中国商业银行对公业务问题及其策略研究
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【摘要】对公业务是当前中国商业银行最重要的业务之一，在发展过程中，商业银行需要不断提高对公业务的能力和水平，更好的服务企业客户，从而获得更好的利润，同时更好的降低经营风险。当前在中国经济发展下行趋势的大背景下，中国商业银行需要针对当前对公业务发展过程中存在的问题，并且找出相应的解决策略，从而推动对公业务的不断发展。
【关键词】商业银行 对公业务 策略
中国商业银行在发展过程中，个人业务和对公业务是其最重要的业务内容。其中，对公业务是商业银行获取利润的重要来源，对商业银行而言有着十分重要的作用和意义。对于中国的商业银行来说，对公业务发展的好坏和规模，有着十分重要的影响，主要表现在以下几个方面。第一，商业银行的利润很大一部分来源于对公业务;第二，对于中国的商业银行而言，中间业务的重要组成部分是对公业务;第三，发展对公业务能够更多的吸收企事业单位的存款，从而提高商业银行资金的流动性，帮助商业银行更好的開展其它业务。总之，对于商业银行而言，在新的形势和背景下，更好的发展对公业务，对商业银行的未来发展而言，具有十分重要的作用。
在当前中国经济发展的大背景下，商业银行对公业务的发展面临着很多的问题和挑战。一方面，商业银行面临着来自外部其它金融机构的挑战，很多新兴的互联网金融机构，能够开展融资业务，从而抢占了商业银行对公业务的市场份额;另一方面，商业银行内部自身的运营流程和风险控制模式等与当前市场的发展存在一定的不匹配现象，因此需要商业银行进行业务的升级和改革，以更好的适应市场发展的情形。当前在中国商业银行运营对公业务的过程中，主要存在着以下一些问题，需要商业银行进行解决。
一、中国商业银行开展对公业务面临的主要问题
（一）互联网金融机构的挑战
在传统金融市场，商业银行在开展对公业务过程中，一直处于垄断地位，企业要想获得发展中所需要的资金，以及进行相关的转账等业务，都需要与中国的商业银行进行联系。但是，随着互联网金融的不断发展，商业银行的垄断地位受到来自互联网金融机构强有力的挑战。例如，一些互联网金融机构可以开展融资业务，帮助企业更好的在市场上筹集经营和发展所需要的资金，而不需要通过商业银行进行筹资。这些互联网金融机构的出现和快速发展，吸引了原本商业银行的企业客户，对商业银行的经营构成了较大的挑战。此外，由于互联网金融机构具有较高的灵活性，可以更快、更加便捷的为企业提供针对性的服务，从而更好的满足企业的经营需求，从而获得了很多企业的青睐。互联网金融机构的灵活性、针对性，与商业银行运营相比具有较强的优势，因而是中国传统商业银行强有力的挑战者。
（二）商业银行自身经营模式比较滞后
在过去，由于中国金融市场的进入障碍，以及金融市场的不发达，商业银行一直在市场中占据着垄断地位，这一垄断优势在多年来一直能够确保商业银行的利润，与此同时也带来一些负面的影响。目前，很多商业银行在当前的市场竞争环境和背景下，经营模式却一直延续之前的模式，即使在面对互联网金融爆炸式增长的情况下，依然没有做出太大的有效的改变。例如，一些商业银行在开展对公业务的过程中，对企业的信贷审核、资质审核等流程过于繁琐，既不利于企业的经营发展，耽误很多决策时机，同时影响到了商业银行的运营效率，使得资源无法优化和配置。
（三）商业银行对公业务人才的缺乏
对中国的商业银行而言，在过去由于市场经济体制不完善，加上商业银行的垄断地位，使得商业银行利润较多，对于员工的薪酬发放也比较丰厚。但是随着中国金融市场的逐渐开放，越来越多的竞争者加入到了竞争中来。外资银行、互联网金融机构等竞争对手开始与中国商业银行进行竞争，在对公业务领域的争夺也愈发激烈。与此同时，在市场上，各个金融机构对于对公业务人才的需求也在不断的增加。对于中国的商业银行而言，一方面，由于竞争对手的招聘，很多商业银行原有的人才纷纷跳槽去其他金融机构，使得商业银行面临人才流失的压力;另一方面，由于商业银行自身培训机制的不完善，使得很多处于对公业务岗位的员工除了日常的经常性的业务处理，并没有机会接触到更多的具有创造性的培训机会，长此以往，将会严重降低商业银行开展对公业务的活力，不利于商业银行与市场上其他竞争对手在对公业务方面进行竞争。
（四）商业银行内部结构需要优化调整
对于商业银行而言，在当前的市场竞争环境下，其自身的内部结构过于复杂，不利于商业银行在市场上进行竞争。特别是商业银行的对公业务部门，开展的很多业务并不仅仅涉及到对公业务部门本身，还牵涉到信贷管理部门、风险控制部门、法务部门等各个环节，而这些部门之间在交流和沟通方面存在效率较低等问题，各个职能部门、前台和后台之间的沟通和协调问题，成为影响商业银行正常开展对公业务的重要不利因素。
因此，对于中国的一些商业银行而言，存在的一些共有的问题，成为了影响这些商业银行不断发展的最重要的因素。中国的商业银行在发展对公业务的过程中，要想克服、解决这些问题，就需要采取一些方式和策略，不断进行改进和提高，从而更好的在激烈的市场竞争中获得成功。
二、商业银行对公业务问题的应对策略
针对中国商业银行在开展对公业务过程中出现的这些问题，商业银行可以从以下几个方面着手，不断进行业务的改进、内部流程的优化等，从而更好的推动对公业务的不断开展。
（一）充分利用互联网信息技术进行业务升级
对中国的商业银行而言，互联网金融的发展既是挑战，同时也为商业银行对公业务的发展提供了新的思路和路径。随着互联网信息技术的不断发展，商业银行也应该充分抓住互联网信息技术革命的机遇，利用最新的信息技术等，来对商业银行自身的发展进行推动。例如，商业银行可以充分学习、借鉴互联网金融机构推出的一些金融产品，对自身的对公业务产品进行改进和创新，在满足监管机构监管要求的背景下，不断进行产品的创新和升级，从而更好的为客户提供金融服务;另一方面，商业银行可以利用互联网信息技术，提升服务的水平和能力，为客户提供更佳便捷、优质的对公服务，例如加速信息的查询、优化业务的办理方式和流程等，从而更好的服务客户，吸引客户，增强中国商业银行对公业务的竞争力水平。 （二）对自身经营模式进行改革
在商业银行开展对公业务和其他业务的过程中，同样需要对自身的经营模式进行改革，转变过去垄断者的思想观念，积极实施走出去的经营策略，主动与企业进行业务的沟通与交流，及时掌握企业的动态和需求，针对企业的一些需要调整产品和服务，以更加积极、主动的方式来进行交流和服务，从而能够帮助商业银行更好的开展对公业务。
（三）加强对于人才的招聘和培养
商业银行在开展对公业务的过程中，离不开人才的支持和创新。针对当前人才流失严重、内部人才数量不足的现状，商业银行首先要加强对于人才的招聘工作，在社会上积极招聘和引进有能力的对公客户经理等，积极推动商业银行内部的人才建设;其次，商业银行也要加强针对人才的储备计划，积极推动内部的培训发展，通过员工相互学习、外部聘请讲师、优秀员工激励等计划，不断提升现有员工的业务能力、知识水平和技能，从而建设多层次的人才梯队，这样才能够满足商业银行开展对公业务的各种需求，不断提升商业银行的市场竞争力;最后，商业银行要对当前的人力资源绩效考核体系进行改进，对一些表现优异的员工进行表扬和薪酬的提升，制定相应的员工激励计划，从而更好的推动员工的工作积极性和主动性，推动整个对公业务的持续长远发展。
（四）优化内部结构
针对商业银行当前内部结构复杂、沟通效率较低等问题，商业银行应该根据自身的实际情况，对内部结构进行优化调整。例如，商业银行可以根据当前的经营实际情况，结合客户的反馈、内部员工的建议等，对一些冗余的部门进行重组和裁撤，推动自身内部结构的扁平化，同时将对公业务部门与其他部门的沟通交流流程进行优化，不断减少内部的无效率沟通情况，使得各个部门能够通力合作，共同对对公业务进行保障，不断创新的价值，推动商业银行对公业务的不断发展和竞争力的持续提高。
总之对中国的商业银行而言，在当前市场发展的大背景下，面临的新的发展机遇和发展威胁。在开展对公业务的过程中，一方面商业银行目前面临着较大的威胁和挑战，外资银行、互联网金融机构等都对商业银行对公业务发展构成了较大的挑战;但与此同时，商业银行的发展也面临着较好的发展机遇，互联网信息技术的发展对商业银行的产品和服務都起到了创新和推动作用。中国的商业银行只有不断利用这些新的技术，结合自身的优势和劣势进行调整，才能够更好的推动对公业务的不断发展。
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作者简介：刘瑜（1986-），女，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：金融学专业（金融管理与投资实务方向）。
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