海南省村镇银行信息化建设情况及发展规划

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　　【摘 要】目前国内金融市场的竞争日趋激烈，村镇银行作为一种新兴的金融实体若想尽快提升其市场竞争力，加快信息化建设成为迫在眉睫的问题。本文从海南省村镇银行信息化建设现状着手，分析了目前面临的主要问题，并提出了相应的发展规划。
　　【关键词】海南省；银行卡；联网通用
　　
　　2010年10月，随着海南省首家村镇银行―海南文昌国民村镇挂牌开业，并成功接入海南省金融城域网，标志着村镇银行这一新兴金融实体正式进入海南省金融市场，将为“三农”问题的解决贡献力量。目前，国内金融市场的竞争日趋激烈，信息化建设逐步成为各商业银行提升市场竞争力的重要举措，受到越来越多的重视，各商业银行信息化建设经过持续多年的建设，已具相当规模和水平，而村镇银行作为近年来新兴的金融实体，其信息化水平发展水平相对滞后，加快信息化建设成为迫在眉睫的问题[1]。因此，对海南省内村镇银行信息化建设情况进行调研，并对其发展提出切实有效的建议，具有较为重要的现实意义。
　　一、信息化体系建设情况
　　（一）信息化管理情况
　　海南省内村镇银行信息化建设尚处于起步阶段，目前已开业的村镇银行的总行均在外地，在信息化管理上基本参照总行的模式进行管理，形成了一套较为周密的信息化组织安全管理体系，一是推行科学管理，制定各岗位的工作职责和操作规程，关键岗位实行相互制约、互相监督机制；二是加强制度建设，以制度提升管理水平，根据实际情况，制定和完善了信息安全管理、软件项目管理、运行管理、系统应急管理等制度，为规范化管理提供了保证。
　　（二）科技人员配备情况
　　由于海南省村镇银行具有业务量小、系统少等特点，绝大部分甚至全部应用系统均在总行进行维护。因此，每家村镇银行一般只配备一名专职科技人员负责机房、网络的日常维护。随着村镇银行业务的逐步扩大，为了提高科技人员的专业素质和队伍建设，可以适当增加科技人员数量。
　　二、基础设施建设情况
　　（一）信息机房建设情况
　　海南省各村镇银行机房建设一般参照国家B级标准进行建设，均为建筑物内的独立区域，设有机房管理员岗位，由专人对机房进行管理；配备了相对完善的供电和后备电源系统，保证在市电停电之后可以通过发电机供电正常办理业务；机房综合布线采用地板下走线方式，各类线缆分道走线，且走线规整，无互相干扰现象，线路标识清晰；安装了空调、门禁系统、消防系统、视频监控系统等基础设施，为信息系统提供了安全、稳定的运行环境。
　　（二）通信网络建设情况
　　1.金融城域网络建设情况。截止2011年9月，海南省内总共成立了七家村镇银行，其中有三家已正式开业并接入金融城域网，接入方式均为通过租用2条不同运营商（电信和联通）的2M数据专线接入，保障了通信线路的冗余性。与人民银行连接的网络边界使用防火墙进行访问控制，并通过设置地址转换、访问控制列表等措施保证其内部网络的安全性。
　　2.内部网络建设情况。村镇银行内部网络均为与国际互联网物理隔离的独立网络，由于网络规模较小，一般将内部网络分为接入汇聚层和核心层，配备有外联路由器和核心交换机，采用多运营商线路的数据专线接入总行网络进行实时交易处理，网络的负载能力和可靠性得到有效保障。
　　三、农村金融信息化存在问题
　　海南省村镇银行虽然经过近几年发展，信息化水平取得了较大进步，但是与国内各大商业银行相比，仍存在一些差距，主要体现在以下三个方面：
　　（一）信息化建设能力相对不足。海南省村镇银行由于起步时间较晚，缺少技术力量的积累，在一定程度上制约了信息化的发展，信息化建设的项目基本上都是聘请外部公司进行开发、建设，给系统维护保障带来一定的不便，系统、网络的重大变更仍需要村镇银行总行技术人员远程或者现场支持、操作了，缺乏时效性。[2]
　　（二）风险防范意识和能力有待提高。由于村镇银行的业务范围相对于各商业银行较小，业务的重要性相对较低，因此，科技人员的技术能力和风险防范意识相对薄弱，最终导致农村金融机构各项计算机系统安全管理和防范制度、业务操作规程、要害岗位管理、内部制约机制、应急管理等方面不够完善，存在一定的风险隐患。
　　（三）信息化对于业务发展推动需要进一步加强。目前，海南省内已开业的村镇银行的业务系统全部由总行统一运行维护，本地并没有任何的业务系统服务器，具有本地特色的业务发展缓慢，信息化建设对业务的发展没有起到很好的推动作用。
　　四、农村信息化发展规划
　　金融信息化是金融发展的核心竞争力，通过以上的分析，海南村镇银行信息化建设未来发展应该着重抓好以下四个方面的工作：
　　（一）充分发挥科技引领业务，加快拓展新业务功能，不断满足客户需求和市场营销的需要。一是加快中间业务的开发，利用农村金融机构点多面广，直接面对基层客户的优势，进一步开发代理收付、代理保险及代保管业务等，实施中间业务产品策略，通过中间业务服务赢得市场，获得新的利润增长点。二是加快本地银行卡发卡的申报进度，尽快发行具有本行特色的银行卡，增强村镇银行的市场竞争能力[3]。
　　（二）积极推动经营管理信息系统建设，以信息化带动经营管理现代化。现代化管理是海南省村镇银行与各大商业银行主要差距之一。在村镇银行信息化建设过程中，应以信贷、财务、负债等项目为重点，提高服务和决策水平为目标，加快推进村镇银行由电子化向信息化迈进；进一步深入推广办公自动化系统应用，从根本上改变目前传统的办公方式，实现公文处理、信息采集与处理的自动化，提高公文运转速度，提高全系统的办事效率。
　　（三）加快研发、推广和整合新兴服务渠道，全力打造农村金融特色的电子银行体系。今后，村镇银行信息化建设的重点是整合新兴服务渠道，解决独立建设各类服务渠道带来的重复开发、产品加载和扩充困难、系统维护复杂等诸多问题，加快电子银行体系的建设步伐，力争在这个关键领域取得领先优势。一是进一步推广“网上银行”，从根本上改变目前传统柜台业务服务方式，利用高效率的网上资金交易优势，搭建与商业银行同等竞争条件的服务平台；二是完善客户服务功能，开展电话银行呼叫中心建设，通过完备的客户资料信息库建设为客户提供诸如理财、投资以及账户管理等多项服务。三是加快客户理财产品的建设，争取开展理财业务、“第三方存款托管”和基金业务，满足客户金融产品服务需求。
　　（四）加强生产运行管理和保障体系建设，确保网络系统安全稳定运行。一是进一步完善内部管理制度及岗位制度，规范业务工作流程，努力使各项工作纳入规范化管理，提高信息化工作人员的综合能力和整体水平；二是继续做好科技人员的技术培训工作，积极创造条件让技术人员参加有关的讲座、学习、考察及培训活动，努力提高员工的综合业务水平，增强工作能力；三是切实加强领导，充分认识生产运行的风险，严格执行各项安全生产制度，扎扎实实的抓好生产运行安全工作；四是继续巩固各项基础工作，做好技术支持，确保环境信息网络系统的安全和正常运行。五是强化服务意识，切实提高网络信息系统及其软硬件的维护、管理和应用的水平，在技术支持和服务上不断有所突破。
　　
　　参考文献：
　　[1]施慧洪,李昊原.我国农村金融信息化对策分析[J].浙江金融,2009(05).
　　[2]吴建.村镇银行信息化发展的制约因素及模式选择[J].金融科技时代,2011,19(2).
　　[3]张磊.村镇银行信息化建设及风险管理的现状与对策[J].金融科技时代,2011(08).
　　
　　作者简介：
　　邢诒俊（1983－），男，海南海口人，硕士研究生，中国人民银行海口中心支行科技处主任科员，研究方向：计算机技术。
　　廖廷悟（1982－），男，海南海口人，硕士研究生，中国人民银行海口中心支行科技处主任科员，研究方向：计算机技术。
　　李涛（1968－），男，海南海口人，中国人民银行海口中心支行科技处科长。

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