支付宝与微信的对比分析

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　　【摘要】随着互联网科学技术发展，移动支付平台的应用已经从电子商务领域逐步向人们日常生活各个领域渗透。通过对比支付宝和微信在市场交易份额、在支付方面的便捷性和安全性，使我们可以对支付宝和微信支付有一个更为清晰的认识。
　　【关键词】支付宝  微信  移动支付  对比分析
　　一、支付宝与微信近三年的发展现状
　　支付宝推出以来，以其便利、安全的巨大优势，打破传统金融机构对支付领域的垄断。在用户规模方面，据2017年1月份支付宝公布的2016年支付宝全民账单显示，过去一整年支付宝用户达到4.5亿，其中活跃用户已超2.7亿;应用领域方面，支付宝已经不仅满足于做线上购物方面的支付，而是辐射到生活的各个领域，随着用户支付习惯的培养，也逐渐倒逼商户接入支付宝平台。如今支付宝也在向物流、保险、慈善等领域扩展，现如今支付宝已经成为一个国民级的支付中心。
　　对于微信，尽管微信在支付领域起步较晚，较于支付宝推出的2004年，腾讯方面2013年才正式推出微信支付。但微信支付发展迅猛，在2013年第二季度财付通市场份额仅为5.7%，在2016版《微信数据化报告》中财付通第三方支付的市场份额已超过20%。截止2016年，在使用过微信支付的用户中，微信红包的使用率就高达84.7%。
　　二、支付宝与微信对比
　　（一）市场交易份额
　　从行业情况来看，第三方支付移动支付市场交易排位整体呈现稳定态势，支付宝、腾讯金融分列第一、二位，两者合計占据整个市场的92.65%，较上一季度再度提升12个基点。
　　支付宝四季度金融类业务继续开放性政策，余额宝在摆脱对天弘基金依赖的基础上交易规模有一定增长，花呗借呗等消费类金融产品在电商等行业带动下，余额和频次都有较大增幅，带动整体金融类交易规模相较上个季度增长明显。第四季度腾讯金融交易规模保持高速增长态势，强大的社交优势令其移动支付用户总量保持规模增长。
　　据易观数据，2019年Q3支付宝在移动支付市场份额中稳居首位达53.58%，腾讯金融位居第二位。报告数据显示，2019年Q3支付宝市场份额为53.58%，第2名的财付通（含微信支付）为39.53%。两者已经占据了中国移动支付市场的93.11%。截至2019年6月，支付宝及其本地钱包合作伙伴已经服务超12亿的全球用户，已成为全球最大的非社交App。
　　观目前移动支付市场的格局，未来长时间仍是支付宝、腾讯金融两足鼎立的状态，随着微信支付的崛起，近年来腾讯金融市场份额不断扩大，从2016年Q1的23%的市场份额，到2018年Q4的38.95%，再到2019年的Q3的39.53%的市场份额，腾讯正一步步缩小与支付宝的差距。
　　（二）支付的便捷性
　　1.功能性以及用户体验
　　支付宝提供六种基本服务：使用、认证、钱包、安全、还款、转账，并且提供缴纳服务费的相关服务共30余种，包括手续费、找人代付、海淘、国际航旅以及退税等。近年来支付宝又增加了以下服务：全国H&M可以刷支付宝、全国超2000个汽车客运站可刷支付宝买票、支付宝里可找电动汽车充电站和启动充电桩、南京人可刷支付宝坐公交、深圳人可扫脸查公积金、在日本打车且全日本的罗森便利店都可以用支付宝、12315投诉维权、领取和实体证相对应的电子结婚证。
　　反观微信，微信的基本功能为聊天、添加好友、实时对讲机功能、微信小程序、第三方平台、附近的小程序等。除此之外还有11种额外推出的服务分别是高速e行、微信支付、微信提现、微信语音、其他功能、公众平台、拦截系统、城市服务、数据报告、亲属卡、转账。
　　相较之下，结合两者用户体验对比分析，支付宝提供的服务更为全面，拥有可称之为全能的功能，各个领域的边边角角都涉及了一些，当支付宝的功能做得过于多并且琐碎复杂的时候，用户懒于去主动了解，导致许多有价值的功能都成为了摆设。微信提供的服务较少，不过同时也更为简明，更易于吸引用户去探索。
　　据调查显示，大多用户认为支付宝的体验优点是大额支付更有安全感，更为便捷，陌生人之间转账方便于保护自己的隐私，缺点：界面设计平庸，不够美观;客服不够智能;使用支付宝时与其他用户之间交流较少，即交互体验不佳;有趣性低。而微信的体验有点是界面简洁美观，交互体验和社交体验非常好，缺点即大额支付时用户并不是很有安全感，另外值得注意的是微信有些功能具有两面性，比如撤回功能和好友删除的功能等，用户对此评价褒贬不一。
　　2.应用场景
　　支付宝本身作为一款支付软件，功能自然以支付为主。当涉及陌生人交易时，人们总想最大限度地保密自己的个人信息，从而使用更正式的支付宝，而不是微信。相比于微信支付而言，支付宝更像是一种严肃的支付软件，适合正式场合的转账。
　　微信本身作为一款交际软件，吸引了大量的用户人群，基于庞大的用户数量，微信支付的发展更加迅速。当朋友亲戚间需要转账的时候，人们更倾向于打开微信，通过发红包的方式来进行小金额转账，通过直接转账的方式进行大额度转账，而人们倾向于打开微信的原因是他们觉得打开微信要比打开支付宝快，而且通过聊天界面转账要方便得多。相比于支付宝，微信支付更加亲密化、熟人化。
　　3.操作性
　　支付宝目前支持生物识别，包括指纹、面容、声波，而微信仅支持指纹，这里不包括手机本身是否具有面容识别功能。在2018年9月，支付宝和微信还同时宣布了全新的支付方式来替代二维码支付，进一步提高了便民度。
　　2018年12月13日，支付宝宣布推出一款全新的刷脸支付产品—— “蜻蜓”，直接将刷脸支付的接入成本降低80%。刷脸支付只需1秒完成脸部扫描，整个支付过程不到10秒，无需二维码，甚至可以不带手机，在选择完商品，支付宝会自动识别你的面部，从你的支付宝账户中扣款。近日，艾媒咨询发布的《2019年中国刷脸支付技术应用社会价值专题研究报告》显示，2019年为刷脸支付的“元年”，刷脸支付用户达到1.18亿人，到了2022年将突破7.6亿人，72.5%的受访商家主要支持以二维码或条形码进行移动支付收款，在各类方式中占比最高，但是，目前用刷脸支付设备收款的商家客户占比达到32.2%，仅次于扫码收款和pos机收款。届时将取代扫码支付成为主要支付方式。截止到2020年1月，国内已经有300多个城市开通了刷脸支付功能，其金额也已达百万。统计显示，未来人脸识别市场规模将保持20%左右的增速，刷脸支付迎来全面爆发只是时间问题而已。 　　微信则提出了无感支付，现在深圳地铁试行拥有“生物识别+信用支付”技术的地铁售检票系统，这意味着从现在开始，坐地铁不仅可以刷卡刷二维码，还可以刷脸了。而微信也同样有类似支付宝车牌付的功能，微信实行先通行再扣费，只要你把你的车与微信账户绑定，开通免密支付，下高速时自动识别车牌，自动从你的微信账户中扣款，并发送扣费短信。而现在新冠病毒的疫情期间，微信更是推出了微信加油卡服务，截止到2020年2月17日，在疫情爆发期，4000万车主使用过微信车主服务“无感支付”能力，近550万人次在停车场用过无感支付，累计810万车主通过无感支付不停车过高速。目前，全国超5万家停车场支持无感支付，2万多个加油站支持无接触加油。这种无接触加油方式既安全又便捷，在疫情时期能有效地减少与他人接触，这项措施既贴心又让人放心，受到了广大车主和工作人员的欢迎。
　　（三）安全性对比分析
　　首先分析支付宝的安全保障手段，双重密码保护，支付时需要支付寶密码以及手机动态口令，是目前全球最严格、级别最高的金融机构安全认证标准。
　　而微信支付被扫免密的，目前规定每天小于1000（5笔），该功能无法关闭;支付宝可以控制小额免密的功能开关，这一点支付宝更安全。微信支付转账功能只能给自己绑定的银行卡转账，而支付宝能给其他银行卡转账，如果被盗，微信支付要更安全一点。
　　其实，两者的安全性不相上下，但在用户心理，支付宝更安全：第一，因为支付宝已开发近十年，用户已习惯于用其支付，并认为其安全系统更成熟;第二，支付宝一直专于钱包支付这一功能，而微信之初的设计理念是轻便型社交工具，在用户心理，社交工具往往不安全，易泄露个人信息，给人在感觉上安全性低。
　　三、总结
　　上面我们看了两大支付各自的优势，不难看出，微信支付与支付宝已然形成了对垒的局面，对于国内市场，两者已遥遥领先于其他支付手段。
　　据2019年数据显示，目前支付宝、微信支付双寡头主导中国第三方移动支付市场，二者交易规模市场总占比超过九成。其中线下生活场景微信支付占优势，线下小额扫码支付偏好使用微信支付的用户达54.9%;线上电商场景则由支付宝占优势，线上大额扫码支付偏好使用支付宝的用户达到64.9%。发达城市与下沉城市移动支付用户需求存差异，三四线城市用户线上线下都更爱用微信支付，占比分别为58.6%和72.5%;而一二线城市用户线上支付偏好用支付宝的比例则高达72.0%。
　　通过以上对比，支付宝与微信各有利弊，我们应该取各自的优点综合使用这两种支付软件，比如：想要在亲人间发小额红包时用微信，陌生人之间或正式场合转账用支付宝等。对于用户来说，择优而选即可。
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