我国承接金融服务外包的对策研究

来源:用户上传      作者: 孙伟欣

　　摘要：在经济全球化的背景下，金融服务外包正逐渐成为金融服务贸易的重要形式，这对我国既是机遇又是挑战。文章在对我国承接金融服务外包的优劣势进行分析的基础上，提出了我国承接金融服务外包的对策建议，以期我国迎接挑战，抓住机遇，实现从制造大国向服务大国的转移。
　　关键词：金融服务外包；优劣势；对策
　　
　　一、金融服务外包市场状况
　　
　　金融服务外包是当今金融领域的新兴业务，是经济全球化背景下金融企业降低成本和提升核心竞争力的重要途径，目前金融服务外包覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构，而且离岸外包不断增加。塔屋集团通过调查认为，世界银行15强信息技术外包的金额将从2004年的16亿美元上升到2008年的39亿美元，平均年增长34%；德勤会计事务所估计，2003年全球67%的金融机构已设有离岸业务机构，13%的机构正计划向境外转移部分业务；金融研究与服务公司Tower Group则认为，金融机构离岸外包在未来8-10年内将以15%的速度增长。巴塞尔银行监管委员会预测，美国金融业务离岸外包发展迅速，2010年将达到4000亿美元，占整个行业总产值的20%。
　　在金融服务外包市场中，欧美等发达国家是金融服务的发包地，发展中国家是金融服务外包的承接地，其中，印度是承接金融服务的最大受益国，很多跨国金融机构都在印度设立了规模浩大的客户呼叫服务中心，印度也从世界许多大银行手中争取到大量的外包订单，在全球金融业务离岸外包市场中，印度的市场占有率已经达到80%，年均增长保持在20%左右。
　　但是随着印度外包市场的成熟，它的服务成本在逐渐提高，而欧美等国家的金融企业出于安全及成本等的考虑，会寻找新的服务承接地。同时随着我国经济的高速发展和金融业与国际的接轨，国内金融机构为降低成本、优化资源配置、提高核心竞争力，必然会将非核心业务外包，因此我国存在较好的机遇去承接金融服务外包，实现从制造大国向服务大国转移，2007年上海国际金融服务外包研讨会预计，到2010年，中国在岸金融业务流程外包市场将高达500亿美元，离岸金融业务流程外包也将超过50亿美元。
　　可见，金融服务外包市场巨大，如果我国能抓住机遇，必将利于服务业的升级，利于经济结构的优化，利于经济的更好更快发展。
　　
　　二、我国承接金融服务外包的优劣势分析
　　
　　近年来，在全球金融服务外包市场体系中，中国越来越受到世人的瞩目，并被认为有机会成为继印度之后的全球第二大金融服务外包中心。毕博管理咨询公司彼得郝勒维茨就曾认为，到2015年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心。那我国究竟在承接金融服务外包方面有何优势及不足？
　　（一）我国承接金融服务外包的优势
　　相对于其他服务外包的承接地，我国具备以下优势：经济持续快速发展，投资环境良好；国内市场庞大，而且这个市场还在不断扩大；在综合成本、基础设施建设等方面具有优势；人才储备量大，拥有较多的高科技人才，培训、教育能力强，拥有大量受过良好培训的外包业务人才；具有劳动力成本优势，能提供满足需求的产品和服务。
　　（二）我国承接金融服务外包的劣势
　　虽然我国在金融服务外包的承接方面有着很多优势，但差距还是不可避免的存在：
　　外包服务部门零散，规模较小，市场竞争力较弱。以软件服务商为例，在人员规模上，大约8000家服务供应商中，约四分之三员工不足50人，只有5家拥有2000名以上的员工，而印度约3000家服务供应商，前十家供应商人员规模均在1万人以上；在营业规模上，只有不到5%的供应商超过一亿元，超过一半的供应商的年营业收入在500万元以下，而印度仅10亿美元以上的供应商就超过10个，有的高达40亿美元。
　　组织和管理经验缺乏，专业资质较低。在排名前三十的软件供应商中，只有20%获得了CMM4或CMM5认证，而国际上这一比例高达80%。
　　专业金融服务外包人才缺乏，尤其是掌握关键技术、精通外包规则、熟悉海外金融企业的语言和文化人才极其缺乏，而同时拥有这些知识的复合型人才就更为不足。而印度一些大型的服务商拥有很多精通各个行业的复合型人才。
　　没有建立全国性的金融服务外包行业协会，没有统一的行业标准，使得服务商的服务标准和水平参差不齐，而且在承接海外业务时，没有行业协会形成的行业联盟，服务商只能单兵作战，不利于行业的长期发展。
　　法律法规方面与欧美国家存在差异，对知识产权的保护方面也存在不足。
　　
　　三、我国承接金融服务外包的对策选择
　　
　　我国在承接金融服务外包方面，优劣势并存，这就需要我们在巩固扩大已有优势的同时，还要采取种种措施改变不足之处，从而更好地承接金融服务外包。
　　（一）进一步优化外包环境
　　1、打造符合国际标准的专业园区。借鉴国内外先进地区（如印度班加罗尔的电子城高科技园区、天津的中信金融物流园区等）的发展经验和成功做法，按照国际标准在基础设施、功能配套等方面培育打造金融服务外包的专业园区，提高我国金融服务外包产业的国际化程度，为承接高端金融服务搭建良好的平台。
　　2、组建全国性的金融服务外包行业协会。充分发挥行业协会在信息交流、组织协调、标准制订、规范自律、市场拓展、对外宣传等方面的积极作用，以促进整个行业的协调健康发展。
　　3、建立切实可行的金融服务外包统计体系。可由行业协会牵头，会同政府有关部门和服务外包企业，根据有关规定，从多个方面确定外包数据信息的统计对象、指标、方法和口径等，定期统计有关信息，为外包的宏观决策和行业内信息的交流奠定基础。
　　4、完善相关的法律法规，加大对外包知识产权保护力度。借鉴国外相关法律法规，加快我国相关的立法建设，尽快和国际金融服务法律框架接轨，同时加大知识产权的保护力度，规范商业秩序，建立良好的金融服务外包法律环境。
　　（二）进一步加快人才的培养
　　1、加快高校金融服务外包相关学科的建设。充分发挥我国教育方面的优势，整合相关学科资源，设立金融服务外包研究方向，加快相关学科的建设，专业知识教育和技能训练相结合，为金融服务外包产业提供实用的人才。
　　2、开展多种形式的金融服务外包人才培训。由行业协会和外包服务企业共同制定金融服务外包人才培养计划，引进先进的外包人才培训理念和模式，开展包括人才定制、人才资质、国际认证、知识产权、英语、日语和计算机运用等多种形式的培训活动，培养高层次的外包复合人才。
　　（三）进一步提高金融外包服务企业的竞争能力
　　1、给予外包服务企业税收优惠和资金支持。政府可以制定一定的标准，对符合标准的企业给予减免企业所得税和营业税等优惠，通过出口补贴、信用保险等方式给予资金支持，鼓励外包服务企业积极开拓市场。
　　2、拓宽外包服务企业的融资渠道。政府通过各种途径，拓宽融资渠道，如鼓励外包服务企业通过资产重组、收购、兼并和境外上市等方式加速扩张；鼓励对外包服务企业的风险投资，引导设立风险投资专项资金；鼓励各种担保公司为其提供贷款担保，引导银行资本及民间资本流入服务企业等。
　　3、外包服务商自身采取各种措施提高服务能力和水平。外包服务商可通过与国际金融企业合作、合资、海外并购、承接高端项目、进一步细分市场等方式，不断提高服务效率，增强竞争能力。
　　
　　参考文献：
　　1、杨琳,王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择[M].人民出版社,2008(11).
　　2、王力.金融产业前后台分离的新趋势研究[J].财贸经济,2007(7).
　　3、姜文杰.国际服务外包的发展与我国的承接对策[J].现代经济,2007(6).
　　4、魏欣,李文龙.金融服务外包[J].中国金融,2005(13).
　　（作者单位：河北大学经济学院）

转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-429682.htm