浅谈营运资金和融资渠道的关系

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　　【摘要】随着社会经济的发展，近年来，我国中小型企业的数量不断增加，也促进了社会的发展。企业的资金管理和营运是企业的核心所在，企业要想健康发展，就必须注重企业资金的运营状况，资金周转紧张的情况下可能会导致企业经营中断，甚至威胁企业的未来发展。所以企业的融资渠道对筹集资金有着重要的作用，为了企业能够正常运转，现代社会提供了多种多样的融资渠道。因此，本文就企业资金管理和融资渠道之间的关系做了简单的介绍。
　　【关键词】营运资金 融资渠道 企业管理
　　对于众多的企业来讲，融资是其资金运转的必要渠道。在新形势下，企业融资渠道以银行信贷为主，而银行信贷又存在一定的限制，所以，单一的融资渠道直接影响了企业资金的筹集和运转，融资渠道的创新势在必行。在开拓渠道的同时，也要加强内部资金管理的运营，协调好企业内外资金链的关系，积极做好筹资工作，推动企业良性发展。
　　一、资金运营存在的问题
　　首先，思想意识是最为重要的一环，现代企业内部员工大多不重视资金营运情况，他们总认为资金方面的事应该是高层管理者的任务，和他们自己没有多大关系，在加强员工本人确实对资金管理常识不清楚，这就导致企业中只有高层管理者或者是财务负责资金运营事宜。另外，企业内部仍然缺乏高水平的财务人员以及高素质的管理者，这二者是有着必然联系的，高层管理者为财务人员创造良好的营运环境，而只有高水平的财务才能为企业的资金营运谋得融资渠道，为企业创造经济价值。第三，企业在客户信用评估方面不够细致，财务人员资金风险意识不强，导致应收账款数额增大，最终使得企业资金周转困难。所以，企业在日常运营时，应当注重收款环节，对于应收款项方面，企业首先要了解客户的资信情况，针对不同客户设置应收款项的时间，到期并及时催款。第四，企业资金运营效率还是取决于健全的管理制度，首先，在资金预算方面，企业没有做到精准预算，有时即使预算到位，由于监督不力也会导致资金开支超出预算;然后就是，在日常结算过程中，企业的结算方式众多，没有具体的规定，以至于部分资金被占用，从而导致资金周转紧张。所以，企业资金有效营运是每位员工的责任，也是整个企业的重中之重。
　　二、现代企业融资渠道现状
　　企业的融资渠道与社会环境息息相关。近年来，虽然我国经济整体呈上升趋势，但是已经从高速降为了中高速，另外，我国经济结构已经优化升级，从生产主导型转到消费主导型，创新驱动力成为主导驱动力。从国际环境角度看，经济增长也呈下降趋势，也可以说是达到了饱和状态，消费增长不明显，增长速度出现回落现象，这也导致我国国内消费也趋于平稳期，出口数量大大减少，从而导致企业经济发展速度放缓，企业融资渠道减少，企业资金流转不畅，继而导致企业在银行贷款方面不利，企业的资金紧张不利于其向银行贷款，银行也相应提高贷款利率，提高贷款标准，这对企业来讲，无疑是雪上加霜，故而进一步阻碍企业融资渠道的开拓。资金是企业的经济命脉，全国大中小型企业都需要通过融资来取得资金，以使企业的血液循环起来。而在面对大环境时，企业的融资渠道大大缩减，不管是长期融资还是短期融资、是内部融资还是外部融资，企业都面临着高成本和高风险的困境。
　　三、创新企业融资渠道
　　首先，企业在利用银行贷款渠道进行融资的同时，也要结合其他的融资渠道，将传统的融资方式与新型方式相结合，趋利避害。当然，企业在选择渠道时，要根据自身的实际情况有针对性的选择适合自己的渠道方式，确保融资有效、资金通畅。第二，我国大部分企业为中小型企业，它們的资信情况相对较差，因此，其应当利用企业已有的资产进行融资，比如，将企业的不常用资产进行暂时典当，将它们变为资金缓解企业压力，另外，这种融资渠道的成本相对较低，不会对企业造成太大的影响，也不会影响企业的正常运转，反而这也是一种不错的自救方式，能够大大提高企业资金周转效率，当然，这种融资方式更适合中小企业。另外，企业可以通过与同类企业之间进行合作融资，也就是担保联盟融资。这种融资方式对于信用的要求比较高，但是它的融资成本相对较低，并且能够较长时间生效，也可以形成民间信用互助联盟，共同解决企业融资问题。最后，企业也可以利用互联网的方式进行融资，搭建起互联网金融平台，互联网最大的特点就是信息量大、信息传播速度快，能够有效将所有企业信息公式于网，让相近的企业进行合作，为它们创造融资平台。
　　四、提高企业内部资金管理效率
　　首先，企业要重视内部资金管理，加强资金运作管理，强化资金管理意识。企业通过加强资金管理的宣传，实现全员参与的资金营运管理。第二，企业要加强高素质人才的培养，为财务培养出资金管理精英，另外，还要强化其他部门人员的培训，从基层做起，让资金从预算到开支再到回笼都有精准的规划。最后，企业还要加强资金风险意识，明确各个部门人员的岗位职责，加强资金制度规范，让资金在有序的范围内运行，企业高层还要制定严格的审批制度，规范资金日常收支管理，尽量减少资金占用，从而实现全面预算管理，达到完善企业资金内控的效果。
　　五、总结
　　综上所述，资金管理与融资渠道的关系是相辅相成的，二者相互成就。它们共同决定了企业的经济效益，所以，在整个企业的经营管理中，要不断更新管理理念，不断发现新的融资机会，不断从实践中总结经验，不断利用已有资源，不断创新融资渠道，不断加强内部资金管理，不断积极拓展新型渠道，不断努力提高信用，企业只有完善了自身的条件才能更好的进行外部融资，提高资信力度，从而符合贷款标准，扩大资金范围。另外，有效的资金管理和良性的融资渠道才有利于企业的整体运营，有利于企业提高市场竞争力，提高经济效益。因此，企业在面对资金运营和融资渠道问题时，应当学会综合考虑其中个由，从企业的基本情况人手，解决资金周转问题，拓宽融资渠道，为企业发展奠定基础。
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