网络金融投资风险的有效防控
来源:用户上传
作者:
【摘要】现如今，我国参与金融投资的人数越来越多，随着网络金融投资逐渐步入大众视野，网络金融投资风险也开始广受人们关注。本文笔者从网络金融投资风险因素开始，通过研究网络金融投资风险控制问题，从而探讨了关于网络金融投资风险的有效防控方法，以此希望能对网络金融投资中的风险规避有一些帮助。
【关键词】金融投资 网络金融投资风险 控制 防控方法
随着我国个人经济水平的稳步提升，我国个人或家庭对金融的理财观、消费观较之之前发生了明显的变化，而随着网络金融投资的逐步兴起，互联网金融模式逐渐渗透到了投资领域，用户需求因此得到了极大的满足。以互联网金融模式划分，金融市场主要包括第三方支付和P2P贷款、网络小额贷款、保险和网络证券、销售证券、大数据金融、网络银行以及众筹等等;若以用户群体需求划分，则金融市场划分为第三方支付、互联网投资以及互联网融资。但不管怎么划分，网络金融投资都因其网络本身的虚拟性和金融投资的不确定性而导致风险程度的提升，又因现阶段网络金融投资存在的一系列问题，所以加强对网络金融投资风险的防控是非常有必要的。
一、网络金融投资风险因素
（一）信息安全风险因素
信息安全风险因素是网络金融投资风险中一个非常重要的因素。信息安全风险包括黑客攻击、木马病毒以及钓鱼网站等。黑客攻击是指黑客利用电脑系統的漏洞bug和软件技术潜入电脑系统中，获取相应私密文件信息;木马病毒是指侵入者对未安装杀毒软件的电脑植入木马病毒，通过被盗者电脑的浏览记录、鼠标点击情况来获取相应重要信息;钓鱼网站则是通过建立一个虚假的网站页面，通过引诱被盗者点击进入以此来窃取钱财。以上三种都是信息安全中存在的重大风险和隐患，侵入者窃取用户信息会导致被盗者丢失重要私密信息，从而导致被盗者在网络金融投资中发生重要金融损失，由此来看，信息安全风险问题会大大增加网络金融投资风险。
（二）操作行为风险因素
网络金融投资因其虚拟性而存在着网络信息安全风险问题，但同时，操作行为因素也是网络金融投资风险中重要的一环，同样不可忽视，其操作行为风险因素包括业务虚拟关联风险、支付方式风险和业务主体操作风险。
（1）业务虚拟关联风险。网络金融投资依托互联网的形式来进行，而互联网本身的特点便是虚拟性，这导致在金融投资交易的过程中，网络金融投资失去原本空间和时间对金融投资业的限制，内部虚拟化严重，交易对象模糊难辨别。而在网络金融投资的业务办理中，多种业务交叉在一起，极易将不同种风险混杂，导致一种业务产生多种风险，从而增加因业务虚拟关联而带来的操作行为风险。
（2）支付方式风险。在网络金融投资中，必不可少要使用一种或多种创新的支付方式，而在支付方式中，则存在着一些重要的投资风险隐患，其中包括动态密码和身份认证等。动态密码缺少其唯一性，而身份认证在信息准确性上也存在一些疏忽和漏洞，两者极易被他人窃取利用，最终导致投资者资金损失。
（3）业务主体操作风险。由于部分投资者对网络金融投资不熟悉，导致投资者在网络金融投资支付过程中，极易因操作不当而导致私密信息泄露，在支付过程中出现支付中断的情况，支付错误或系统提示支付交易重复等，都有可能因黑客的窃取利用而造成大量资产的损失，严重影响到投资者网络金融投资及网络金融投资的发展。因此，业务主体操作风险问题也将增加操作行为风险。
二、网络金融投资风险控制问题研究
（一）打法律擦边球
我国在网络金融投资风险控制中制定了相应的条例和规范，但仍有部分违规企业利用暂存的法律漏洞打网络金融投资的擦边球，以图牟取利益。在我国有部分犯罪分子打着网络金融投资众筹的旗号，恶意拖欠资金，从而导致被蒙蔽的投资者产生经济损失，这种非法集资的情况不仅仅由于众筹整体大环境不够完善，更是由于监管部门没有对网络众筹行为进行严格的审核与监管，众筹资金小，群众网络金融投资风险知识少，导致这种非法集资的情况屡屡出现，无法遏制。而类似小额贷款的不正当筹资行为，也是通过非法集资进行放贷回款，企图钻法律漏洞牟取暴利，这些情况监管部门都应加大处罚力度。尽管现存的网络金融投资风险控制方式已非常完备，但仍有部分企业在运行过程中对相关规定打擦边球。
（二）身份验证不准确
在网络金融投资风险控制中，身份验证也是其中存在的一个非常重要的问题。由于很多投资者和企业的忽视，导致网络金融投资经常在身份验证上出现问题，从而增加了网络金融投资风险，造成投资者直接的经济损失。在交易过程中，一旦身份验证信息不准确或者外泄，则很可能会被黑客盗取并利用。在黑市上贩卖着大批的小白数据，还有部分违规公司做相应的数据缓存倒卖，这些都严重影响着身份核验的准确性，导致网络金融投资风险的增加。
（三）网络虚拟货币
随着近些年经济市场的发展，网络开始逐步兴起，其中虚拟货币占据其中一大部分比例，更因为是新兴事物，所以流行于经济市场的网络虚拟货币，受众群体主要是相对年轻的人群，而同时又因为监管制度的不完善，管理方式的不规范，很容易在网络金融投资过程中出现问题，从而影响着互联网金融投资的发展，增加网络金融投资风险。例如网络虚拟货币一旦人为非法挪用，则很容易造成网络金融资金链断裂，尽管相关文件已对网络虚拟货币资金链进行控制（像是小额贷款控制融资金融、第三方支付企业禁止挪钱他用等），但其中还是存在一些漏洞。部分企业对投资者弱化风险，强调收益，未明确告知投资者投资项目信息，都会导致投资者对网络金融投资项目上的信息理解片面化。若企业为了牟取暴利，挪钱他用，一旦发生资金链断裂情况，则会产生严重的经济纠纷，造成投资者经济损失，或者企业牟取资金而跑路，因网络的虚拟性，投资者将很难进行经济追偿。还有在P2P中存在着匹配管理模式，一旦匹配错误，就将会发生大规模的挤兑现象，严重制约着网络金融投资的发展。 三、网络金融投资风险的有效防控方法研究
针对上面对网络金融投资风险控制的研究，笔者列出以下网络金融投资风险的有效防控方法，希望能够对网络金融投资风险防控有帮助，仅供参考。
（一）提高信息技术安全水平
在网络金融投资风险的防控上，最先要做的就是提高信息技术安全水平，通过提高安全技术，则能够有效的降低风险。要全力开发网络金融系统的加密技术，对多处有可能会导致风险的地方进行风险规避，重要步骤可以二次加密，防止网络金融投资过程中的信息泄露，对网络支付以及私人信息等要重点保护。大力发展网络金融认证技术，确保网络金融投资过程中身份信息数据完整而准确，从而防范有可能会发生的危险。在网络金融投资中，由于数据信息以及投资过程均是以互联网的形式进行，其中的海量数据均有专门的数据库进行存储，应提高数据库的存储技术，增加存储库的数据可存储量，增加存储备份，优化自动修复存储技术，防止因数据库的问题增加网络金融投资风险。提高电子交易协议的安全性，保障规范流程。
（二）加强隐私信息保护力度
由于网络金融投资的虚拟性，故在风险防控上应加大对信息隐私的保护力度，防止信息隐私的外部泄露，通过数字化节制限制不准确的数据信息进行传播，来保障准确信息数据的正确传输。加强企业对大数据模式的创新，严格遵守符号化和用户特征原则，减少对个人信息数据的依赖，加强对群体的数据分析，减少其中个人隐私信息的暴露，从而能大大降低因隐私泄露而导致的网络金融投资风险。运用法律武器来保障隐私信息，避免因信息泄露导致的风险。在外包项目上，要严格防范隐私泄露，建立相应的外包服务商竞争机制，提高审核门槛，在签订相关合同文件时要明确合同内关于隐私方面的问题，外包结束后要严格按照规制销毁相关信息。针对金融信息中的隐私权益保护，一旦发生金融投资纠纷，可以让投资者通过法律途径和寻求自救，形成维权意识。
（三）加强对征信机制的引导和完善
除了提高信息安全技术和加强隐私保护以外，建立一个完整而有序的征信机制也是非常重要的。加强与中央银行的合作，将网络金融投资当做重点项目，大力整治并推广，保障征信机制的完整且全面，从而降低可能会出现的由征信机制而引起的网络金融投资风险。在与互联网金融平台进行信用评估时，要严格审核其信用，保证数据传输的准确和可靠，严格按照各个指标的数据全面评估，从而减少网络金融投资风险。在个人征信方面，要推陈出新，加强数据分支的云统计，建立相应的个人消费习惯，从而刻画个人肖像，通过这种方式也可以作为征信评估系统中的一个重要论据。
综上所述，以上便是对网络金融投资风险防控方法的一些研究，但其实无论怎么研究与完善网络金融投资，互联网模式下的投资都有其独到的运行体系模式，互联网金融投资既有弊又有利，所以归根结底很难分清好坏。但随着整个投资大市场的偏网络化，我们也只能逐渐适应市场给我们带来的优劣，提高其中网络金融投资的技术安全水平，制定有效的防控方法，对有可能引起互联网金融投资风险的情况进行规避，保障网络金融投资的正确运营，让其在投资市场中地位稳步上升。对现阶段的网络金融投资来说，这些难度并不大，只要在运营体系中能够正确引导信息安全与技术，便能够有效的减少网络金融投资风险，促进互联网金融健康有序的发展。
参考文献：
[1]陈恒生.论网络金融投资风险的有效防控[J].时代金融，2018，（36）.
[1]邱美凤.网络金融投资风险影响因素及把控策略分析[J].商讯，2018，（21）.
作者简介：温景岗，男，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高級课程研修班学员。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-14989462.htm
