关于缓解中小企业融资问题的建议

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　　 摘 要：中小企业的发展极大地推动了国民经济的发展，是社会主义市场经济的有益补充。然而，发展至今，融资问题逐步成为制约中小企业发展的重要问题，文章以融资作为切入点，全面分析中小企业融资环节存在的问题，吸收过往经验，持续做好做好相应融资工作。
　　 关键词：中小企业;融资;问题;建议
　　 营商环境的打造要求，有效解决中小企业融资难等问题，在2018年，中央经济工作会议上，政府明确提出要“解决好民营企业和小微企业融资难、融资贵问题”。小微企业之所以融资难，主要有如下问题：一是由于信息不透明、不对称，银行很难判断企业使用资金的去向。简单说资金是流到了实体经济，进行生产还是进入到金融领域，用于证券、股票交易，银行不清楚。二是小微企业缺乏增信支持的手段。银行提供融资时主要考察企业是否有还款能力，或者万一无法还款，企业是不是有其他的增信手段支持。现阶段商业银行对于中小企业的融资，主要以不動产抵押作为主要手段，这种融资方式与中小企业的实际相背离，不足以提高增信。
　　目前，通过供应链金融能够基本解决上述问题。供应链金融能够基于真实交易背景，将企业资金周转以及企业持有的存货、营收票据作为重要保障，可以通过这种方式，对企业的信用建评估，为不动产较少的中小企业提供较为全面稳定的融资服务。通过这种方式，既可以保障中小企业快速获得融资机会，还可以打破商业银行等传统金融机构的不动产抵押依赖，有针对性解决中小企业融资服务缺失等问题，提升融资的质量与水平，对此特提出如下建议：
　　一是政府主管部门应当转变观念认知，加强供应链的金融服务能力，为中小企业提供良好的政策环境，同时做好监管，规范金融市场，防范金融风险。对于为中小企业提供金融服务的机构或者平台，进行一定的优惠，在全社会范围内，形成良好的社会风气，加速中小企业金融服务的便捷化，强化金融服务水平，降低融资压力。将供应链金融发展上升为重要发展战略。
　　二支持商业银行、金融服务平台等参与到中小企业融资活动之中，理顺服务流程，提升服务质量。从当前的一些实践来看，如平安银行，通过合作的供应链金融服务平台所提供的交易双方真实的贸易数据，有核心企业，为其他相关组织提供完善便捷的融资服务，在这一过程中，可以通过对资产的转化，进行相应的抵押融资工作，通过施行相关扶植政策，激励商业银行设立相应的金融服务平台，提升中小企业融资质效。
　　三是设立供应链金融类投资基金。逐步加大金融服务机构投入体量，增强整个金融服务平台的融资效能以及资本体量，为后续中小企业融资工作的开展奠定坚实基础。
　　四建金融服务平台的搭建，实现金融信息的共建、共享。运用大数据、区块链技术，将金融机构、中小企业以及第三方平台有机衔接起来，形成一个完整的数据链条，在数据链条中，各类金融产品、服务能够得到共享，并且以在线的方式，形成一个完善的金融服务体系。在此过程中，需要做好征信系统监督，规范金融活动，避免风险，以确保中小企业的健康快速发展。
　　五是建立行业规范，形成一个完备的市场运行机制，从现阶段实际情况来看，供应链相关平台没有完全遵循相关操作标准，导致部分融资活动存在风险，融资质效存在问题。中国人民银行等机构作为主要责任单位，应当建立系统化的行业规范。
　　六强化法律监督，制定完善法律法规，规范金融服务的内容以及标准。在这一过程中，一要在《物权法》的框架下，做好动产抵押以及信贷主体之间的权力义务关系分析，保障金融机构的收益，为金融市场的发展提供了条件。同时对各个中小企业融资服务参与主体的行为进行规范，增强监督质效，防止融资环节出现违法违规行为，以确保中修改哦企业融资活动的顺利进行，切实满足中小企业发展环节，对于资金的使用需求。
　　作者简介：
　　马  凌（1982.1-），男，汉族，四川盐亭人，筑客网络技术（上海）有限公司。
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