２００８中国人寿保险投资倾向调查报告

来源:用户上传      作者: 《大众理财顾问》杂志研究部

　　2008年，我国保险业实现保费收入9784.10亿元，同比增长39.06％，增幅较上年同期提高14.35个百分点。其中财产险保费收入2336.71亿元，同比增长16.97％，增幅较上年同期下降15.38个百分点；人身险保费收入7447.39亿元，同比增长47.82％，增幅较上年同期提高25.90个百分点。赔款和给付支出2971.17亿元，同比增长31.16％，增幅较上年同期下降26.31个百分点。2008年经营数据显示保险业整体稳步发展，也显示人身险更多地受到了普通民众的关注
　　
　　目前，人身险产品和业务在我国主要由人寿保险公司提供，涵盖生存、养老、医疗、死亡、残疾等多种保障范围，包括传统、分红、投资等多种类型的人身险产品。人身险产品和业务根据其功能可分为风险保障、储蓄和投资3类。2007年，普通民众似乎更热衷投资型险种，但受累国际金融危机及国内股指下挫，2008年的投资型账户大幅缩水。而同时，受国际、国内经济大环境的影响，普通民众开始关注保障方面的话题，“回归保障”也成为保险公司设计产品的理念指导。我国目前有多家人寿保险公司，评价其优劣，需要考察诸如赔付能力、产品适合度和服务水平等很多因素，其中能否得到投资者认同是一个关键指标。本刊就投资者最满意的人寿保险公司，对当前已经购买或者感兴趣于其产品的人群进行了问卷调查。
　　本次调查问卷通过杂志夹寄、参展方式发放，调查人群主要为《大众理财顾问》杂志的所有读者以及参加理财类展会的人群。调查自2008年6月开始，12月结束，历时6个月，共计回收有效问卷近2000份。
　　调查对象定义为人寿保险公司，调查问卷设计为开放式问卷，就调查反馈情况来看，涉及23家人寿保险公司。
　　本次调查仅从投资者认同与否单一角度出发，不考虑其他因索，以保证调查的可操作性和科学性。
　　本次调查分析，指标设计根据具体情况区分为多个样本框。(1)总样本。由回答“您最满意的人寿保险公司”的1838份问卷构成。分析了投资者对人寿保险公司的满意指数和投资者在选择人寿保险公司时的考量因素。(2)某一人寿保险公司(品牌)子样本。比如人寿保险公司中投资者最满意的当属中国平安人寿保险股份有限公司，抽取546份填中国平安人寿保险股份有限公司的问卷构成子样本，主要分析其赢得投资者满意的原因。
　　
　　被调查者特征
　　
　　本次调查为抽样调查，被调查者特征可反映当前已经购买或者感兴趣于人身险产品的人群特征。被调查者特征分析如下。
　　
　　性别分布
　　样本中男性被调查者占比5632％，女性被调查者占比43.68％，男性对人身险产品的兴趣似乎要比女性稍高一些。
　　
　　年龄分布
　　关注人身险产品的人群21～30岁年龄段的人最多，这一年龄段的人群对人身险的三类产品都是最为需要的。首先，初入职场，处于积聚财富阶段，更多参与投资型保险产品，其次，处于立业阶段，工作辛苦，风险保障型产品如医疗险、意外险等也非常需要；而养老险产品等是越早投入越合适，此时规划养老也成了必备之选。调查结果也显示，除20岁以下年龄段人群外，年龄与对人身险产品的关注程度呈负相关。
　　
　　月平均收入
　　样本人群收入以每月3000～5000元居多，占到总体样本的1／3，似乎中等收入人群更关注人身险方面的投资。就目前我国国内情况，一个有趣的结论是，中等收入以下的人群，月收入与对人身险的关注度成正比；中等收入以上的人群，月收入与对人身险的关注度成反比。
　　
　　投资者选择人寿保险公司的考量因素
　　
　　本次调查提供给投资者信誉度、理赔服务、营销人员素质、保险产品适合度和其他5个选项，考察投资者在选择人寿保险公司时对这5个方面的倚重程度，也从侧面反映出投资者的期望水平。调查显示，投资者选择人寿保险公司的考量因素99.86％集中在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个方面。其中，信誉度是消费者最为关注的，其次是理赔服务、保险产品适合度和营销人员素质。
　　设定投资者在这4个方面对人寿保险公司的总体期望水平为100，其在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个分项的期望水平。
　　
　　2008中国投资者最满意的人寿保险公司
　　
　　本次调查以“投资者满意指数”评定投资者满意的人寿保险公司。平安保险和中国人寿是公认的投资者最满意的人寿保险公司，分别排名第一和第二。其中，平安保险仅以微弱优势胜过中国人寿。2008中国投资者最满意的人寿保险公司前5名依次是平安保险、中国人寿、友邦保险、太平保险和新华人寿。
　　本次调查就前5家人寿保险公司，考察了投资者对其在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个方面的评价。
　　中国人寿和平安保险虽然投资者满意指数相差无几，但其表现却是各有优势。排名第一的平安保险，在信誉度、理赔服务和营销人员素质3个方面都略微高于投资者期望水平，排名第二的中国人寿，在信誉度方面远远高于投资者期望水平，在投资者评选的最满意的人寿保险公司前5家中排名第一。
　　友邦保险设计的产品更适合投资者。其营销人员素质也高于投资者期望水平。在投资者评选的前5家中，友邦保险在这两项的排名都是第一。投资者对太平人寿的信誉度评价较高。新华人寿在理赔服务方面做得最好，在投资者评选的前5家中排名第一。其保险产品适合度也远远高于投资者期望水平。

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