宁波中小企业融资问题及其对策
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摘要：本文对中小企业融资现状进行分析，并以浙江省宁波中小企业为例，对其融资问题进行原因探析，进而对宁波中小企业的融资出路进行探索，从而为解决中小企业融资难的问题提出一些针对性的对策。
关键词：中小企业；融资问题；对策
随着中小企业占我国企业的比重越来越大，在国民经济中的作用越来越重要，中小企业的发展成为国民关注的对象，其融资难成为社会的焦点问题，如何解决中小企业的融资难问题是我们面临的重要问题，但因为社会主义初级阶段的现状决定了我国中小企业会出现融资难的问题，因此，中小企业在进行实际融资中还存在诸多问题。下面我们就以宁波中小企业在融资过程中出现的问题进行剖析。
一.宁波中小企业现状
宁波是新兴经济开放城市，也是浙江发展较快的城市之一，宁波中小企业历来在宁波市经济发展中占有很大优势。改革开放以后，大量的中小企业如雨后春笋般地涌现出来。至2010年，该市四千多家以上的企业中中小企业占据了99%，八万多家企业几乎全是中小企业，根据我国对中小企业的定义，宁波市中小企业在2010年就已达八万家，占全省中小企业的五分之一。2003年至2010年，宁波中小企业数量年均增长率为37.4%，为浙江省第一，同时宁波中小企业在全部的工业产值的比重一直稳定在75%―84%之间。故宁波中小企业的发展情况很大程度上决定着宁波经济的质量，因此通过解决中小企业的融资问题来提升中小企业的竞争力是很重要的。
二.宁波中小企业融资难的原因
1.中小企业自身存在的问题
中小企业的经营规模相对较小，而且还缺乏规范的管理制度和完善的法人治理结构，另外，中小企业的产品技术含量低，其财务管理制度相对落后、抵抗风险能力也相对较弱、企业的改革创新能力也相对较差、担保抵押物不足、企业的财务状况不能透明化、信用等级偏低等，这些都是中小企业自身存在的问题。
2.中小企业融资的外部环境
中小企业自身的经营风险比较大且信用观念薄弱。经营规模较小、负债较多、自有资本较少、生产技术落后等是中小企业面临的状况，这些状况导致企业面临很大的经营风险。再者，对银行贷款的风险管理责任的追究越来越严重，这使得很多基层的银行不愿意贷款，而且，为了避免企业以后的违约，信贷员更是严格控制对中小企业的贷款金额，以减少发生坏账损失的可能。
缺乏有效的信用担保体系。大多数的中小企业财务透明度比较低，还款能力相对差、还款意识比较淡薄，再者银行对这些企业的财务状况、经营成果、现金流量、贷款资金使用用途等情况很难了解，这都导致了银行不敢轻易为中小企业提供信贷支持。
为中小企业提供服务的商业银行较少。国有商业银行在我国的金融体系中占据很大的比重，虽然股份制和地方性商业银行业不少，但与国有商业银行相比，其对中小企业在贷款方面起到的作用还是微乎其微，这些都很不利于金融机构对中小企业提供贷款。
直接融资渠道相对狭窄。证券市场主要是为国有企业的改革提供服务的，其主要是为国有企业的上市提供融资，另外，众所周知，在证券市场上进行融资需要的时间比较长、需要满足的条件也较为严格等，这些都使得中小企业的主要融资渠道中很难包括债券融资和股权融资。
三.宁波中小企业融资出路探索
（一）中小企业自身需要改进的方面
需要加强自身的信用制度建设。要想真正解决中小企业融资难的问题，必须对信用进行严格把关，这样可以使中小企业以信取资。中小企业必须健全企业财务管理制度，努力加强自身的信用制度建设，同时还需要对企业的公司治理结构进行改善，对公司在信用方面的意识予以提高，这么做可能会从根本上解决中小企业融资困难的难题。
做好针对性的培训工作。根据经济形势的变化和企业的需求，重点开展精细化管理知识、管理技能提升、市场开拓培训等各类针对性的培训。积极争创市里企业精细化管理试点。同时，积极联系优秀的中介机构，精心组织培训人员，使每一次培训都能做到高效率、高质量、高水平。
中小企业应积极拓宽融资渠道。要使中小企业不单纯依赖银行间接融资，需要在发挥银行间接融资优势的同时将直接融资和间接融资这两种方式结合起来。可以建立中小企业发展基金，例如，建立中小企业互助基金，由会员出资设立，会员企业要想申请到一定的贷款额只需交纳一定会费。
提高中小企业整体水平。可以通过提高企业的竞争力和自主创新能力以及企业管理层的管理水平和员工素质以使得中小企业的整体水平得到提高。当中小企业的经营能力得到了提高，此时，企业才能有足够的收入偿还贷款，这样可以从根本上解决融资难的问题，确保资金链运行的比较合理。
（二）中小企业以外的建议
提高综合协调能力。积极协调相关职能部门，完善企业人才和用工信息储备库建设，帮助缓解中小企业人才引进难、留住难和用工难。积极组织对接会、座谈会、交流会等多形式活动，将招才、引智、引项目相结合，把优质、有效资源有机结合，实现以项目带动人才集聚，以人才带动中小企业的健康发展。
要大力发展票据贴现市场。我们都知道，中小企业在进行融资时，融资的金额比较小、频率较高、期限较短，因此，票据贴现是一种中小企业很好的短期融资方式。中央银行要大力支持有关中小企业的票据贴现，可以把票据再贴现率进行降低，以此来提高中小企业办理再贴现的利差收入，同时也可以提高金融机构的流动性。再者，还需要大力发展大中型企业的商业承兑汇票，这样可以使那些与大中型企业有供产销关系的中小企业在进行商业承兑汇票时比较及时。
完善政策，加强担保，资金瓶颈得到缓解。延续金融危机期间各项保稳促调政策，帮扶企业走出困境。修订完善“1+X”经济政策体系，拟定产业基地专项扶持政策，更加突出基地平台建设、优势产业发展、重点企业培育，为全区工业发展提供有效扶持和鲜明导向。着力缓解企业融资困难，积极引导银行、小额贷款公司和政府性担保公司等金融机构加大对中小企业金融支持。
大力加强政府对中小企业的扶持力度。查阅已有的文件，我们发现国家对一些大中型企业制定和实施了不少的扶持政策，但却没有足够的重视中小企业的发展，缺乏专门的优惠政策。
四.结论
中小企业融资难是一个世界性的难题。中小企业融资困难已经成为妨碍中小企业发展的“瓶颈”，究其原因，就中小企业自身来看，还存在着财务制度不健全、管理水平落后、信用水平低等问题；就外部因素来看，有金融法体制不健全、银行信息部对称等问题。因此，缓解中小企融资难是一个综合性的社会工程，在这项工程中，需要各方（企业、银行、政府、社会）的共同努力，实行综合治理。通过中小企业自身的完善和政府在政策上进行调整，提供支持，消除障碍等会有助于中小企业融资问题得到很好的解决，从而推动国民经济的快速稳定的发展。（作者单位：山东财经大学）
参考文献
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