包容性增长背景下普惠金融发展战略分析
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摘要：普惠金融也被称作包容性金融，其核心观点是将金融服务全方面有效地提供给社会所有的群体。普惠金融相较于传统金融，能够照顾到传统金融没有涉及的一些方面，例如农村地区、中小企业和贫困群体等。我国对于普惠金融的发展十分重视，在包容性增长大背景下发展普惠金融是现阶段必须加以重视的。本文主要分析了包容性增长背景下普惠金融发展战略，期望能够推动普惠金融的发展。
关键词：包容性增长;普惠金融;政策性银行;发展战略
中图分类号：F832 文献标识码：A
随着我国经济的飞速发展，居民生活水平的提高，我国经济方面取得了很大突破，但还存在着许多问题没有解决。如何在包容性增长大背景下推动普惠金融发展，对于我国经济有着非常重要的意义。本文阐述了普惠金融的概念及其应用，分析了政策性银行在普惠金融中所发挥的作用，并根据上述分析，提出了普惠金融发展战略。期望能够推动普惠金融健康稳定地发展。
1 包容性增长和普惠金融的意义
1.1 包容性增长的意义
包容性增长是近年来十分热门的话题。包容性增长现阶段没有一个统一的概念。不同的机构对包容性增长有着不同的认识。以国际包容性增长政策研究中心（IPC-IG）为例，其认为人民在包容性增长的环境下能够提升参与度，参与到实地经济活动中去，使人民的话语权提升。而二十国集团（G20）则认为收入均等、机会均等是包容性增长中的重要内容。亚洲开发银行（ADB）则认为包容性增长要保障“边缘群体”的收益权与经济参与权。上述不同机构对包容性增长有着不同的认识，但是其都对包容性增长有着一定的共识。这些機构都意识到，包容性增长的过程、路径、结果都是必须加以重视的。包容性增长是有效解决贫困、不平等、失业等问题的一种方法。包容性增长是在经济飞速发展的情况下实现的，所以我国必须重视包容性增长这一大背景。在我国经济飞速发展的今天，重视包容性增长能够帮助我们解决许多经济问题。
1.2 普惠金融的意义
普惠金融也被称作包容性金融，其核心观点是将金融服务全方面有效地提供给社会所有的群体。通俗的说，普惠金融是一种提供有效服务、全面服务给社会所有阶层人的金融体系。普惠金融重视传统金融所没有涉及的方面，能够很好地弥补传统金融中所存在的缺陷，要想促进我国经济发展，解决我国经济发展中所存在的问题，就要发展普惠金融。
1.3 包容性增长和普惠金融的联系
包容性增长是我国经济飞速发展的一个前提，也是一种发展理念、发展思想。实现包容性增长就需要采取一定的措施。而普惠金融作为一种能够提供全阶层全方面服务的金融体系，普惠金融中所具备的包容性就与包容性增长这一概念不谋而合。包容性增长和普惠金融都重视社会中的“边缘群体”，即农村地区、贫困群众等。其都提倡将经济发展所带来的动力分享到社会中每一个阶层。普惠金融作为一种措施，能在包容性增长背景下很好的推动优质金融服务在各阶层各领域分享和发展。两者之间密不可分，要想促进经济的发展，不能只重视包容性增长这一背景，也不能只重视普惠金融这一手段，需将二者有机结合才能实现包容性增长背景下普惠金融顺利发展。
2 政策性银行在普惠金融中的意义
对于普惠金融而言，其更加重视农村地区等“边缘群体”的金融服务。所以在我国，要想促进普惠金融稳步发展，就要重视政策性银行所起的作用。政策性银行能够很好地解决现阶段市场出现的一系列问题。政策性银行对于金融公平而言发挥着非常重要的作用。要想实现金融公平，就必须发挥政策性银行的作用。
2.1 政策性银行及金融公平分析
金融公平与普惠金融有着一定的共同点。金融公平提倡的是各类主体能在金融活动中不受到行业、地域、经济实力等各种类型的影响，拥有同样的机会分享金融资源，能够平等的参加金融活动。金融公平有利于促进合理金融秩序的形成，其最终目的是促进社会整体利益的提升。金融是一种资源，在现代这一资源更多的倾向于高利润、高产出的行业，例如房地产、通讯业等。这就出现了金融资源倾向过于严重，边缘地带难以有效发展的金融问题。即出现农村等边缘地带金融需求不被重视，如果不重视金融公平问题，就一定会出现金融不公平问题，必然对我国的经济发展造成较大影响。
2.2 政策性银行对普惠金融的作用
一旦市场上的金融公平出现问题，就会对我国经济发展产生一定的影响。毫无疑问这是不利于普惠金融发展的。要想改善我国的金融公平问题，仅靠市场调节是很难实现的，这就必须由政府进行干预。政策性金融是政府比较常用的介入途径之一。而政策性金融体现到具体措施上就是政策性银行。所以政策性银行对于解决金融公平，促进普惠金融发展的意义非凡。
农业政策性银行是政策银行在农业方面的一种形态。政策性银行有着自己所属的业务范围、服务对象，其创立由政府出资，政府会扶持和参股。以农业政策性银行为例，与其他银行不同的是，其主要提供金融支持给农村地区建设、农村地区发展。所以，农业政策性银行服务于农村的所有金融需求者。农业政策性银行的建立，使以往农村金融需求者所面临的差别对待这一问题得到了改善。农村金融需求者作为一个市场主体，其因为经济实力、行业、地域等各种因素被商业性金融机构所区别对待。农业政策性银行的建立则能够很好的解决这一问题，即农业政策性银行很好的解决了农村地区金融需求与供给之间的平衡失调问题，能够更好的实现金融公平。
3 普惠金融发展战略分析
3.1 普惠金融的基本原则
要想促进普惠金融在包容性增长背景下发展，就应该重视如何处理政府与市场之间的关系。普惠金融发展的最基本原则就是“市场主导下，政府引导”。首先要发挥市场的主导作用，然后做好政府的引导工作。市场主导下会出现经济发展不平衡的现象，这就意味着金融服务会存在着覆盖面有空缺的现象，所以有部分地区（经济落后地区、小规模企业）会存在无法获得金融服务的现象。针对这种现象，政府要加以引导，采取一定的政策加以扶持。 3.2 普惠金融的发展战略
3.2.1 重视政策引导，促进区域协调发展
通过上述分析，不难发现普惠金融的目的是实现金融资源的合理优化配置。合理发展普惠金融能够促进我国经济更加合理可持续发展。所以要想实现普惠金融更好的发展，就要重视政府的引导作用，使我国各阶层的金融需求者都能够享受到应有的金融服务。
首先，政府应该发挥自己的职能，政府要做好金融信息普及工作，使金融信息能够得到有效地应用。其次，政府也要重视“边缘地区”，在我国中部和西部，还有很大一部分地区没有享受到应有的金融服务。政府可以采取一定的手段加以扶持，以政策性银行为例，适当的专项资金能够帮助资金进行合理分配。以融资为例，弱势群体的融资政策可以适当的放宽，拓宽其融资途径，对于小企业的贷款需求也应适当满足，最终推动普惠金融的发展。
3.2.2 增加居民收入，提升居民教育水平
只有居民的收入增加了，居民才会愿意去消费。金融也是同理，居民的收入达到了一定程度才会去选择金融。我国的经济水平虽然增长速度飞快，但仍需要重视居民收入的提升这一关键问题。如何实现居民收入增长，促进居民金融需求量提升，也是推动普惠金融发展的一大办法。
普惠金融的发展仅仅靠政府是难以有效推动的。普惠金融是一种全方位的服务，居民也应该参与到普惠金融当中。所以培养居民的金融意识，是未来普惠金融进一步发展的必经之路。以乡村地区为例，可派遣相关的金融学生、金融工作者做金融宣传工作，为当地农民展示金融的优势，培养农民的金融意识。城市可以做到金融知识深入到每家每户进行宣传。只有居民的金融意识有所提升，金融需求量切实增长了以后，才能够使普惠金融有着更广的普及范围。
3.2.3 普惠金融发展需要互联网技术支撑
互联网技术近年来发展速度飞快，在金融行业有着较大程度的应用。互联网打破了时空的界限，使金融能够通过互联网在各家各户得到普及。技术的支撑能够更好地推动普惠金融发展。所以政府可以在互联网技术方面，做好电子设备的宣传工作，使村民能够从技术开始，利用互联网自行了解金融知识，最终实现边缘地区互联网金融普及的目的，提升互联网在普惠金融中的应用。
互联网不局限于边缘地区，金融行业工作者也可以利用互联网进行宣传，在日常工作中将互联网与金融工作有机结合。互联网能够在城市、乡村等不同地区普及，普惠金融可以乘着互联网快车到达各家各户，最终实现真正意义上的包容性增长。
4 结束语
普惠金融与包容性增长是密不可分的，二者都具有着包容性。在包容性的基础上实现全方面增长是普惠金融和包容性增长的共同目的。普惠金融的发展能解决我国存在的许多金融问题，使经济问题迎刃而解，进而推动我国经济的发展。如今想要在包容性增长背景下推动普惠金融战略的发展，就需要政府重视普惠金融，全民参与普惠金融，最终才能实现普惠金融的长远发展，实现包容性增长，推动我国经济发展。
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