基于Logit模型大学生参加城镇医保的意愿分析
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作者: 戎晓红
摘要：文章以徐州工业职业技术学院的大学生为例，采用问卷调查和典型访谈相结合的方法，对其参保意愿进行调查，并建立二元因变量的Logit模型，通过模型估计和检验，分析大学生参加城镇医保的影响因素，并对其提出相应政策建议，从而为国家医疗保险改革试点的健康发展提供参考依据。
关键词：Logit模型；城镇居民医保；意愿
随着高校招生人数的扩大，大学生群体越来越庞大，大学生作为未来事业的建设者，其医疗保障情况如何，不仅直接影响到在校期间的学习、生活和身体发育，而且对将来的工作也必然产生不可忽视的影响。2009年江苏省制定了《江苏省政府办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的实施意见》（苏政办发〔2009〕46号）文件。大学生参加城镇居民医疗保险的意愿如何，将在很大程度上决定医疗改革试点工作进展状况，进而影响医疗改革的成败。本文以徐州市高职院校大学生为例，采用了二元因变量的Logit模型来分析大学生参加城镇医保的选择意愿，以期探析影响大学生是否愿意参保的主要因素，为国家医疗保险改革试点的健康发展提供参考依据。
一、Logit模型的选择与描述
本文主要是考察大学生参加城镇医保的意愿，即大学生是愿意参加，还是不愿意参加。在分析中，为了进一步地了解大学生参加城镇医保意愿的影响因素，将大学生的参保意愿作为因变量，采用二元选择模型，愿意参加的为1，不愿意参加的为0，为0-1型因变量。由于传统的回归模型因变量的取值范围在负无穷大到正无穷大之间，不可能限定在0和1之间，因此在此处不适用。所以本文采用了二元因变量的Logit模型来分析大学生参加城镇医保的选择意愿。
本文采用Logit模型，因变量的取值限制在[0，1]的范围内。设y=1的概率为P，要计算因变量为1的概率P：P（yi=0｜xi，）=F（-x′iβ）。通过采用最大似然估计法对模型的回归参数进行估计。对数似然函数为：
1（β）＝logL（β）={yilog[1-F（x′iβ）]+（1-yi）logF（-x′iβ}
Logit模型服从Logit分布，即为Pr（yt=1｜xt）=。Logit模型的一般形式如：Pi=G（α+βiXij）=
上式中的P是某种行为的概率，P=（1，采取某种决策；0，不采取某种决策），i是样本数编号；βj表示影响因素的回归系数，j为影响因素编号；m表示影响这一概率的因素个数；Xij是自变量，表示第i个样本中第j种影响因素；α表示回归截距。
二、数据来源与变量定义
2010年10月和11月，笔者以徐州工业职业技术学院的大学生为对象，就大学生参加城镇医保意愿情况进行了调查，调查采用的是随机抽样和典型访谈相结合的方法，样本总体上具有较好的代表性。调查共发放问卷300份，收回有效问卷290份，有效率达96.7%。
本文在总结已有研究成果的基础上，假设影响大学生参加医保意愿的因素如下：性别、年级、身体状况、家庭居住地、了解情况、费用负担方式、报销程序。模型中相关解释变量说明，如表1所示：
本文选择大学生的性别作为自变量。主要是考虑，性别差异使得其各自的观念想法存在差异，从而影响其行为的差异。一般情况下，男性勇于探索新的事物，对新事物的接受速度要快，所以对于城镇医保其可能会接受；而女性则更愿意接受熟悉的事物，对新事物不敢去尝试，故可能会排斥。另外考虑到女生的体质普遍较男性弱，从这一方面来看，其可能更加愿意参加医保。所以关于性别这一变量影响方向难以确定。
考虑年级这一自变量，分为二年级以上（包括二年级）和一年级新生两部分。从理论上讲，二年级以上的学生无论从接受力及素养方向都较一年级的学生高，故其可能不会排斥城镇医保。对于大一新生来讲，其接受能力较弱，且一年级各种花费较多，从而其可能不会参加城镇医保。但由于大一新生的积极性因素，又可能会促使其参加医保，相反，二年级以上的学生行为消极，也可能不会参加医保。可见这一变量的影响方向难以确定。
身体状况，这是参保的主要考虑因素。一般身体体质较差的学生，更愿意参保；而身体体质较弱的学生，参保意愿也稍差些。因此身体状况和参考意愿成正相关。
家庭居住地，对于家在农村的学生来讲，其意识到农村的医保使用范围存在局限性，故其参加城镇医保的愿望会强烈些；而对于家在城市的学生来讲，由于生活条件相对优越，再加上家里已经为其购买了各种各样的商业保险，所以其参加城镇医保的愿望可能不强烈。
城镇居民基本医疗保险的了解情况，从理论上来说，了解程度越高，参加的意愿就越强烈；了解程度越低，其参加的意愿就越不强烈。
费用负担方式，如果费用全部是自己承担，那么与商业保险无差异，大学生参加的积极性肯定不高，如果政府和学生共同承担一定的费用，很可能会提供大学生参与的积极性，因此费用负担方式与参与意愿成正相关。
报销的程序，这里主要是指报销的手续及报销时间的长短。如果报销程序复杂繁琐，那么学生的参保意愿就会被消弱；相反，如果报销程序精简，则会大大地提高学生的参保意愿。
三、模型估计
本文试图从性别、年级、身体状况、家庭居住地、对医保的了解情况、费用负担方式、报销程序7个因素寻找对大学生参加城镇医保意愿的影响。运用SPSS11.5统计软件对表1所选的变量进行Logit回归处理，我们知道沃尔德值越大或其Sig值（沃尔德检验的系数显著为零的显著性概率）越小，该项影响显著性越强。在数据处理过程中采用Backwardwald方法，以P≤0.05为选入变量的标准，以P≥0.10为剔除变量的标准，通过Logit模型回归分析结果显示，在这7个变量中，即大学生的身体状况意愿有显著影响。大学生参加城镇医保意愿模型回归结果，具体如表2所示。
四、模型结果分析
第一，大学生身体状况对参保意愿的影响。由模型回归结果可见，大学生身体状况（X3）变量在5%的水平上显著，且系数为负值。大学生对自身的身体状况最为了解，所以大学生体质弱，则其参保的意愿就强烈；相反如果大学生的体质强，则其参保的意愿就弱。由此说明大学生风险意识薄弱，仅仅根据自己以前和目前的身体状况来决定是否参加，未能充分认识到风险发生的不确定性。
第二，大学生对城镇医保的了解情况（X5）。从模型的估计结果来看，对医保了解情况的影响系数高达10.097，各检验值均达到显著性水平。这说明，大学生对城镇医保了解的越是清楚，其就越能体会城镇医保对自身带来的好处，其参保意愿就越强烈。由此可见，大学生认识和防范风险的意识较弱，仅仅就目前或以前的情况来判断风险。
第三，家庭居住地（X4）与参保意愿负相关，说明家住农村的学生由于家庭状况不太优越，其抵抗风险的能力较弱，另外，在调查中发现有70%的学生已经购买了农村医疗保险，但鉴于农村医疗保险的适用范围有限，故多数农村来的学生愿意参加城镇医保；而对于家在城市的学生，家庭经济状况优越，父母已经为子女购买了多份保险。据调查，一份保险都没有的约占4%，两份保险的占18%，购买三份及三份以上的人数占到了78%，正是由于已经购买了多份保险，再加上城镇医保指定的固定就医单位面较小，使得学生对购买城镇医保的兴趣大大降低。
第四，费用的负担方式（X6）对大学生参加城镇医保意愿具有正向影响。从模型估计结果来看，国家负担的越多，大学生就愿意参加医保；相反，则参加医保的意愿就越低。由此说明，大学生对参加城镇医保的费用承担问题非常敏感，毕竟大学生是没有收入的群体，主要靠家庭提供的生活费用，所以对费用负担会看的很重，其参加医保意愿的高低在很大程度上取决于自身承担费用的多少。
此外，性别（X1）、年级（X2）这两个变量均不显著，但是其对大学生参保意愿的影响方向却给出了一致的解释。性别与参保意愿负相关，即女生较男生更愿意参加医保，说明女生的自我保障意识较高，不愿意面临不确定性给自己带来的威胁。年级与参保意识负相关，说明高年级的学生各方面活动的参与积极性不高，即便是在涉及到自身利益的医疗保险时，参保意愿也不高。
五、政策建议
为了更好地推进大学生城镇医保的建设，促进国家医疗保险改革试点的健康发展，应做好以下几方面工作：
第一，基于大学生自身状况对参保意愿的影响。学校可以利用自身的有利条件，为学生举办有关保险方面的知识讲座和讨论，在思想上正确引导学生，加强学生的自我保险意识，提高学生的保险观念，利用保险合理规避风险。从而促进其积极参加城镇居民医保。
第二，基于大学生对城镇医保的了解情况对参保意愿的重要影响，即对城镇医保了解越清楚，越愿意参加。因此应加大政策宣传，使大学生充分认识到现行的城镇医保的参保方式、缴费方法、如何报销、报销注意事项等方面的知识，这将大大提高大学生自愿、自觉参保的意愿，从而体现国家将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的政策初衷。
第三，基于家庭居住地对参保意愿的重要影响。由于农村和城市学生的家庭背景和经济情况千差万别，即便都是农村或都是城市的学生，其家庭情况也会有所差异，因此每个学生对开展大学生医疗保险的意愿也不一样，我们可以采用分层次、分种类的保险方法，对家庭经济条件困难的学生，给予资金上的帮助，比如加大学校参保出资的比例。对于家庭经济情况好的学生采取适合他们经济情况的保险种类和方式。针对每一个学生的实际情况，提供“个性化保险服务”，为期量身打造保险的种类和方式，从而吸引学生参保。
参考文献：
1、徐强.大学生参加居民医疗保险意愿探析[J].中南财经政法大学研究生学报,2010(3).
2、王济川,郭志刚.Logistic回归模型――方法与应用[M].高等教育出版社,2001.
3、陈平雁,黄浙明.SPSS10.0统计软件应用教程[M].人民军医出版社,2002.
4、王菊芬.社会性别视角下的城镇医疗保险改革[J].妇女研究论丛,2007(5).
(作者单位：徐州工业职业技术学院管理系)
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