融资难：制约农业产业化龙头企业发展的“瓶颈”

来源:用户上传      作者: 赵明扬　朱鸿轩

　　摘要：临颖县农业化龙头企业在发展中融资困难，有政策、银行信贷取向、企业自身三方面的原因。
　　关键词：龙头企业；融资难；商业银行
　　文章编号：1003―4625(2006)09-0058-02 中图分类号：F832．35 文献标识码：A
　　为认真贯彻落实中央一号文件关于“发展农业产业化经营，着力培育一批竞争力、带动力强的龙头企业和企业集群示范基地，推广龙头企业、合作组织与农户有机结合的组织形式，让农民从产业化经营中得到更多实惠”的精神。最近，我们对临颍县农业产业化龙头企业――南街、北徐、龙云“三强村”经济开展了调查(以下对南街、龙云、北徐简称“三强村”)，发现在经济相对落后的传统农业区，“融资难”“贷款难”问题仍是制约农业产业化龙头企业发展的“瓶颈”。
　　
　　一、“三强村”龙头企业经营发展中的融资“瓶颈”
　　
　　临颖县南街、北徐、龙云“三强村”企业集团，可以说是改革开放过程中，举债发展起来的集体经济，管理模式、经营机制大体类同。企业负债率占70％以上，高负债经营造成了企业包袱沉重；先天性自有资金不足的缺陷，又决定了企业自身的弱质性。2004年下半年，国家实施的宏观调控政策，控制对象虽然指向钢铁、煤炭等过热行业，但也波及受控行业之外的其他企业。而单一依靠银行贷款扩大再生产的临颍“三强村”企业集团，“融资难”问题表现非常突出。据调查，2006年6月末临颍县“三强村”企业贷款比2003年末实际增加12114万元，增长5．6％。实质上，从2004年下半年以来，两年间银行对“三强村”企业基本无增加贷款(见表1)。
　　调查中“三强村”企业全都反映存在“贷款难”、“融资难”和资金不足现象，南街村集团公司反映流动资金紧张，北徐、龙云两集团公司反映流资和技改资金“双紧”。企业资金紧缺与资金需求形成较大反差，造成开工不足，生产滑坡，效益下降。北徐、龙云两企业仅能维持简单再生产，难以担负起促进农业规模化生产、产业化发展、带动农村经济结构调整和实现农民增收致富的重任(见表2)。
　　
　　二、“三强村”企业“融资难”原因分析
　　
　　可以说，临颍县“三强村”企业出现“融资难”问题的原因是多方面的，既有国家宏观政策方面的因素，也有银行信贷取向的原因，更有企业自身的问题。
　　
　　(一)从政府方面讲
　　由于受县级财力所限，国家对农业产业化经营的扶持政策无法得到落实。如：地方财政对农业产业化龙头企业的贷款贴息，根本无法安排，对龙头企业的优惠政策也无法兑现；中央和省级财政安排的农业产业化贷款贴息资金，对于处在县域的农业产业化龙头企业很难享受这些优惠政策，可以说高不可攀。按照有关规定，申请项目贷款可以享受贴息政策，但企业反映办理手续非常繁杂，关口多、门槛高，无法争取。
　　
　　(二)从金融部门讲
　　一是商业银行贷款条件要求高，信贷取向不利于对农业产业化龙头企业的信贷支持。近年来，各国有商业银行将信贷投向、金融服务等目标瞄准大型企业和国家重点建设项目，一些国有商业银行要求贷款对象必须是AAA级、AA级企业，而临颖“三强村”企业不具备较高等级的信用评级条件，因而无法获得银行贷款支持。二是国有商业银行贷款审批权限上收，基层行特别是县级支行基本没有贷款审批权，每笔贷款都必须逐级上报，经批准后方町发放贷款，这种子续复杂、门槛繁多、层层上报审批的过程，给企业贷款带来一定障碍。三是银行实行贷款责任终身追究制，造成信贷人员的后顾之忧，贷款发放人员直接责任加重，“惧贷”心理增加，挫伤信贷人员放款积极性。四是农村信用社“一社支三农”不堪重负。农信社改革过程中，政府引导，人行支持，经营形势有所好转，实力相应增强，但依然适应不了农业产业化发展过程中巨大的资金需求量。
　　
　　(三)从企业部门讲
　　一是法人治理结构不健全。临颍县南街集团、北徐集团、龙云集团属于集体经济管理模式，近年来虽然进行了股份制改造，但所有权、经营权、监督权没有完全分离，董事会、监事会形同虚没，产权不够明晰，财务管理、财务报表不够规范，银行难以准确判断企业经营业绩和财务成果状况，与金融机构扶持对象条件不相吻合。二是短期债务长期化。企业将银行流动资金贷款用于长期投资，既违犯《商业银行法》规定，又为银行积累了极大风险隐患。一旦货币政策收紧，企业立刻感到资金紧张，银行贷款的安全性受到直接冲击。三是信用缺失，丧失银行对企业放款的动力。企业诚信和法律意识不强，信用观念淡薄，特别在出现资金紧张、自身经营遇到严重困难时，以经营效益不佳为由，而丢失信用，拖欠银行贷款本息不还，使银行不良资产增加，金融风险隐患加大，银企之间出现严重信用危机。对这些社会桂冠众多、在地方红极一时的企业，银行却给予很低的社会评级，对其采取信贷制裁措施。
　　
　　(四)从社会环境方面讲
　　中介服务机构不健全、不完善，限制了龙头企业贷款通道。在临颖辖区，企业和个人信用评级机构尚未成立，会计师事务所、审计师事务所刚刚起步，由此导致信息传导不畅，因而阻碍资金流通机制的正常运行。信用担保机制不健全，仅劳动部门成立了“下岗职工小额贷款担保中心”，业务面狭窄，工作不够规范。企业贷款担保机构在辖区属于空白，漯河市成立了“中小企业信用担保中心”，但企业反映，要求条件高，担保额度小，服务面窄，手续繁杂，限制了企业担保贷款的使用。
　　
　　三、建议与思考
　　
　　(一)建议政府部门着力改善社会信用环境，出台并落实有利于企业融资的相关政策
　　一要优化信用环境。加大社会信用环境的整治和创建力度，打击逃废金融债务和失信行为，取得金融机构的信贷支持，吸引外来投资者。二要扩大筹资范围。出台招商引资的优惠政策，吸引外商来当地投资办厂，引进高新技术和资金。对有规模、有技术、有盈利、有发展前景的农业产业化龙头企业进入股票市场直接融资，亦可以发行公司债券、企业债券、股票等形式筹集社会资金。三是改善融资条件。着力构建以农业产业化龙头企业为服务对象、运作规范的信用担保体系，充实担保资金实力，扩大担保覆盖面，解决企业“担保难”问题。四要完善扶持政策。注重发挥财政手段的杠杆作用，如：设立农业产业化发展基金，农业保险发展基金、农业产业化龙头企业担保基金，扩大贷款贴息资金等，落实有关扶持政策。
　　
　　(二)金融部门要强化支持体系，切实转变观念，支持农业产业化龙头企业快速发展
　　金融机构要克服“惧贷”心理，积极开展制度创新，提高服务水平，利用承兑、汇票、贴现、担保贷款等方式支持农业产业化龙头企业获得生产发展资金。农业发展银行可将粮食流通体制改革后的富余资金，运用于农业产业化龙头企业中长期技改资金需求，尽量实行优惠利率，降低企业融资成本和财务负担。国有商业银行要改进现行的信贷资金管理体制，按照有效性和灵活性相结合的原则，合理调整授权授信制度，使分支机构在授权的前提下，根据当地经济发展状况和自身经营管理水平做出灵活的应变，增强对地方经济的支持力度。在强化信贷风险防范和约束机制的基础上，建立健全信贷投放的激励机制，实行贷款责、权与利益相一致，调动基层行和信贷人员的放款积极性。
　　
　　(三)企业部门要深化体制改革，加强经营管理，增强信用意识，扩大发展潜力
　　“三强村”企业首先要注重改革现行管理体制．完善法人治理结构，明晰产权关系，加强内部管理，规范分配制度，搞好财务核算，以符合银行贷款要求。二要通过上市、兼并、租赁、控股等方式进行资本运作，整合资本、技术、人才等要素，做大做强企业。三要通过招商引资方式或与经济发达地区科技含量高的大型企业搞“强强联合”，借助对方资金、技术、管理特长，发挥自身资源、品牌、市场优势，实现双赢。四要注重规范企业自身行为，增强信用观念，树立诚信守法意识。通过信用形象的树立和自身实力的壮大，取得金融部门的信任和支持。
　　
　　(四)基层人民银行要加强窗口指导，正确实施、灵活运用货币信贷政策工具
　　一要根据县域经济结构调整的特点和发展要求，结合国家宏观产业政策，在分析当地经济产业结构、产品结构、所有制结构、规模结构的前提下，制定出具体的支持辖区经济发展的指导性政策和措施，引导金融资源的合理配置。二要适时出台为农业产业化龙头企业服务的信贷政策指引，引导商业银行加大信贷投放力度，优化信贷结构。三要注重再贷款作用的发挥，增加再贷款总量，运用再贷款政策引导银行机构介入农业领域，支持农业产业化发展。四要积极参与地方政府组织的对农业产业化建设方面发展规划、资金需求、融资体系建设等重大活动，对融资中出现的新情况、新问题及时向政府沟通汇报，取得政府的重视与支持。
　　注：“本文中所涉及的表格、注解、公式等请以PDF格式阅读原文。”

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