一位理财师的咏叹调

作者: 蔡莎莎

  
  理财师
  姜岚
  职务
  交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理
  推荐理由
  具有10年银行从业经验,致力于家庭理财和财务规划方法研究,建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系
  
  全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候,当行业热度急速高涨的时候,理财规划师的门槛之外,有人驻足观看,有人唏嘘不已,但更多人跃跃欲试,翘首以盼。
  理财规划师到底是如何工作的?作为局内人,他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚,揭开职业神秘面纱,解读职业内涵,从理财规划师的视角,审视理财市场的发展。
  
  顺其自然的入行
  
  与一位资深的理财规划师对坐,我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是,面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历,也没有夺目海外背景,而是围绕着身边的客户,踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路,”他做笑着,“我们是为客户服务的,客户的需求多、变化快、覆盖面广,你就需要不断地汲取知识,这种力量是相互的,客户认可你,你会更有动力,从服务人员到理财师,我觉得没有一个明确的界限,顺其自然地就走到今天了。”
  理财这个行业,经过多年酝酿,终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求,在尝到基金等产品带来的“甜头”之后,如雨后春笋般迅速增长,对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们,只有专业的人来做专业的事,效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程,而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候,姜岚的工作终于“名副其实”。
  姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量,却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱,“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练,让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。
  
  发育欠佳的市场
  
  “目前的理财规划师培训市场还不是很规范,培训机构多、名目多,良莠不齐,亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候,轻轻地皱了一下眉,流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多,但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念,目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化,使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状,制定可行的理财方案,是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区,把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱,哪个基金收益率高,这是新客户最常问的问题,也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线,由投资、保障、退休等等领域连接起来的线,所以理财师的压力很大,因为我们提供的方案是长期的,是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。
  多年致力于家庭理财和财务规划的研究,姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90%以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格,也就是说除了掌握规划方面的知识之外,更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的,而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为,目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板,我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资,但目前无论是客户还是企业,都还无法接受咨询费的存在。进而,与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场,也决定了其销售导向。”
  理财规划师行业的规范和发展,还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师,从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环,而理财规划师目前还没有独立的行业载体,没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾,目前的状况,更多的还是因为市场的发育程度欠佳,不过,随着我国经济发展与理财文化的普及,一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来,他显然信心满怀。
  
  双面“嬗变”的风格
  
  初识姜岚,举手投足间流露着一种儒雅,却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己,“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中,因为对于有限的资金来讲,分散投资也就意味着将收益同时分散。当然,在任何情况下,留足生活备用金都是最基本的前提。”
  在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时,姜岚想了一下说:“双重产物吧,自信让我敢于冒险,性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业,我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解,但对熟悉的投资品种和领域,我还是有一些自己的看法和观点的。”
  说到工作,他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称,客户的性格、财务状况等等你一无所知,所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况,分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾,一方面想要高收益,另一方面还不想承受高风险,这时往往不能太冒进,我更多地会建议他稳健一些。”
  生活中,稳健当中有激进;职业中,稳健为主,攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身,一种职业的责任感便跃然而出。
  
  语重心长的箴言
  
  作为人行较早的理财规划师,姜岚以一个过来人的经验总结了做好这个职业需要的“两把刷子”:首先要把知识基础夯实。理财是一个宽口径的专业,涉猎知识广博,不仅要有经济、金融等基本知识,还要了解理财行业以及收藏、房产等相关的知识。特别要注意对这些知识和信息的积累要运用联系的、发展的眼光辩证地看待,因为知识膨胀、信息爆炸,某个时间点上正确的信息长期来看也许就是谬误了。
  第二是社会经验要丰富,要懂一点心理学,懂待人接物、“察言观色”的方法,学会挖掘客户内心的真实需求,如何与人沟通。客户的真实需求往往和语言表露出来的并不一致,如何识别客户的真正的风险取向,是从书本上学不来的。“钢琴教师可教你识谱、指法和演奏技巧,却教不出你乐感和悟性,想要成为艺术家,还要靠自己的天赋与领悟。”姜岚打了一个形象的比喻,这位笃诚、深沉地爱着自己职业的琴师,还将在理财市场的渐行渐热中,继续着他华美的理财咏叹调。
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