“金融脱媒”形势下商业银行对公业务发展思路探讨

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　　【摘要】目前，在我国金融市场不断改革与发展的背景下，商业银行逐渐呈现出了明显的“金融脱媒”趋势。本文主要针对“金融脱媒”的产生与基本机理进行了深入的分析，然后针对“金融脱媒”形式下商业银行对公业务发展思路进行了探究，希望能为相关人员提供合理的参考依据。
　　【关键词】“金融脱媒” 商业银行 对公业务 发展思路
　　“金融脱媒”指的是资金经过商业银行等间接金融机构之后，直接由资金供给方流向资金需求方，进一步降低了商业银行间接机构在整个金融体系当中的重要性。如果是站在国际角度上进行分析，因为发达国家的经济水平都比较高，所以在资源配置中，市场在其中发挥着非常重要的支撑作用，针对这种现象，金融管制逐渐放松，一些可以提供直接融资的金融机构应运而生，并且也产生了非常多的直接融资金融工具。
　　1.“金融脱媒”的概念分析
　　随着市场经济的不断发展，“金融脱媒”是在金融中介与非金融中介对弈的基础上产生的，如今已经受到了相关学术界的高度重视。在金融理论当中针对“金融脱媒”的本质进行了明确，其中“脱媒”现象是对以往金融中介机构功能的突破，是在利率管制基础上，信用中介形成的资金融通非中介化。实质上，“金融脱媒”是在市场经济发展中商业银行在开展各项经营活动时面临的必要问题，其产生对于银行以往的中介功能提出了更高的要求，其中部分中介功能可能会被替换或者是重塑，促进银行加强对传统业务的经营管理工作，在业务功能与服务等方面实现进一步的优化与创新。因此，基于“金融脱媒”背景下，对于我国相关的商业银行而言，应该注重对传统业务尤其是对公业务产生的影响，结合实际情况对发展战略做出相应的调整，逐渐改变传统的经营理念，改革业务组织结构与经营方式，从而才能满足“金融脱媒”背景下的相关要求。
　　2.“金融脱媒”下商业银行对公业务思路
　　2.1改变传统的经营理念，加强同业合作
　　商业银行在实施相应的对公业务时，需要逐渐改变传统的思想观念，将重点放在客户群体与营销体验等方面，处理好与客户之间的关系，将客户体验服务作为主要的核心内容，将银行中所涉及到的人力资源、财力资源以及物力资源等进行有效的结合，做好重点客户的服务工作，从而促进金融体验式服务的质量与效率可以实现明显提升。另外，商业银行针对可以带来较大利益的高端客户而言，应该对个性化需求方面引起高度的重视，从而推出可以满足市场需求、个性化以及差异化的全方位金融产品与服务，将客户的核心地位充分体现出来，为客户创造出更大的价值。
　　国内商业银行在加强自身能力的同时，要注重加强与投行、保险、基金、证券、信托等非银行金融机构建立有效的合作机制，与金融同行联手做大“蛋糕”，有效提升综合经营效益。同时，结合自身实际，积极探索金融控股公司的发展模式，通过内部资源合理调配，各业务良性互动，实现集团整体的“比较优势”。
　　2.2加强对公业务体制改革，实现流程化的业务管理结构
　　对于相关的商业银行而言，基于“金融脱媒”背景下，应该逐渐改变传统的业务管理结构，实现内部与外部业务管理结构的有效连接，全面推进银行业务流程再造与机构之间的融合，对信贷管理内容进行不断完善，并结合实际情况设置出相应的服务支持部门职能，在此基础上构建出以客户需求为导线、业务流程為指引的信贷事业部制。针对于流程化的业务单元而言，包含了自己所特有的产品和服务，在银行管理人员的指导下，可以独立对经营权、决策权以及资源调配权进行行使，针对传统经营局面体现出的分散问题进行合理解决，进一步提升商业银行在市场中的竞争力，从而促进管理模式与理念可以面向以客户为中心的方法不断改变。
　　2.3促进商业银行对公业务的战略转型
　　促进市场经济的不断发展，可以为市场主体提供公平公正的竞争环境，并且在整个竞争过程中可以实现一定的透明性。针对于业务发展比较差的市场主体而言，要想在最大程度上满足市场变化需求，就必须加强对整体战略的有效转变。结合目前的实际情况来看，商业银行对公业务正处于完全竞争的状态，面对激烈的市场竞争压力，要想在未来是实现更加长远发展的发展，就必须结合实际情况对信贷融资模式发展战略做出有效的调整，保证在内容上的多样性，从而促进金融服务战略可以面向综合性的方向不断发展。通常情况下，在综合经营服务中，与业务战略转型之间也有着非常密切的联系，而传统单一的信贷模式已经不能在满足目前市场经济的发展要求，针对这种现象，可以对子公司或者是控股等进行合理的设置，在此基础上实现对投行、基金以及保险等相关业务的进一步拓展，通过这种方式可以实现商业银行金融服务战略的有效转变，使其可以面向综合性以及多样性的方向不断发展。在这一过程中，需要对专业型高端金融人才的引进引起高度重视，可以在一定的时间内开展相应的培训工作，从而储备更多的金融人才，这样才能满足商业银行对公业务战略转型中对于人才方面的需求。
　　2.4加快产品创新转型
　　充分发挥银行熟悉各类融资渠道，融资方式的优势，扬长避短，以资产、负债业务为依托，重点发展高端投资银行业务，树立品牌;开发设计具有市场竞争力的理财产品体系，不断提高理财、现金管理、资产管理等咨询类业务;构建跨市场的支付结算服务平台，研发畅通个人、公司、金融市场之间的资金转划渠道，更好地服务金融市场交易业务;积极研究为金融市场尤其是金融交易环节提供的新兴融资服务。
　　3.结语：
　　综上所述，基于“金融脱媒”形式下，使商业银行对公业务迎来了更大的机遇和挑战。因此，商业银行要想满足时代的发展要求，在激烈的市场竞争中获得更加长远稳定的发展，一定要加强对公业务发展思路的探索工作，对合适的路径进行有效选择，对现有的对公业务战略进行合理转型，使商业银行金融服务战略可以面向综合性与多样性的方向不断发展，从而在最大程度上满足国家经济转型的需求。
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