷款平台的混乱性。互联网的快速发展与大学生强烈的购买需求衍生了网络贷款市场，而激烈的市场竞争中，网络贷款平台为占领市场、提高竞争力，减少了贷款限制条件，一些平台仅需大学生身份证和学生证就可为其提供贷款服务，并未对学生的贷款需求、偿还能力等进行综合考量。
网络贷款缺乏完善的评估体系，大学生网络贷款过于便利，购买欲望和购买需求不断提高，逐漸陷入恶性网贷循环中。同时，贷款平台为拓展业务、吸引更多的大学生，推出分期偿还、快速到账、零利息、零手术费等优惠政策，还有一些网络贷款平台发展大学生做校园代理，给予他们高额的提成，让大学生发展周围的同学来办理贷款业务。
（2）网贷存在的危害。①消费观念错误。大学生之间存在的攀比行为、盲目消费、从众心理为正常现象，但是这种现象被网络贷款平台恶意放大，通过多方面将大学生的心理行为放大，以煽动性的宣传语言和画面诱使大学生过度消费，大学生因此而忽略自身的经济实力陷入盲目购物中，债务不断累积，陷入恶性商贷循环中，形成了不良的价值观和消费观。②埋下安全隐患。首先，大学生在网络平台贷款需要提交详细的信息，包括个人姓名、身份证号、联系方式、个人住址、家庭地址、家庭成员、学校信息等，网络平台信息保障机制不够完善，很容易出现信息泄露的情况，这对大学生及其家庭都会带来严重的负面影响，人身安全及财产安全都会受到威胁。其次，心理状况差的大学生会因网络贷款平台的催款行为而感到恐慌，基于网贷平台的限制性，其多采用言语威胁、电话恐吓等方式催还债务，这种非法行为对大学生造成恐吓心理，不利于心理健康发展。
3思政教育视角下大学生网络消费行为引导机制
（1）树立学生正确的消费观念。应培养当代大学生良好的消费观与价值观，基于社会主义核心价值观，对大学生进行心理疏导和价值观塑造，通过课堂教育、实践活动等让大学生养成正确的价值观。首先，高校可以将网络贷款平台的特点、危害等纳入思政教育中，通过老师的教学引导让学生有事物的分辨能力，了解自身的实际购买需求，树立正确的价值取向，大学生现阶段的主要任务就是学习，学习才是大学生的主战场，了解自身的实际情况，明确现阶段所需要做的事情，拒绝拜金主义和享乐主义，坚决抵制外界的不良诱惑。其次，高校思政教育也应该与时俱进，利用微信、微博等社交软件来开展教育工作，贴近大学生的思想与生活，减少与大学生之间的距离感，在日常的知识传播与潜移默化的影响下，大学生对消费行为有更明确的认知，能深刻的了解到网络贷款的危害，而学校也能通过社交软件的沟通了解大学生的内心诉求，引导其正确的价值取向，一旦发现其价值观偏离正常轨道时及时纠正，传扬中华传统文化，树立节约的消费意识，养成正确的人物性格与道德品质。
（2）培养理性消费习惯。首先，学校管理者要完善的思政教育体系，新生入学期间就通过一系列的培训，灌输大学生正确的价值取向与消费观念，让他们认识到理念消费的重要性，同时培养大学生制定合理消费计划的好习惯，在日常生活中也要有健康、节约的消费理念，根据自己的实际需求购买商品，千万不要冲动消费，拒绝奢侈浪费行为。现阶段大学生的角色为学生，他们的首要任务就是学习，不断提升自己。其次，高校应以教育为主、监管为辅的方式来培养大学生的理性消费习惯。高校可在校园内开展问卷调查，问卷调查具体包括学生的消费行为、消费水平、消费支出、是否网贷、网贷的认知等，了解学生的实际情况与心理想法，同时加强与学生家庭的沟通，通过学校与家庭来的多方面教育与监管来培养大学生理性的消费观念，一旦发现学生消费行为异常，一定要及时解决，对学生加以引导和教育，杜绝学生非理性消费的观念，避免发生后续的不良事件。
大学生是祖国的未来和民族的希望，大学生的素质对国家至关重要。高校思政教育要引导和培养大学生树立正确的消费观念，加强对网络贷款的认知，了解网贷的危害，坚决抵制不良的网贷行为，根据自身实际情况去理性、健康的消费。从思想观念与行为上来杜绝网贷对大学生所带来的危害，保证大学生的身心健康发展，营造良好的校园环境。
参考文献：
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[2]林明惠.大学生网贷消费行为调查分析及引导策略[J].思想理论教育，2017（5）：79-83.
[3]白皓. 谁在引诱大学生陷入过度超前消费泥潭[N]. 中国青年报，2015-11-12（001版）.
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