基于供应链金融模式下的中小企业融资问题研究

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　　【摘要】随着社会化生产方式的不断深入，供应链金融应运而生，如何在供应链金融模式背景下解决其融资问题是中小企业发展的首要问题。本文针对现阶段供应链金融模式下中小企业融资的现状，提出一些有效的解决建议和措施，从而解决我国中小企业融资所面临的困难。
　　【关键词】中小企业  供应链金融  融资模式
　　 一、研究目的及意义
　　 中小企业作为自主创新和吸纳就业的主力军，对中小企业融资模式和技术进行全方面的优化，对中小企业进行改革，这不仅有利于构建我国社会主义和谐社会，还能完善我国的分配政策。本文则是根据我国中小企业目前的发展现状，并提出基于供应链金融模式下，我国中小企业融资问题的对策以及建议，通过解决目前的中小企业的融资困难难题，来增强企业的竞争力水平，促进产业升级。
　　 二、国内外研究现状
　　 （一）国内研究现状
　　 目前，据统计显示，我国中小企业占全国企业总数的99%以上，中小企业也贡献了60%的GDP，60%的外贸出口额，并创造了80%的就业机会，但在全部银行信贷资产中的使用比率不到30%，银行对其贷款的满足率也仅为30%～40%，中小企业能够用来担保或抵押的固定资产远远要低于企业的融资需求，银行放开了动产质押融资、应收账款融资、预付账款融资等新型的融资模式，这些新型的融资模式正是基于供应链金融模式。
　　 （二）国外研究现状
　　 （1）美国ABL供应链金融模式设定融资额度。美国供应链金融是在流动资產综合处理的法律制度下，通过综合担保取得企业持有的应收账款和库存，并重新将其应用于金融机构授信的制度。美国ABL的基本模式就是在以ABL方式进行融资，不依靠房地产抵押等，可以利用业务收益来源的各种资产来筹措资金，作为供应融资服务的合作银行或金融机构，提高资金收益。
　　 （2）日本一揽子转让型保理模式帮助中小企业筹资。20世纪70年代中期，商业票据在日本供应链金融中的占比达到顶峰后呈递减趋势。供应商在货款付款日以前收取转让款来筹措资金的方法一揽子转让型保理作为供应商的资金筹措方法的优势在于：第一， 借入之后通过转让持有的电子记录债权有可能增加筹措资金额。第二，通过依靠买方信用，有可能以较低利率筹资。第三，减少票据交易产生的事务工作，通过简化手续在付款日期前获得资金。
　　 三、问题描述
　　 现阶段经济发展过程中，我国的中小企业在供应链金迅速发展的背景下存在了很多的问题，虽然我国的经济逐步进入新常态，但是经济的增长速度确实是也有所减缓，各大银行都逐步加大了对不良贷款的管控力度，降低了贷款的下放额度，这就导致了各个中小企业贷款融资的困难。
　　 （一）中小企业规模小，抗风险能力较低
　　 针对大多数中小企业发展的水平来说， 普遍存在参差不齐的现象， 规模以及资金能力受到限制，因此，在进行银行贷款申请的过程中， 会因为规模偏小、抗风险能力不足、补偿水平不高、财务信息不精准等问题， 受到银行部门的拒绝。
　　 （二）提供信息不对称，融资透明度不高
　　 一些中小企业在获取贷款后并未按照当初申请的约定来使用贷款资金， 企业的信誉等级也会急剧下降，银行放贷主要考虑企业的还款能力， 而还款能力主要是通过该企业的知名度、财务报表及会计报告等来体现。
　　 （三）抵押物品保值低，评估费用相对较高
　　 在我国中小企业的抵押物品多数为土地资产以及固定资产，中小企业很难通过抵押资产的方式直接向银行获取信贷。很多中小企业只好求助于担保机构，增加额外的费用， 导致中小企业融资较难。
　　 （四）中小企业信用低，缺乏有效信用体系
　　 面对这个竞争激烈的市场环境下，一些中小企业在向银行贷款的时候，不能根据企业自身发展水平来融资，不能按时缴纳利息， 常常需要经过银行去催债，企业信誉下降， 不利于企业融资。
　　 四、解决方案
　　 （一）建立风险防控体制
　　 这个竞争日益激烈的市场环境下，风险是市场竞争中不可避免的一个问题， 中小企业必须提高自身的经营风险意识，第一，增强员工的风险意识，严格落实企业各项决策和部署，从而确保企业稳定发展;第二，要建立风险评估体制，进而确保企业资金安全。
　　 （二）创建融资信息服务平台
　　 在进行融资信息服务平台建立的过程中，需要实现信息的共享，把信息精准的传递给相关企业，把企业项目及情况第一时间传递给银行机构，防止信息不一致。
　　 （三）拓宽抵押担保领域范围
　　 对于供应链上的优质中小企业，在风险可控的前提下，拓宽抵押和担保的领域及范围，探索多层次、多途径、多形式的抵押和担保方式，区分担保市场，确定监管对象， 建立集合债券融资担保业务监管体系。
　　 （四）全面推进信用体系建设
　　 想要改进信用低、信息体系落后的局面，就要建立信息共享平台，建立监督管理机制;第二，建立中小企业信用信息大平台，引导中小企业培养信用意识;第三， 促进中小企业信用担保体系的规范化发展，促进供应链金融更好发展。
　　 五、总结展望
　　 在供应链金融的背景下，中小企业作为供应链中的一部分，要想更好地发展，就应当认识到供应链金融的优势，根据企业自身的发展，合理地为中小企业融资，从而有效解决企业短期的资金困难问题，进而促进企业稳定发展。
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