对晋中市中小企业融资情况的调查与思考

来源:用户上传      作者: 毛秀琴

　　摘要：优化中小企业融资环境，对于推动县域经济发展具有十分重要的作用。本文通过对晋中市中小企业融资现状的调研，提出了有效缓解中小企业融资难的对策建议。
　　关键词：中小企业融资：信贷支持
　　中图分类号：F830　文献标识码：B　文章编号：1007-4392(2010)07-0065-02
　　
　　中小企业作为县域经济发展的主要推动力，目前面临着诸多困难。近日，笔者对晋中市中小企业融资情况进行了专题调查。调查结果显示，在当地政府、中小企业协会和企业自身努力下，中小企业融资难有所缓解，但受企业自身条件、金融机构情况等因素影响，制约中小企业融资的瓶颈依旧。
　　
　　一、晋中市中小企业融资环境有所改善。企业贷款质量明显提升
　　
　　为有效解决晋中市中小企业融资问题，晋中市财政出资1亿元注册资本成立担保公司，为中小企业贷款提供信用担保。晋中市中小企业协会建立了企业资料库，增强银企信息交流，并帮助企业从应收账款、库存商品方面寻求新的抵押方式。全市共组建31家小额贷款公司支持中小企业融资，辖区各银行针对中小企业也增加了一些新的放贷品种。在多方努力下，晋中市中小企业贷款数额和贷款质量均有所提升。
　　
　　(一)中小企业贷款大幅增长
　　截至2009年12月末，中小企业贷款余额150.51亿元，占晋中市银行机构贷款余额362.48亿元的41.52％，比年初增加36.23亿元，增幅为33.71％。其中，中型企业的贷款增幅最高达36.12％，而同期大型企业贷款增幅较年初增长9.54％。在小型企业贷款中。单户授信总额500万元以下的小型企业贷款余额24.57亿元，占小型企业贷款余额的22.55％，比年初增加0.58亿元。
　　
　　(二)中小企业贷款质量大幅提升
　　截至2009年12月末。中小企业不良贷款余额14.77亿元，较3季度减少2.28亿元，不良率9.82％。较3季度下降1.39个百分点，较年初减少5.37亿元，不良率较年初下降7.81个百分点，不良贷款余额和比率均出现大幅度下降。其中：中型企业不良贷款余额1.53亿元，不良率3.68％：小型企业不良贷款余额13.24亿元，不良率12.15％，小型企业中单户授信总额500万元以下的不良贷款余额5.43亿元，不良率22.1％。
　　
　　二、中小企业融资过程中存在的问题
　　
　　(一)银行贷款是中小企业融资主渠道
　　中小企业正处于发展壮大阶段，普遍存在资金缺口。其生产经营资金主要来源企业的自有资金和银行贷款，银行贷款成为中小企业融资的主要渠道。据对辖内200户不同经营类型中小企业融资状况调查看，样本企业融资额度的78.63％来自金融机构的间接融资，仅有21.37％来自民间融资。而调查的6户重点中小企业也印证了这一点，6户企业全部有银行贷款，其中有2户有除银行贷款外的其他融资渠道。山西宏艺玻璃器皿有限责任公司向非银行金融机构借款160万元，但也是8、9年前的长期借款，之后一直没有发生过类似借款。晋中市公共交通有限责任公司由于从事城市交通行业，在2009年享受150万元政府拨款，2010年1-4月享受200万元政府拨款，但拨款额只占资金来源的2％和5％，该企业近半数运营资金仍然是银行贷款。目前。晋中市成功上市的中小企业少之甚少，通过资本市场、债券市场融资很难，而受自身能力影响，自筹资金也比较困难。
　　
　　(二)中小企业从国有银行贷款门槛较高
　　中小企业融资主体主要为银行，而国有银行主要面向实力雄厚的大型国有企业，贷款门槛较高，中小企业只能向商业银行、信用社等机构借贷资金，而这些机构本身资本金实力较弱，难以满足企业资金需求，即便可以满足。从风险角度考虑，也不会轻易放贷。此外，银行对中小企业的生产产值、资金周转率、资产负债率、利润率等反应企业生产状况的财务指标、企业的信用等级、企业递交的申请材料、企业担保抵押条件都要求比较严格，往往会将一些有贷款需求的中小企业拒之门外。
　　
　　(三)中小企业从非国有银行融资成本过高
　　目前，中小企业融资多选择商业银行、城市信用社、农村信用社等，尤其是农村信用社逐步成为县域中小企业的融资主体。农村信用社的利率较商业银行、国有银行要高出许多，直接导致企业融资成本过高。如，山西斯普瑞机械制造有限公司从农村信用联社贷款350万元，年利率为10.98％：昔阳县天圆化工有限责任公司在农村信用联社贷款月利率高达12.834％。
　　
　　三、改善中小企业融资困难的几点建议
　　
　　中小企业融资难问题已成为普遍存在的社会问题，由于缺乏资金，中小企业很难最大限度发挥生产能力，这在很大程度上制约了企业的快速发展。要想解决这一问题，需要企业、银行、政府等多方面的共同努力。
　　
　　(一)中小企业要规范自身发展，注重企业素质和市场竞争能力的提高
　　中小企业必须从根本上摆脱传统的生产经营模式和经营理念，实行规范化有序化管理，要进一步完善企业财务制度，规范财务报表。提高企业财务状况透明度，真实提供企业的各项生产经营状况，以提高各类金融机构对企业的信任。企业在发展过程中，要注重自身资产的积累和扩充，提高在多变的市场环境中的抗风险能力，要加强自身素质，提高信誉度。要以提高企业盈利能力为目标，进行生产经营，但不能盲目地追求做大做强，要在稳健中求创新，求突破，要符合国家产业结构政策和信贷政策，提高金融机构对企业发展前景的预期。
　　
　　(二)改善信贷环境，加强信贷服务
　　各类银行业金融机构要认真贯彻执行国家关于扶持和鼓励中小企业发展的政策，提高对中小企业的信贷服务效率，简化审批程序，加快审批速度，避免重复审批，减少企业融资成本。要降低中小企业的贷款门槛，针对目前暂时困难，但发展前景良好、信誉度高的中小企业要给予积极的支持，及时注入资金，帮助企业发展。根据中小企业融资时间急、额度小的特点。制定更多、更有效的适合中小企业发展的信贷产品，使企业在贷款额度内根据需要随时贷款。另外，要在房产、设备、土地使用权等方面拓宽抵押担保范围。
　　
　　(三)充分发挥政府职能作用。设立中小企业贷款风险奖励和补偿资金
　　政府要利用公共财政的强大财力，完善各级担保机构，给予更多的资金和政策性扶持。要对中小企业营造诚实信用的经营理念和经营环境，积极鼓励表彰信誉度良好的企业，通过政府公信力为企业融资创造良好环境。多组织银企洽谈会、银企见面会等形式，加强中小企业和金融机构之间的沟通交流，实现金融产品和服务与中小企业实际融资需求的有效对接。每年从财政中拿出部分资金，向对中小企业发放贷款工作成绩突出的金融机构给与一定的奖励和补偿。
　　
　　(四)拓宽中小企业融资渠道。完善担保机制
　　目前，晋中市中小企业融资渠道比较单一，主要以银行贷款为主。要适度放松金融市场管制，打破国有银行对融资市场的垄断地位，使小额贷款公司、村镇银行、民间融资、资本市场融资等融资方式得到发展。公平竞争。丰富中小企业融资市场。要建立更多具有银行信用认可的担保机构，尤其是鼓励信誉度良好、有自身优势的中小企业成立担保机构，为中小企业担保贷款提供更好的保障，切实解决担保难问题。(责任编辑李西江)

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