上海自贸区经验对湖北省自贸区金融创新的启示
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摘 要：“一带一路”建设急速推进，湖北省获批自由贸易区，在中部地区实施的新试点计划中，湖北迎来了千年难逢的机遇。湖北自贸区目前的发展正处于初级阶段，各方面的结构体系仍具有严重的滞后性。然而上海自贸区作为政府拉动经济增长的新引擎，一直秉承着“可复制”的发展理念，发挥着其巨大的示范性作用，引领着自贸区行业的建设和发展。为了更好地发展湖北的自贸区，打造具有湖北特色的金融自贸区，从上海自贸区的金融工具创新中的FT账户、跨境投资、现金管理、金融市场业务等方面进行探析，吸收借鉴其合理之处，对湖北金融自贸区今后的发展提出了建议。
关键词：上海金融自贸区;湖北省自贸区;金融创新
中图分类号：F2 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.21.005
建立自由贸易区是一项国家战略，自从FTA成立以来，上海自由贸易区作为中国自由贸易战略的出发点，引入了自由贸易投资、金融交易和外汇交易等一系列创新性金融服务，激发了人们的积极性。2016年9月， 湖北自贸区获批，其中涵盖了武汉、襄阳、宜昌三个片区系统地满足中央政府对中部地区中央产业转移和战略产业和尖端产业建设的要求，并在中部发展战略中大展宏图。对此湖北自贸区借鉴上海自贸区的发展经验，并对今后发展提出一些建设性意见，打造具有湖北特色的金融自贸区。
1 湖北省自贸区发展现状
1.1 权力下放促进对外合作
2017年4月，按照“能放尽放”原则，湖北省商务厅将行政许可权限和部分备案管理权限下放到三个自贸片区。湖北自贸区挂牌后，湖北省商务厅集中出台了20条支持政策，涉及“放管服”即放管结合，优化服务、招商引资和外资管理、扶植内外贸新业态、促进服务贸易创新发展、提升贸易便利化水平和推动企业“走出去”6个方面建设的工作安排。
1.2 推动“一站式”办理及税收政策
2017年8月，湖北省全面推行“多证合一”改革，省工商局鼓励武汉、宜昌、襄阳三个片区加大改革力度，加快实现“多证合一”、信息互通，让区内企业“一照一码”走天下。武汉海关也推崇建设自由贸易区，推动了28起改革措施，其中，电子出口企业在网络上实施“一站式”解决，明确表示“信息多流动，使企业减少不必要的成本”。
湖北省在全国率先系统梳理现行税收优惠政策中的备案类减免税事项，发布免审批的税收优惠政策自享清单。与此同时湖北省国税局在学习借鉴上海自贸区经验开展先行先试10条改革创新事项的基础上，又出台了17项创新税收服务措施。
1.3 下放行政许可吸引投资
从2017年9月1日开始，湖北省自由贸易区登记的5种企业的资质，以及风景名胜区的详细行政许可权，由湖北省都建厅成为企业所在城市行政主管部门。改革许可制度是改善投资环境的需要，创造良好的投资环境，吸引更多的人到本地投资，建立便捷透明的管制程序，从而真正给投资者信心。
2 上海自贸区金融发展经验概述
2.1 上海自贸区成果
2.1.1 带动区域经济快速增长
2017年保税区域投资企业经营总收入同比增长14.0%;企业利润总额同比增长32.0%;地方一般公共预算收入同比增长19.3%;进出口额同比增长18.8%。
投资企业盈利能力显著提升，企业利润总额增速超过30%，重点企业中实现盈利的企业比例达到76%，接近历史最好水平。上半年地方一般公共预算收入同比增长19.3%。
2.1.2 上海自贸区对外投资发展迅速
2018年以来，通过境外投资平台办理的境外投资项目共49个，占上海自贸区成立以来境外投资项目数的12%;境外投资额30亿美元左右，占到上海自贸区对外投资额的1/4。同时，上海还拥有外资研发中心411家，其中世界500强企业研发机构120多家，分别占全国的1/4和1/3。
2.2 上海自贸区金融创新
2.2.1 FT账户
自由贸易账户首字母缩写，是银行为上海自由贸易会计单位客户开设的本币和外币账户，即银行账户体系的具体账户。中国银行，上海工商银行，中国建设银行上海分行，上海银行，招商银行上海分行，五行受理上海中央银行总部重点是贸易自由化。为了满足中央银行的需要，自由贸易账户号码必须有英文“金融时报”级别的三个字母，并出现在汇款、结算、赎回和转账等业务流程中。
2.2.2 跨境投资
上海自贸区大胆进行金融监管创新，加强自贸试验区金融管理能力建设，为人民币国际化营造了良好的外部环境。出台“金改40条”发布后首个实施细则 ，上海银监局发布《自贸区银行业市场准入相关报告事项清单》，上海保监局印发《上海市保险机构和高级管理人员备案管理办法》，跨境金融服务“展业三原则”同業规范实施机制等。
2.2.3 现金管理
上海自贸区跨境双向人民币资金池业务，是自贸区金融改革中最受跨国企业和“走出去”企业欢迎的措施之一。跨境结算方面的便利，使银行得以在全球现金管理上帮助企业大大提升资金管理效率。其中，跨境双向人民币资金池于2014年推向全国。2014年11月，中央银行发布关于跨境人民币资金问题的通知，重点关注跨国企业集团。2015年9月23日，央行再次扩大跨境人民币净流入额度上限，并放松企业的准入门槛。
2.2.4 金融市场业务
2018年6月，上海自贸区扩大金融服务业开放。为吸引外资金融机构集聚，上海自贸区出台25条政策，包括：扩大上海自贸试验区银行业、证券业及保险业对外开放;支持境外中央银行和国际金融组织在上海自贸试验区设立代表处或分支机构等。同时，还提出支持境外投资者参与上海证券市场，支持境外创新企业在上海发行CDR，也就是中国存托凭证，争取年内开通“沪伦通”，提升上海自贸试验区的全球金融资源配置能力。 3 上海自贸区金融发展经验对湖北省自贸区金融创新的启示
3.1 建立自由贸易账户
FT账户是独立于传统账户的自贸区创新账户体系，又是规则统一的本外币账户，它相当于一家全新的银行，通过这家银行可以给相关企业和个人提供和现在完全不同的东西和服务。就在湖北省自贸区内挂牌的当天，中国银行、建设银行等多家银行，在湖北贸区三大片区的分支机构也正式投入运营，也就是说湖北武汉的金融自贸区同样可以申请建立自由贸易账户来简化交易流程。通过这种方式，试点地区的居民可以通过在本地和国际上建立自由贸易账户并投资创新融资和离岸创建独立账户管理。非居民储蓄账户可以在试点银行开设，按准入前国民待遇原则享受相关金融服务。
3.2 全面支持跨境投资
湖北省金融自贸区自2017年4月1日挂牌成立，一个月新增企业1395户。随着服务体系的不断完善所涉及的业务也就越发的纷繁复杂，湖北省金融自贸区也应该从以下几个方面支持外商投资。首先在行政权下放的基础上对审批权进行适当下放，大大提高投资效率;其次，应该支持资金的大范围宽领域投入;最后，支持负面清单管理放开投资领域，有效促使金融创新性发展。为支援银行，提供基于自由贸易账户的跨境金融服务，非银行支付机构为跨境电子商务，提供一些货物贸易及部分服务贸易的自由贸易账户服务。银行和非银行支付机关可以利用自由贸易账户，为跨境电子商务提供一条龙的服务体系。
3.3 合理实行现金管理
自由贸易的内部银行分行，可以利用FTA即自由贸易区（Free Trade Area）本身强大的资金结算和产品的开发平台，为企业、事业单位、政府等，为客户提供全面的收款在内，支付、资金管理、信息服务等，客户应收应付统计和清算的效率提高，加速内部资金的调度与规整，及时准确地掌握现金流信息。然而對于现金管理方面，除了金融自贸区已经实现了的人民币双向资金池以外，还需要通过境内，打通集团内部境内外资金通道，实现集团内资金境内外统筹调配，优化流动性管理，降低自贸区版政策门槛，使更多的现金流入资金池中，节约资金成本。
3.4 完善金融市场业务类别
在武汉金融市场结构逐渐完善的状况下，湖北自贸区应该借鉴上海自贸区FT账户框架和经验，将细则落地。在业界，跨国企业供应连锁贸易的贷款业务将成为银行的新资金市场，成为自由贸易区是提供贷款便利的一大平台。所以湖北省自贸区的建立，给了银行业进一步拓宽各项金融市场业务的机会，各大银行机构要充分把握，进一步地完善湖北金融自贸区内的金融市场体系，促进金融市场业务的全面化。
4 结论
本文从上海自贸区的金融工具创新中的FT账户、跨境投资、现金管理以及金融市场业务等方面进行探析，吸收借鉴其合理之处，依托自由贸易试验区与自主创新示范区“双自”联动发展，为打造具有湖北特色的金融自贸区提出一些发展性建议。希望本文所研究的问题可以对湖北省自贸区的发展起到一定的推动作用，也期待更多的人能够参与该课题的研究中来，为建设湖北特色金融自贸区出谋划策。
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