紧缩性货币政策对商业银行经营的影响

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　　【摘要】宏观调控对市场经济至关重要。央行应长期加强货币政策，增加法定储备，确保银行的偿债能力。银行业务的管理面临着严重的问题，商业银行正在加速变革，改变信贷模式。
　　【关键词】紧缩性货币政策 商业银行经营  影响
　　我国对国际进口商品的支持，长期以来一直在增加外汇储备。为了打破银行系统的过剩流动性，央行采取了紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策对商业银行的影响有利有弊，所以商业银行应做好正确的决策政策。
　　一、紧缩性货币政策的特征
　　货币政策主要分为两种：一种是紧缩性的，另外一个是扩张性性的。一般而言，紧缩性货币政策是减少资金以加强经济管控。由于这一政策，利率正在上升。紧缩性的货币政策适用于通货膨胀。当货币货币供应量上升时，就需要紧缩的货币政策。具体代表：现金流量和实物、银行和研究机构的存款，其中现金流量与消费者价格和最活跃货币的变化密切相关。调整货币政策一直是中央银行监管的首要任务。①控制货币发行。该措施确保了钞票的准确性和一致性，以避免货币混淆。中央银行可以使用融资来源来控制商业银行的贷款活动。其次，中央银行可以通过使用货币分配许可来管理和控制货币供应;②为了防止政府通过贷款刺激通货膨胀，需要加强对政府贷款的控制和调节，资本主义国家通常要求短期贷款、税收和债务必须全额支付;③推行公開市场业务。央行负责通过公开市场操作调节市场购买力，增加银行贷款和经济放缓;④提高再贴现率。再贴现率是商业银行与中央银行通过调整再分配水平，控制和调整信贷规模，从而影响货币供应量的一种汇率;⑤提高存款准备金率。中央银行调整商业银行的准备金比例，来控制商业银行的贷款;⑥选择性信用管制。选择性的管理证券信贷交易和房地产贷款等;⑦直接信用管制。直接干预和控制是中央银行对商业银行的信贷活动采取的一个方案。
　　二、紧缩性货币政策对商业银行经营的影响
　　（一）不利影响
　　（1）对商业银行部分信贷资产的质量存在挤出效应。在限制性货币政策的背景下，一些行业和一些传统客户，如房地产项目贷款、抵押贷款、特定行业和公司的发展，像两个粘性的生命线。如果遇到与银行融资相关的严重问题，资本市场将增加该部门的分化和整合，并可以在快速变化的经济中逐步解决某些矛盾。例如一些信贷危机和储蓄危机受到制约。由于贷款急剧下降，一些潜在的运营资金已经破裂。一旦公司的资本链崩溃，难以从商业和支付机会中获得经济利益。最后，经营风险转化为银行信贷风险，使得初始贷款恶化。
　　（2）限制性货币政策增加了商业银行的外汇风险。今年中央银行的最低行使率达到了14.5%。随着存款利率上升，商业银行的资金可能会流失，商业银行债务不可避免地增加，支出不可避免地增加。
　　（二）有利影响
　　（1）紧缩性货币政策能促进商业银行的发展。商业银行贷款和盈利能力下降是由货币供应减少导致的，所以商业银行可以加快战略变革，改善各种商业战略。加强货币政策与商业银行的工作和活动。
　　（2）紧缩性货币政策能使商业银行规避风险。因为它减少了商业银行贷款的数量，从而减少了市场资金的分配，使得对客户和企业偿付能力的评估率提高了，保证企业可以向银行返还大量资金，提高了银行贷款的管理水平。银行可以通过投资获得足够的资金，降低信贷风险，提高盈利能力和资产管理水平。
　　三、商业银行应对紧缩性货币政策的对策与建议
　　（一）探索多元化业务结构
　　（1）开展低风险的经济交易，为个人提供现代服务、销售服务等。例如，在中国，基金活动正在迅速增长，商业银行正在利用这个契机，创建基金管理公司。在发展方面，中国资本和货币市场的发展是一种无害的互动。中国的资本市场提供了很好的发展机会，市场规模将继续增长，所以商业变化将更加重要。资本市场的发展为商业银行的发展和股份公司的创建创造了良好的市场条件和开发区。与此同时，商业银行创建商业管理公司可以有效地转换储蓄，以支持资本市场的发展，稳定资本市场。为了进一步加强管理机构资本市场，中国银行监督管理委员会和中国证券监督管理委员会考虑到基金业、试点银行和信托公司的发展，对商业银行进行改革，以便监管宏观经济金融的发展进程，通过制定试点措施选择试点银行，是积极定期推动商业银行试点工作，创建管理公司。
　　（2）除存款和信贷活动外，商业银行还可以积极开展信贷销售、资产安全、签证、中间交易等业务。例如。近年来，中资银行加大技术投资力度，实现商业利润多元化，大幅拓展中介活动，一家多元化经营的中资银行履行了20%的任务。
　　（3）未来商业银行的商业创新应扩展到中介业务，主要包括以下类型的风险：衍生金融工具、不可取消的债券和他担保合同。目前，中国将启动利率市场化和汇率改革、外汇风险创新等工作，目的是分散信贷风险和保护流动性资产两个方面，实现一家银行可以发展多元化业务。
　　（二）发展战略性新兴产业
　　在调整和发展国内产业结构的条件下，商业银行应努力促进信贷和投资的转型，利用战略性和现代化的服务提供抓住机会。由于这些行业是环保、节能和可持续发展的典范，这些先进行业的渗透是贸易领域业务发展的必要条件，还有有助于最佳分配银行资源。商业银行还应严格控制地方金融平台的风险，提高金融质量，其次，控制经济适用房，提供可靠的融资，有效防范和控制信用风险，同时确保可持续发展。
　　（三）经营模式、业务结构多元化
　　商业银行发展理事会有望为非银行业务的发展做出贡献，同时确保金融体系的稳定和企业风险的整体管理，以及系统众多服务功能的逐步扩展。公司将根据公司的综合职能与商业银行之间的关系，对每家银行的风险管理进行排名。与此同时，我们正在加强监督并严格执行关于组织准入的规则，建立透明的许可证制度、风险评估系统和风险沟通系统。随着中国金融市场的发展和完善，必须要严格控制许多公司的债务，降低资本成本和创业风险。我们应从国际先进商业银行的管理中获取经验，现代商业银行的多元化商业活动应以货币金融市场的整体发展和协调为基础，达到市场稳定。资本市场和货币市场是中国商业银行多元化经营和创新的主要领域。所以要使商业银行多样化，他们应该积极参与金融和货币市场的发展，积极参与低风险的业务，为银行的创新开辟新的空间和机会。
　　（四）强化服务载体的选择，以质论优、优中选强，把握自我风险与收益的理性平衡
　　总的来说，商业银行长期坚持“大家庭”战略。当一些地区缺乏优秀的信贷提供者，“大家庭”战略中的资本监督和信贷管理在某种程度上可以降低信贷风险，但是将失去保持你的立场的谈判地位。因此，商业银行放弃心里的贪欲，提高质量和卓越性，改善客户结构，避免出现“资本土地”的情况，并为银行提供巨大的经济价值。另外，客户要在“绿色信贷政策”情况下进行商业贷款，要在大型生产企业、具有良好发展前景的优质小企业以及提供高质量贷款房地产市场进行贷款。
　　四、结语
　　加强央行现行货币政策的主要目的有效防范和控制信用风险，避免商业银行出现流动性过剩的问题，同时确保可持续发展。但是，借记通知单的发行对银行贷款产生了不利影响，使得商业银行可能会使资金周转不通，改变了商业银行经营的环境。一般而言，中央银行的紧缩货币政策不会影响商业银行的一些活动，所以商业银行应担心在相对温和的金融环境中如何促进经济业务的发展。
　　参考文献：
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　　[3]钟颖.紧缩性货币政策对商业银行盈利的影响[J].经营与管理，2016，（04）.
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