个人炒金２万元入门

来源:用户上传      作者: 钱惠琦

　　
　　金交所全面放开实物金交易，为广大投资者提供了一个广阔平台。自此，个人炒金时代真正来临。
　　
　　实物黄金交易，以前大多局限在黄金生产和直接使用黄金的企业之间，一般投资者要想进行实物交易，只能通过黄金首饰柜台。从7月份开始，个人投资者也可以进行黄金实物交易了。
　　7月6日，兴业银行成为内地首家全面代理个人实物黄金交易的商业银行。此后，包括华夏银行、深发展银行在内的4家银行也将成为开展该项业务的第一批商业银行。个人投资者可以通过上述银行以开办黄金交易账户的方式投资实物黄金。
　　实物黄金交易的品种包括黄金、银、铂金。与此前黄金交易所在工商银行上海分行试点的Au99.99实物黄金业务相比，兴业银行此次向个人客户增加了Au100g这一品种的交易。这使个人黄金投资的产品最低规格降至100克，个人炒金的最低交易门槛不到2万元。
　　炒“纸黄金”需交纳相对高昂的手续费(买卖1克为1元)，一定程度上制约了黄金投资的发展。金交所全面放开实物金交易，为广大投资者提供了一个广阔平台。自此，个人炒金时代真正来临。
　　
　　炒金热情高涨
　　据了解，现在市面上已有的黄金投资方式有纸黄金、实物金、黄金衍生产品。其中实物金交易一般都会局限在黄金生产和直接使用黄金的企业之间，价格也不会随国际金价而波动。此次上海黄金交易所推出的实物黄金交易可谓真正意义上的个人炒金。
　　目前，北京、广州、郑州等大中型城市现在已经开通此项业务。据工行北京某支行的工作人员介绍，该银行开户数已达330人，投资黄金总量达8000公斤。
　　与其它黄金投资方式相比，个人黄金业务门槛低、操作简单、时间灵活。这和之前上海黄金交易所推出的AU(T+D)有些类似，但具体交易方式有些差别。此外，个人炒金的风险要比股票小，可以提取实物，还可用于保值。
　　自“5・30”一劫后，我国股市变成了名副其实的震荡市。股票之外的投资方式又渐渐被广大散户们重新关注起来，其中黄金投资就顺其自然地变成了焦点。与人们对股市激情减弱相反的是，目前黄金这个新兴投资市场正在迅速膨胀。
　　随着国家对黄金管制进一步放开，个人炒金业务将不断发展，黄金投资正成为一个越来越热门的话题，有望成为继股市、汇市之后的理财新热点。据悉，一些从股市、房市获利的投资者也抽出大量资金投入黄金市场。工行、中行、建行等银行的纸黄金和实物金交易量出现了稳步上升的势头，个人投资者开户数量也有10％左右的增长。
　　个人实物黄金投资产品就是让客户像买股票一样买黄金。兴业银行就如同券商，投资者开户后可以通过兴业银行的网上银行或柜台进行交易，直接投资于在上海金交所挂牌的黄金产品，并可以当日买卖。近日，兴业银行个人黄金账户开户数明显激增，其中日均开户数最高达到100人，较以往增长了近9倍。
　　
　　年内有望突破700美元
　　近期，国际黄金价格大幅跳水。曾一度下挫到638.90美元/盎司，创下近3个月以来最低点。今年以来最高点是4月份的693.60美元/盎司。
　　据专业人士分析，黄金市场在未来的3个月内仍将以盘整为主，近期将在640-650美元/盎司区间内波动。尽管如此，各项数据表明金价的总体上升格局仍不会改变。上个月，世界黄金协会发布报告称，今年1季度，受中国“金猪年效应”影响，中国消费者对黄金的需求比去年同期上升了31%。报告同时指出，全球的黄金需求达到了174亿美元，比4年前的水平增长了一倍多。
　　另外，地缘政治对金价的影响也将随着伊朗问题的逐渐平稳而变小；美元仍处于震荡格局，短期内不会有太大变化；原油价格近期虽有波动，但高位态势依旧。甚至有分析师推断，10月份将会因为东南亚黄金需求的加大将金价拉升至700美元/盎司的高位。
　　而从长远来看，美国贸易赤字不断扩大，美元在国际货币体系中的地位也不断下降，各国储备将不断降低美元资产比重，提高黄金和其他货币资产比重，黄金在一些国家和投资机构中很可能再次演变为稳定汇率的工具。许多炒金的投资者普遍认为，短期黄金后市看好，比较适合炒金。
　　
　　
　　纸黄金VS实物金条
　　在上海金交所大力推广个人实物金业务之前，纸黄金和投资性实物金条占据了黄金市场的大半份额。
　　银行个人黄金投资品种大多采取个人记账式黄金交易，即我们通常称的“纸黄金”，银行和个人投资客户之间不发生实金提取和交割，其报价类似于外汇业务，即跟随黄金市场的波动情况加入各自银行点差进行报价，投资者可以通过把握市场走势高抛低吸，赚取差价。
　　中国银行的“黄金宝”是市场上开发最早的个人黄金品种，其报价根据国际金价（美元/盎司，或者本币折合价）加入中行买卖点差，实行24小时交易。黄金宝报价分本币金价和外币金价。本币金报价单位为人民币/克，外币金报价单位为美元/盎司。本币金起点金额均为10克以上（含10克）的整克数量，外币金为1盎司以上。
　　在投资性实物金条业务方面，目前市场上一直活跃的品牌金条，如建设银行的“龙鼎金”、农业银行的“招财进宝”、成都高赛尔的“高赛尔”金条，以及仟家信标准金条等。在去年12月18日，梯形外形的“中国黄金”投资金条正式上市交易，以其“廉价金条”的美称，为整个实物金条市场带来新的投资机会。该投资金条纯度99.99%，规格分别为1000克、500克、200克、100克。其交易价格参照上海黄金交易所实时金价，以每克加8元发售、每克减2元买入的形式交易。
　　金条是财富储藏的工具，而投资性实物金条在交易时较形象直观，缺点是兑现难、交易成本相对较高。
　　以“廉价金条”为例，买入的时候，需要按照国际实时金价的基础上每克加8元的手续费，如果实时金价为170元/克，则购入价是178元/克；而卖出的时候，手续费价格是2元/克，也就是说卖出价为172元/克。而纸黄金目前的交易费用为每克1元，相对来说较低，而且银行方面也在考虑进一步降低该费用。因此投资金条虽然能够实现黄金的回购和实时交易，但其手续费却有些偏高。
　　由于投资性实物金条交易成本高，交易手续不便捷，适合作为长线投资的品种。推荐策略是买入并长期持有，或定额定投。投资性实物金条的长线投资策略适合多数的普通投资者，无需多少专业知识和投入过多的时间精力。
　　开放个人黄金交易后，投资者可以通过在银行开设帐户进行交易。交易时需要按照黄金交易所的实时黄金牌价进行买卖，可以提货，也可以不提货。价格的最小变动单位为0.01元人民币每克。黄金交易当日还可以进行多次，金交所不设定涨跌幅限制。交易操作同股票一样，通过网上交易系统或者电话委托进行买卖。此外，黄金交易开通了手机交易功能，投资者也可以随时查看自己的帐户和资金。同证券一样，黄金交易也将收取手续费，各家银行的手续费标准由自己制定。 目前上海的工商银行已经进入试运行阶段，试行手续费为1.5‰。
　　
　　个人炒金需适度
　　进行黄金交易时，投资者可根据个人偏好选择投资方式：一是防御型投资，这类投资者着眼于未来，着眼于长远的安定，专家建议不管黄金价格如何波动，定时定量的买入黄金并长期持有会起到一个稳定资产价值的作用；二是稳健型投资，这类投资者会根据黄金价格的短中期波动判断买入卖出机会以博取收益，专家建议这类投资者要对黄金市场有一定的了解，并经常关注黄金价格的走势；三是激进型投资，这类投资者可能会像炒股票一样去炒黄金，喜欢快进快出，风险大，收益也大，专家建议非专业人士要谨慎选择此类投资方式。前两种适合买卖具有投资价值的实物金条，而后一种则较为适合参与由上海黄金交易所推出的由其会员代理的现货延期交收业务。

　　个人炒金需适度，与任何一种投资方式一样，黄金投资也不可能“包赚不赔”，尤其是对短线投资的炒金者来说，黄金投资仍存在一定风险。
　　在进行投资时，对黄金市场整体趋势要有准确的判断，如目前形势是单边递增，还是单边递减或是区间波动。这种趋势会决定投资策略。如果是短期操作的话，投资者还要注意基本金属(如铜、铝等)的价格走势，从一定程度上能折射出黄金走势。同时，要对政治、石油价格、美元汇率等因素加以充分关注。
　　
　　交易细节提示
　　投资成本：此次个人黄金交易向投资者推广的产品，包括黄金、白银、铂金3种。最低的交易门槛为每手100克。按照目前黄金价格估算，不到2万元就可以买卖黄金。交易时要按照黄金交易所的实时黄金牌价而定。
　　交易方式:在银行办理签约手续，银行交易平台会直接与上海黄金交易所主系统对接，投资者则通过银行网银或柜面渠道在交易所实现买卖、清算、交割等业务。交易时需要按照黄金交易所的实时黄金牌价进行买卖，可以提货也可以不提货。价格的最小变动单位为0.01元人民币/克。实行Ｔ＋0交易，即黄金交易当日还可以进行多次买卖，金交所不设定涨跌幅限制。交易操作同股票一样，通过网上交易系统或者电话委托进行买卖。此外，黄金交易开通了手机交易功能，投资者也可以随时查看自己的账户和资金。
　　交易时间：每周一到周五的上午10时到11时半，下午1时半到3时半，晚上9点到次日凌晨2时半。
　　办理手续：投资者到银行开通此项业务。
　　1、携带本人借记卡和身份证至开户网点；
　　2、签署《银行代理个人实物黄金买卖业务协议书》和《银行代理个人实物黄金买卖业务签约表》；
　　3、申请、打印黄金账户卡。
　　备注：已在某家银行开通过上海黄金交易所黄金交易业务，如再与其它银行办理此项业务，必须解除之前的代理关系。
　　费用:手续费：各家银行的手续费标准由自己制定，上海工商银行试行手续费为1.5‰，也有银行为2.1‰。
　　开户费：开户时需交开户费60元。目前推广期不少银行都有优惠活动，兴业银行6、7月份免开户费，8月份减半。
　　点差:部分银行交易时收取点差，即在卖出价中收取1元/克的交易点差。
　　提货申请时间：营业网点正常工作时间内均可在柜面申请提取黄金现货；网银24小时可申请提货。提取实物黄金需缴的费用主要是仓储费、运保费、出入库费、溢短差仓储费等相关费用，一般个人客户提取实物黄金费用不超过人民币80元。
　　投资提醒:黄金交易作为一种风险投资，其价格是受国际黄金价格影响，国际时事的变化会直接影响黄金价格走势。影响金价的因素比较多，如各国央行的黄金储备、通货膨胀率、市场供求、汇率、石油价格以及各国间的地缘政治等都可以导致金价的大幅波动。专家建议投资者，如果想投资黄金交易，可以先做一些虚拟交易，对黄金市场有所了解，再进行操作。投资者进行黄金交易也必须具备足够的风险意识和必要的心理准备。

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