人民币区域化分析
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作者: 韦 剑
提要近几年来，云南与周边国家的边境贸易一直保持较快的发展势头。随着我国经济的持续增长，综合国力的不断增强，人民币在市场选择中被周边国家的商人和边民高度信赖与接受，其支付货币的规模不断扩大，取代美元成为边贸结算为主的首选货币。本文从人民币在GMS中的使用范围、现状、优缺点以及对贸易结算造成的影响等角度入手，分析人民币区域化的可行性与政策建议。
一、一般贸易结算。由于云南省银行在缅甸、老挝，越南等国家没有设立分支机构，只能通过第三国银行划
转代为收付，所以基本采用正规的国际结算方式，主要有信用证、托收、信汇及电汇等方式，结算币种以美元、港币居多。但这种方式在途时间长，资金流动慢，不适应贸易迅速发展的需要。
二、边境贸易结算。目前，云南与周边国家的边境贸易结算的特点，主要表现为以下方面：以人民币为主的现钞结算成为运用最广的结算方式。由参加边境贸易的外方居民携入我国境内支付，或从在我国境内开设的储蓄账户支取支付，是目前云南边贸交易中运用最广、风险最大的结算方式。原因在于地摊银行及地下钱庄结算成为重要结算渠道。参与边境贸易的外方居民在我国境内售出货物后，即可到黑市兑换点兑换所需要的货币或者凭开立的票据到其境内的兑换点提款。反之，我方居民也可以依此办理。通过这种渠道结算的货币币种较为多样化，包括人民币、美元和周边国家货币，由于结算费用较低而受到欢迎。但是，这种结算渠道往往还牵涉到洗钱、骗汇、毒品等犯罪活动。因此，所承担的风险较高。
三、从国际上看，在边境地区“双币流通”是一个较为普遍的经济现象。人民币在越南、老挝、缅甸等边境地区，由于边境贸易和人员往来的需要，以及双方均缺乏硬通货的现实和人民币相对较好的信誉，自1994年汇率并轨以来，特别是“东南亚金融危机”以后，人民币汇率保持稳中有升，成为新兴的世界强势货币之一，而周边国家货币在此期间均有相当程度的贬值，泰国铢、印尼盾均贬值超过50%。在通货膨胀和汇率贬值预期下，存在强势货币替代弱势货币的所谓“货币替代”现象。东盟国家对中国政府负责任的态度和人民币坚挺的币制，进一步提升了这些国家对人民币的信任，在边境地区成为事实上的结算货币和支付手段。以越南的情况为例：中越两国的贸易额从1991年的3，700万美元增加到2000年的24.66亿美元（不包括港越贸易），10年间增长了近67倍，其中中国出口额为15.37亿美元，进口额为9.29亿美元。如果加上中国香港与越南的贸易额，中越贸易总额达到37亿美元，中国已经成为越南的第4大贸易伙伴，双边贸易额占越南进出口总额的12%以上；越南也成为中国的第27大贸易伙伴。边贸方面，广西和云南是中越边贸的主力军。1989～1999年10年间广西与越南边贸成交总额260亿元人民币；2000年广西中越边境小额贸易额达1.5亿美元；1997年滇越边贸额为1，245万美元，1999年达到1.36亿美元，年增幅高达546.2%。可见，由于中越贸易间的互补性很强，发展极为迅速。近年来，人民币对越盾的兑换比价走势强劲，连年上升，1996年人民币对越盾平均价为1∶1404，到2001年已上升至1∶1851。主要是由于人民币自身币值稳定，加上越南因经济建设的需要，对中国商品需求大幅度增加，而越南实施经济改革较晚，外汇储备不多，使得人民币理所当然成为中越边贸结算的主要币种。一直以来，中越边贸成交额中以人民币结算的达90%以上，部分口岸甚至高达95%以上。据估算，人民币在越南存量应在35亿元以上。
四、从流通区域看，人民币流通范围越来越广。早期的人民币流通仅限于口岸和边贸互市点，如今则在外方境内较广泛地使用。据人民银行文山州支行调查，人民币可在越南北部流通；人民银行西双版纳支行反映，在老挝对我国开放的北部三省，无论是省会还是偏僻村寨都可流通人民币。近年来，由于中外贸易政策的调整，以及外方政府对人民币在其境内流通做出一定限制，人民币境外流通受到一定程度影响。
五、从使用频率看，人民币使用频率越来越高。因边贸结算硬通货汇路不通畅，而人民币在双边交易中的优点是稳定、方便和快捷，且又长期保持币值稳定，愿意使用人民币的人数越来越多，人民币使用频率越来越高。
人民币区域化的优缺点：
（一）优点：（1）提高人民币在国际上的地位，为人民币走向世界奠定基础。货币的区域化是一国经济实力发展到一定程度的结果，同时又将促使经济实力和国际竞争力的进一步提高。人民币在周边国家和地区成为区域性可兑换货币后，使用人民币的国家和地区将对我国产生一定的依赖性，我国经济发展状况及经济金融政策的变化将在这些国家产生较大的影响，在区域经济乃至世界经济事务中将具有更大的影响力。（2）有利于充分利用周边国家和地区的资源，分享国际铸币税收入。人民币成为区域性货币，将使周边国家和地区的政府和居民手中持有一定数量的人民币，随着人民币的流出，其他国家的资源将流入我国，这将带来铸币税收入。（3）人民币作为区域性自由兑换货币有利于节省国家宝贵的外汇资源，为人民币国内可兑换创造宽松条件。人民币在周边国家和地区自由流通后，对这些国家和地区的外汇支付就会大大节省下来。如以缅甸为例，据官方公布的统计数字，2001年到缅甸旅游的中国游客为2，981人次，在缅甸的总开支为24.18万美元，若均以人民币支付，则国家可节省这部分外汇支出。（4）有利于促进对外贸易发展。人民币成为区域性支点货币，我国对周边国家和地区的进出口贸易用人民币支付结算，将使出口商得到极大的便利，可以避免汇率风险，减少汇兑的麻烦；各种贸易从属费用用人民币支付，使得与贸易有关的行业得到迅速发展；由于周边国家和地区大多外汇比较短缺，用出口或服务贸易换取的人民币同样可以便利其进口或投资。我国的金融机构也可以通过提供人民币出口信贷的方式，扩大海外市场，促进我国出口贸易的发展。
（二）缺点：（1）由于人民币以其长期稳定的币值赢得周边及近邻国家人民的信赖。人民币在这些国家已较为广泛地被流通和使用，跨境流通处于区域化的初级阶段已经出现并呈不断扩大的态势，这对边境地区经济金融的发展有着广泛而深刻的影响。同时，也存在着人民币跨境流通处于自发牵动、自然形成的状态，并游离于银行体系之外的不良现象。以南亚几个国家为例：老挝对人民币流通不作管制，但老挝银行只办理老币、美元和泰铢存贷款、汇兑业务，不办理人民币业务，在人民币较多的情况下，银行可实行代保管。人民币汇兑业务只能通过“地摊银行”、“地下钱庄”办理。在缅甸，其政府管辖区对外来人员、物资和资金流动管制较严，除特区政府管辖区外，人民币流通均受限制。但中缅两国边境贸易中绝大部分交易使用人民币支付，这就催生了大量的“地摊银行”。据调查，仅在缅北景栋省集贸市场就有30多家经营兑换货币的“地摊银行”，在泰缅边境大其力镇有10多家“地摊银行”。调查其中10家，有2家当天就能提供100万元的人民币现金，有2家能提供50多万元，有1家能提供20万元，其他的几家也能提供几万元。由于目前人民币跨境流通游离于银行体系之外，区域内政治、经济和社会发展又极不平衡，跨境流通的主渠道为出入境人员携带、“地摊银行”、“地下钱庄”、边民互市及边贸结算等，这为边境地区走私、贩毒、赌博、洗钱资金的跨境流动及“地下钱庄”的泛起提供了便利通道。这种状况给人民银行沿边基层行人民币跨境流通监测、涉外人民币发行管理、账户管理、结算管理、现金管理、外汇管理和反假人民币和反洗钱工作等带来了一系列难以回避的新课题。（2）不利于边境地区市场汇率机制的形成，存在较大的汇率风险。以经营货币兑换为主的“地摊银行”，是边境地区边民贸易往来、人员流动、货币跨境流通而又缺乏规范的银行结算渠道的伴生物。人民币跨境流动处于自发状态，双边金融机构都未设立货币兑换点，境外人民币回流主要依靠“地难银行”、“地下钱庄”、存储国内金融机构、边贸采购来实现，边贸市场人民币汇率基本上靠“地摊银行”形成，由“地摊银行”操纵，缺乏规范的汇率生成机制，容易对双方边贸企业带来汇率风险。据调查，老挝北部四省的所有银行都开展美元、泰铢存取款业务、汇兑业务，但都不开展人民币业务，老挝南塔省一位“地摊银行”摊主介绍，原因之一是老币与人民币汇率波动较频繁、不稳定。
六、区域化货币结算政策建议
（一）在现有条件下，要控制以美元为中介的人民币与缅、老、泰、越、柬的黑市交易，形成一个区域性的、以人民币为中心的外汇调剂市场，解决边境贸易、小额贸易和过境贸易的货币结算障碍问题。具体为：（1）加强同周边国家金融管理部门之间的合作。建立中央银行和商业银行两个层次的信息交换渠道，协调货币兑换方面的政策。（2）制定同周边国家的货币互换协议。（3）对“地摊银行”进行综合治理，建立双边银行结算渠道。在这方面，云南河口口岸与越南老街省的做法值得推广。河口县对“地摊银行”进行综合治理，同时与越南老街省进行协商沟通，争取就治理边境地区金融市场达成共识。在地方政府积极协调下，越方对“地摊银行”采取了限制管理的方式，将十几家“地摊银行”集中在指定地点，让其自由兑换。在很大程度上将“地摊银行”纳入相对规范的管理渠道，有效抑制了“地摊银行”向我国境内蔓延，推动边贸交易资金进入良性循环体系。同时，中国农业银行云南省分行在越南老街省开设分支机构，并与越南商业银行对开人民币结算账户，从而建立起两国间的银行结算渠道。目前，银行结算的“河口模式”已经运作多年，具有比较明显的优势，通过对“河口模式”进一步完善，可以把这一模式运用于中越边境其他口岸。
（二）一般贸易方式。尽快开通越南老街和云南河口的美元结算汇路，结算时间可大大缩短，而且可大大提高贸易结算的效率。根据中越美元结算的运行情况，逐渐推广到与老挝、缅甸等国的一般贸易结算中。
（三）现钞结算方式。使用现钞结算资金的安全系数较小，综合结算成本较高，应引导交易双方逐渐使用更科学、高效的银行结算方式。但由于边民互市交易金额小、流通快，使用现钞结算仍具有一定的合理性，需要解决的问题是对贸易项下的人民币出入境做出具体规定，并适度放宽限额。
（四）边境地区的商业银行应积极促进其业务向境外拓展。边境地区的外汇指定银行应按照中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，在平等协商的基础上与毗邻国家边境地区的银行建立代理行关系，寻求新的业务合作方式。条件成熟的地区（如河口口岸），在遵守邻国法律制度和相关政策的前提下，国内商业银行应该积极走出国门，开设分支机构。虽然短期内会有一定风险，各方面存在一些障碍，但随着邻国经济的发展，境外业务将形成银行新的利润增长点。
七、结语。由于各国经济发展不平衡，外汇普遍短缺，使得人民币成为重要的结算货币，人民币的区域化趋势凸现。因此，在短期内，中国政府可以从宏观方面加强同各国金融管理部门之间的合作，尽快签订货币互换协定。在微观方面推广现有的“河口模式”，完善以人民币结算的出口退税政策，激励边境地区商业银行发展货币兑换业务并向境外拓展，解决中国与次区域各国的贸易结算与货币支付障碍，便利贸易与投资。当然，从长期来看，要彻底解决区域内的货币结算兑换问题，关键是次区域国家整体经济水平的提高，实现国家间贸易的平衡发展。■
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