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我国民营银行市场定位研究

作者:未知

  [摘要]民营银行主要是指由民间资本设立、方便民间资本投资的一类银行,这类银行普遍存在机遇与风险并存的情况。我国近年来逐步加强对金融领域的改革深化,所以民营银行必须抓准自身的市场定位,才能增强竞争实力。本文将对目前民营银行的现状进行分析,剖析其在进行市场定位时应该考虑的影响因素,有针对性的提出意见和建议,为我国民营银行在未来进行市场定位时提供参考。
  [关键词]民营银行;市场定位;错位竞争
  一、我国民营银行发展现状
  1996年,我国成立了第一家民营银行并将其命名为民生银行,所以截至目前,我国民营银行的发展历程也只有短短的二十多年。2014年,我国证监会又公布了五家民营银行作为试点银行,民营银行的逐渐增多在一定程度上增加了民营银行在我国所有银行中的比例,民营银行所占资本也逐步提高。截至2017年6月,我国民营银行的不良贷款率约为百分之0.7,不良贷款金额约为8亿元,远低于其它类型的银行。民营银行的有序发展主要得益于我国证监会的战略指导,我国证监会明确提出了民营银行应该发挥自身优势进行销售经营,与其它银行优势互补,错位竞争,从而实现自身良好发展。
  随着民营银行的不断兴起和快速发展,我国越来越多的学者对民营银行的市场定位进行研究,现在主要有两种观点。一方面认为我国民营银行应该抓住互联网发展,通过互联网实现资金的转移和增值,利用好互联网的优势形成自身定位。另一方面认为我国民营银行应该依托于其地方区域进行发展,主要是指进行地方建设、投资等,利用好地域优势进行自身的特色发展,支持地方建设从而从中获得利润,帮助提高自身竞争力和经营水平。但是无论哪种观点都主要是对一家银行进行了分析,在市场定位的研究上不够普遍。所以,本文将结合我国现在的市场以及现有的17家民营银行进行分析,从全部的民营银行的角度出发,研究我国民营银行在销售发展中应选择的市场定位和产品销售战略措施。
  二、民营银行的市场定位
  我国民营银行在近二十多年的发展中已经初步形成了一个较为普遍的市场定位,并且按照现有的市场定位在逐步发展。但是近年来我国金融行业发展迅速,形成了各式各样的金融企业,金融行业的发展和壮大在一定程度上增加了民营银行的竞争压力。所以,我国民营银行应该结合现在的发展趋势选择适自己的市场定位,尤其是目前新成立的一些民营银行,更应该明确自身定位,從而提高竞争实力,帮助自身进行发展。基于现有的分析,本文认为我国民营银行在进行市场定位时应该主要考虑以下几个影响因素。
  (一)考虑将民营银行所在区域定位为目标市场
  主要原因是,民营银行发展较晚,有很多刚刚成立的民营银行,这些银行普遍具有规模小、资金少、知名度低、监管严格等特点。如果将民营银行的市场定位在所在区域,可以在一定程度上可以减少宣传成本,缓解企业的资金压力。而且选择其所在区域,可以集中进行市场宣传,快速扩大知名度,帮助企业快速发展自身相关业务。而且,民营银行主要依靠自身进攻获取资源,风险也较高,所以成立初期不应该迅速扩大规模,而是应该稳中求进。一旦民营银行在一个地区站稳脚跟,就能在很大程度上帮助其扩大知名度,提高自身信誉,得到社会的认可,帮助其发挥自身优势。
  (二)明确目标客户、增加业务类型
  民营银行如果想要在众多的银行中占据一席之地,就要有自身的特色作为支撑。随着经济的进步,我国人民有了更多的投资需求和资金,所以,民营银行可以抓住这个机会对银行业务进行创新,抓住有不同需求的目标客户群体。与其它银行进行错位竞争,形成自己的业务范围和目标客群。我国民营银行可以参考一些发达国家的相关经验,进行自身业务的优化。例如,可以参考德国的“社区银行业务”,将银行业务走进社区,针对不同社区的需求有针对性的进行银行业务的优化,形成有针对性的银行业务。还可以针对一些大型银行不愿意进行销售发展的区域开展相关业务,将这些地区的客户作为目标群体开展借贷业务、抵押贷款业务、信用卡以及储蓄卡业务和电子银行业务等。还可以学习美国,走进社区进行讲解,从而在社区中开展保险、咨询、遗产继承和证券销售等新兴业务,不断扩大自身的目标客户群体。
  (三)提供专业化和特色化服务
  由于我国目前的市场利率不断改革,银行很难通过贷款等相关业获取利润来支持自身发展。而且各个银行的利率相差不多,所以很难在利率上吸引更多的客户群体。这时就要求银行能够提供更加有特色和更加专业化的服务。民营银行可以成立一支专门的专业团队,完成对客户的一条龙服务,为客户形成一对一的专业指导,在服务上取得客户的信任并让其进行投资。此外,还可以形成更加特色化的金融服务,针对客户的需求形成15天到360天的短期理财业务,增加一部分想进行短期理财的客户群体,满足更多的客户需要。还可以有针对性的开展一些保险业务,例如婚嫁险、生育险、学业险等更多新型保险业务,针对目前的市场增加自身的险种,从而增加客户群体。
  三.对我国民营银行未来的展望
  通过本文上述的分析,希望民营银行在未来的发展中可以利用好自身的优势,采取“因地制宜”的销售战略,明确自身的目标客户群体,有针对性的开展相关业务,并且增加自身的产品种类,提供更加专业化和特色化的服务。充分利用市场效应,通过优化服务抓住更多的消费群体。除此之外,还应该与其它大型银行进行错位竞争,优势互补,形成自身的产品定位,并针对自身定位不断加强和改进,期望能够迅速发展,从而在我国的银行领域占据一席之地。
论文来源:《商情》 2019年26期
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