浅谈营运资金和融资渠道的关系

作者:未知

  【摘要】随着社会经济的发展,近年来,我国中小型企业的数量不断增加,也促进了社会的发展。企业的资金管理和营运是企业的核心所在,企业要想健康发展,就必须注重企业资金的运营状况,资金周转紧张的情况下可能会导致企业经营中断,甚至威胁企业的未来发展。所以企业的融资渠道对筹集资金有着重要的作用,为了企业能够正常运转,现代社会提供了多种多样的融资渠道。因此,本文就企业资金管理和融资渠道之间的关系做了简单的介绍。
  【关键词】营运资金 融资渠道 企业管理
  对于众多的企业来讲,融资是其资金运转的必要渠道。在新形势下,企业融资渠道以银行信贷为主,而银行信贷又存在一定的限制,所以,单一的融资渠道直接影响了企业资金的筹集和运转,融资渠道的创新势在必行。在开拓渠道的同时,也要加强内部资金管理的运营,协调好企业内外资金链的关系,积极做好筹资工作,推动企业良性发展。
  一、资金运营存在的问题
  首先,思想意识是最为重要的一环,现代企业内部员工大多不重视资金营运情况,他们总认为资金方面的事应该是高层管理者的任务,和他们自己没有多大关系,在加强员工本人确实对资金管理常识不清楚,这就导致企业中只有高层管理者或者是财务负责资金运营事宜。另外,企业内部仍然缺乏高水平的财务人员以及高素质的管理者,这二者是有着必然联系的,高层管理者为财务人员创造良好的营运环境,而只有高水平的财务才能为企业的资金营运谋得融资渠道,为企业创造经济价值。第三,企业在客户信用评估方面不够细致,财务人员资金风险意识不强,导致应收账款数额增大,最终使得企业资金周转困难。所以,企业在日常运营时,应当注重收款环节,对于应收款项方面,企业首先要了解客户的资信情况,针对不同客户设置应收款项的时间,到期并及时催款。第四,企业资金运营效率还是取决于健全的管理制度,首先,在资金预算方面,企业没有做到精准预算,有时即使预算到位,由于监督不力也会导致资金开支超出预算;然后就是,在日常结算过程中,企业的结算方式众多,没有具体的规定,以至于部分资金被占用,从而导致资金周转紧张。所以,企业资金有效营运是每位员工的责任,也是整个企业的重中之重。
  二、现代企业融资渠道现状
  企业的融资渠道与社会环境息息相关。近年来,虽然我国经济整体呈上升趋势,但是已经从高速降为了中高速,另外,我国经济结构已经优化升级,从生产主导型转到消费主导型,创新驱动力成为主导驱动力。从国际环境角度看,经济增长也呈下降趋势,也可以说是达到了饱和状态,消费增长不明显,增长速度出现回落现象,这也导致我国国内消费也趋于平稳期,出口数量大大减少,从而导致企业经济发展速度放缓,企业融资渠道减少,企业资金流转不畅,继而导致企业在银行贷款方面不利,企业的资金紧张不利于其向银行贷款,银行也相应提高贷款利率,提高贷款标准,这对企业来讲,无疑是雪上加霜,故而进一步阻碍企业融资渠道的开拓。资金是企业的经济命脉,全国大中小型企业都需要通过融资来取得资金,以使企业的血液循环起来。而在面对大环境时,企业的融资渠道大大缩减,不管是长期融资还是短期融资、是内部融资还是外部融资,企业都面临着高成本和高风险的困境。
  三、创新企业融资渠道
  首先,企业在利用银行贷款渠道进行融资的同时,也要结合其他的融资渠道,将传统的融资方式与新型方式相结合,趋利避害。当然,企业在选择渠道时,要根据自身的实际情况有针对性的选择适合自己的渠道方式,确保融资有效、资金通畅。第二,我国大部分企业为中小型企业,它們的资信情况相对较差,因此,其应当利用企业已有的资产进行融资,比如,将企业的不常用资产进行暂时典当,将它们变为资金缓解企业压力,另外,这种融资渠道的成本相对较低,不会对企业造成太大的影响,也不会影响企业的正常运转,反而这也是一种不错的自救方式,能够大大提高企业资金周转效率,当然,这种融资方式更适合中小企业。另外,企业可以通过与同类企业之间进行合作融资,也就是担保联盟融资。这种融资方式对于信用的要求比较高,但是它的融资成本相对较低,并且能够较长时间生效,也可以形成民间信用互助联盟,共同解决企业融资问题。最后,企业也可以利用互联网的方式进行融资,搭建起互联网金融平台,互联网最大的特点就是信息量大、信息传播速度快,能够有效将所有企业信息公式于网,让相近的企业进行合作,为它们创造融资平台。
  四、提高企业内部资金管理效率
  首先,企业要重视内部资金管理,加强资金运作管理,强化资金管理意识。企业通过加强资金管理的宣传,实现全员参与的资金营运管理。第二,企业要加强高素质人才的培养,为财务培养出资金管理精英,另外,还要强化其他部门人员的培训,从基层做起,让资金从预算到开支再到回笼都有精准的规划。最后,企业还要加强资金风险意识,明确各个部门人员的岗位职责,加强资金制度规范,让资金在有序的范围内运行,企业高层还要制定严格的审批制度,规范资金日常收支管理,尽量减少资金占用,从而实现全面预算管理,达到完善企业资金内控的效果。
  五、总结
  综上所述,资金管理与融资渠道的关系是相辅相成的,二者相互成就。它们共同决定了企业的经济效益,所以,在整个企业的经营管理中,要不断更新管理理念,不断发现新的融资机会,不断从实践中总结经验,不断利用已有资源,不断创新融资渠道,不断加强内部资金管理,不断积极拓展新型渠道,不断努力提高信用,企业只有完善了自身的条件才能更好的进行外部融资,提高资信力度,从而符合贷款标准,扩大资金范围。另外,有效的资金管理和良性的融资渠道才有利于企业的整体运营,有利于企业提高市场竞争力,提高经济效益。因此,企业在面对资金运营和融资渠道问题时,应当学会综合考虑其中个由,从企业的基本情况人手,解决资金周转问题,拓宽融资渠道,为企业发展奠定基础。
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