大学生校园网贷发展现状的调查与分析
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大学生校园网贷发展现状的调查与分析
◆葛金翠;刘建豪
（柳州铁道职业技术学院）
【摘要】本文以柳州铁道职业技术学院为例，调查分析高职院校学生网贷的发展状况，并结合学校实际情况提出对策与建议。
【关键词】高职院校;校园网贷;调查问卷
随着“互联网+”时代金融领域的快速发展，校园网贷迅速“走红”，成为社会关注讨论的热点。校园网贷与传统的银行贷款模式不同，手续简单，无需担保，灵活方便等特点，学生不理性的消费观念，导致校园网贷出现很多问题。本文以柳州铁道职业技术学院为例，采用问卷调查，通过spss对数据的分析，探究高职院校学生网贷的发展状况，并结合学校实际情况为校园网贷的研究提供一定的研究基础和研究方向。帮助在校学生摆脱校园网贷困境，引导他们树立理性消费观，培养健康消费行为，营造健康校园消费文化，培育风清气正的社会消费风气。
一、大学生校园网贷现状与原因
通过网络调查问卷“问卷网”进行问卷调查，笔者诚邀柳州铁道职业技术学院六个学院学生匿名参与问卷填写，最终收集到调查问卷为467份，由于学院为铁道类学院，在有效回收问卷中男生和女生比例为76.66%和20.34%。大一的学生占62.16%，大二占22.27%，大三占15.57%。
学生基本情况：
从上图1可以看出，大部分学生的主要经济来源依靠给与的生活费，还有少量学生依靠奖学金或者助学金，兼职等等。从图二看出，学生每个月的生活费1000元内为55.03%，1000-1500元占36.40%，1500元以上为8.56%，大部分学生的在1500元以下，若是买一些高端产品，在学校的生活将得不到保证。从图3可以看出，13.06%的同学收入大于支出，近一半同学的收支是平衡的，但是38.97%的同学是支出大于收入。据此，可以得知大部分同学有较好的消费意识，但仍有一部分同学的消费观念有待改善，有超前消费行为，势必产生提前消费，面临着向亲戚朋友借钱或者校园网贷的现象。
二、学生网贷意愿情况及认知分析
笔者从问卷结果得知，39.19%的学生有过利用蚂蚁花呗等形式的借贷行为，这也从中说明“蚂蚁花呗”“京东白条”淘宝花呗等网络贷款方式在大学校园里渐渐流行起来，撩拨着学生的消费欲望，冲击着大学生的传统的消费理念。从其他数据中得知，校园网贷的主要优势有：手续简单、灵活方便、无需担保、零首付、免利息、熟人间线下借贷方式让人放心等特点，值得注意的是熟人间借贷方式让人放心，也就是这一点，往往很多校园贷都是熟人拉熟人进入网贷的坑，导致37.90%的同学了解到周围同学有借贷消费。校园网贷在借贷服务的过程中，会让学生提供一定的抵押信息以保证可以收回贷款。更甚者，有一些平台会让一些女大学生提供裸照进行放贷，这样的新闻报道已报道过很多。据调查，一般学生抵押都是提高学生的省份证信息、自己的联系方式及学生证信息、父母或者同学的联系方式。这样一旦还不上，会给学生造成一定的压力，增加了学生和家长的经济负担，也给其他同学造成一定的骚扰和信息泄露的情况。
当问到是否了解校园网贷的流程时，基本了解占到35.97%，不太了解竟然占到56.53%，从其他数据得知校园网贷的风险主要有：影响学生的身心健康、无力偿还贷款、个人信用不良、个人信息泄露。学生对借贷产品产生的法律知识中，26.55%学生借贷前有了解过相关法律知识，22.19%学生等用到的时候才会去了解法律知识，将近一半的学生对借贷产生的法律知识是不了解的。这也说明现在学生的法律意识不够强烈，大学生校园网贷安全教育不够全面，要加强学生日常管理建设，注重日常教学渗透，开展德育主题案例教育，从实际出发建立良好的沟通机制。
综合上述数据可以看出，学生面对校园网贷层次不穷的陷阱，并没有意识到学生是弱势群体，是“待宰羔羊”。没有全面树立法律意识和权责意识，对自己应当承受的法律部责任也不够明确。对校园网贷认知不够全面，对校园网贷的防范意识比较松懈。
三、学生校园网贷消费行为分析
在学校中，当学生出现资金短缺时，绝大部分情况都是向父母索要、向亲朋好友借钱，小部分同学做兼职。10.05%的同学使用了校园网贷，主要用于购买电子数码产品和化妆品。值得注意的是：7%的同学用于赌球、猜码等赌博行为。基本上，大学生在借贷款时，61.64%的同学考虑自己的还款能力，考虑到自己有能力还上去借这个钱。由于笔者学校在郊区又是铁路院校，所以绝大多数学生的生活费都来自于父母给予，少数来自于奖学金、助学金或者兼职，虽然能及时还上贷款，但是也存在着还款前的压力、心理焦虑。但是有12.42%的同学从来没有考虑过自己的还款能力，盲目跟风，超前消費。这一部分学生经过笔者调查，几乎来自于独生子女。父母是学生的第一任老师，家庭教育至关重要，父母的消费理念，对学生的溺爱，都可能导致学生不理性消费。非理性的消费给家庭带来了不小的经济负担，同时对学生本身也产生了相当的负面影响。
四、大学生网贷杂乱丛生现象的分析
（一）校园网贷审核机构不够规范
校园网贷平台参差不齐、鱼龙混杂。很多校园网贷平台从开始兴起，都走在法律与道德的边缘。制度不够完善，监督不够到位。随着大学生对新事物认识和经济的发展，一些校园平台利用夸张的宣传手段如“零利息”“免担保”等招牌，引诱大学生提前过度消费、提前消费。
（二）大学生消费理念不够理智
大学生校园环境单纯，很多学生的心理不够成熟，并且很多学生都是第一次离开父母身边，社会经验不足，对新事物的好奇心重，很容易受到外界的影响。很容易盲目跟风，从众消费，造成许多大学生在消费时不顾自己的家庭和实际情况，往往超出自己的消费能力，又盲目自信，从一个平台到另一个平台借贷，深陷网贷之中。
大学生家庭生活生平不一致，家庭条件比较好的，买一些高档的产品，标志自己的生活的富裕，对于一部分家庭困难的学生，为了面子，互相攀比，他们会买一些高档产品，满足自己的虚荣心。
五、结语
学校摸清大学生的消费水平后，通过我校大学生校园网贷使用与安全教育现状，积极探索应对不良网贷的安全教育对策，校园网贷安全教育融入到日常管理、课堂教学、德育主题教育、校园文化等建设性对策，促进学生的身心健康取得更大实效，促使学生做一个品学兼优的学生。大学生校园网贷折射出大学生消费观念的转变，同时也给大学生带来诸多问题。引导大学生树立正确的消费观念，培养健康消费行为，营造健康校园消费文化，培育风清气正的社会消费风气。
参考文献：
[1]王东静，张社争.大学生网贷消费探析[J].榆林学院学报，2016.
基金项目：课题来源：柳州铁道职业技术学院社科类项目。“新时代高职院校大学生校园网贷现状与对策研究”。项目编号：2018-QSKC18。
作者简介：葛金翠（1988-），女，河南商丘，硕士研究生，讲师职称。柳州铁道职业技术学院汽车技术学院教师;刘建豪（1988-），男，河南周口，硕士研究生，讲师职称。柳州铁道职业技术学院汽车技术学院教师。
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