对广西保险业发展的思考

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　　摘要：广西财产保险市场依然呈现以大型国有控股公司为主导，多家股份制公司、中外合资公司并存的竞争格局，而中小型产险公司既无品牌优势，又无资本实力，生存和发展尤为艰难。因此，广西中小型产险公司如何抓住机遇，充分发揮自身优势，提升自身的生存能力，进而实现跨越式发展，是本文所要探讨的问题。
　　关键词：广西;中小型;产险公司
　　 一、广西中小型产险公司的现状
　　截止2017年上半年，共有20家省级财产保险公司，半年保费收入5亿以上的公司家数为5家，占总共20家公司中的25%，而其保费收入却占到整体财产保险行业的80%，广西的财产险行业存在明显的2/8分化现象。而人保、平安、太保长年稳居财产险公司前三，并占据保险业务半壁江山，市场份额超过65%以上，市场集中程度高。
　　二、广西中小型产险公司的问题
　　（一）中小型产险公司保费规模有待进一步提高
　　 截止2016年底，全省财产保险市场共 20 家产险公司。2016年，广西财产保险公司共实现保险收入179.3亿元。在各财产保险公司中，人保财险、平安财险和太保财险保费收入合计占所有财产保险公司保费收入的比例为 65.43%。而20家财产险主体中有将近一半公司的市场份额仅仅为1%，甚至远远不足1%，截止2017年6月30日，它们市场占比分别是天安财险1.05%，安盛天平1.01%，华泰财险0.82%，都邦财险0.69%，中华联合0.57%，紫金0.52%，渤海0.36%，安邦0.27%，中银保险0.19%，永诚0.16%。
　　（二）资金实力不强，抗风险能力弱
　　中小型产险公司起步时间晚， 保费规模相对较小，在竞争时会受到资本薄弱的局限， 很难在资金投入方面与排名前三的公司相抗衡。 处于成长初期的中小型产险公司面临着公司长期经营发展目标和股东短期回报需求之间存在的矛盾，这些中小型产险公司饱受资本金困扰，业务发展长期在规模和价值之间摇摆，对公司发展策略的拟订和实施会造成一定影响。特别是当外部投资环境恶劣、业务发生巨额风险时，公司的生存将面临极大的挑战。
　　（三）品牌知名度不高，社会认知度低
　　由于广告宣传力度不足，而且客户量相对少，口碑宣传面不广，且进入保险市场时间较短，县域机构网络不健全，服务体系不完善，公众品牌认知度普遍不高，许多客户暂时还无法接收后进的中小型产险公司，甚至会担心其倒闭，届时影响理赔工作的开展，这种状况进一步使得中小产险企业处于竞争的不利位置。
　　（四）人才培育、储备不足
　　中小型产险公司成立时间不久，难以招募到异常优秀的人才，且在人才培养和储备上缺失，招进的人员往往工作几年后，积累了一定的工作经验，会追求往更大型保险企业任职，从而也使得保险从业人员流动过快。为了公司正常工作的开展，中小型产险公司会降低招聘标准，从而导致招入的人员工作能力和工作水平参差不齐，执行力不强，直接导致人均产能低下，公司发展缓慢。
　　三、广西中小型产险公司发展的对策
　　 （一）重新定位中小型产险公司的业务方向
　　中小型产险公司应集中现有的资源，重新认识自我的优势，走出车险白热化竞争的困境，找准目标市场和目标客户群，实施集中差异化战略，为客户量身订做更适宜的保险产品。就整个全国而言，保险行业尚处于发展的初级阶段，属于新兴的朝阳行业，保险市场待开发的领域仍非常广阔。对于中小型产险公司来说，只有不断勇于企业创新，从产品、销售模式、特色服务等来弥补公司在规模等方面的劣势，从而增强企业核心竞争能力，提高中小型产险公司的企业盈利能力。
　　 （二）加强广告宣传，建立良好口碑
　　中小型产险公司要紧紧围绕广西省经济发展大局，不断提高创新能力，想法设法去满足人民群众日益增长的保险需求，同时加大公司宣传力度，多举办宣传活动，让老百姓认识到中小型产险公司，了解公司的发展现状及发展前景和产品优势，参与到中小型产险公司的业务合作中来，使创新特色和优质服务为人民群众提供更多，更实惠，更全面的风险保障。同时倡导“以人为本”的服务理念，不断健全公司的客户服务体系，一方面加强客户服务管理，健全客户服务管理机制，构建客户服务管理流程、模式与方法，形成卓越的客户服务管理特色，另一方面，加大整合业务数据，建立客户服务平台，切实为客户提供优质、可信、可靠的服务，最终赢取社会的认可。
　　（三）培育稳定的高素质的专业化队伍
　　中小型产险公司必须树立强化队伍建设的观念，积极多渠道引进人才，建立完善的激励考核机制及设立人才发展通道。中小型产险人员中关键岗位——销售人员由于无法与公司共同成长这一现实矛盾导致了中小型产险公司业务团队的频繁流动，中小型产险公司要正视该问题，为业务人员提供更大的成长空间，可以采取多种激励方法使在公司成长阶段做出贡献的业务人员得到长期收益，从而防止人才流失。中小型产险公司还应保持队伍的持续稳定，加大销售人员业务技能的培训力度，除了参加公司内部组织的各项培训，还应根据业务员存在欠缺方面，有针对性的开展外部业务培训，提升公司人才的综合素质等方面，并不断提高全体人员对公司发展要求的理解能力和执行能力，努力提升公司员工的整体战斗力，为公司的持续健康发展提供强大动力。
　　四、小结
　　综上，中小型产险公司的发展不会一帆风顺，它是一项长期的、系统的工程，重新的市场定位，业务增长点的发现和培植、社会认知度的提升以及专业化队伍的建设短期内难以立马转变，决策的制定，各项政策的落实执行也需要一个过程。根据自身公司发展的状况，及时的发现发展中出现的问题，推进自身的差异化经营，锻造一支独具特色的保险经营团队，开创富有自身特色的生存和发展之路。
　　参考文献：
　　[1]叶惠珍. 中小型产险公司车险索赔风险影响因素研究[D].浙江工商大学，2016.
　　[2]许利芳. 中小型产险公司理赔人员绩效考核体系构建研究[D].苏州大学，2015.
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