您好, 访客   登录/注册

时代背景下商业银行合规管理策略研究

来源:用户上传      作者:

  摘 要 时代变革下的经济形势日趋复杂,对商业银行发展而言既是机遇也是挑战。目前,商业银行合规管理仍然处于发展期,合规管理职能发挥不明显,合规意识及监管乏力,给商业银行的健康发展造成严重制约。为应对激烈的市场竞争和化解经营风险,商业银行应致力于合规管理层面,以不断寻求新的突破。鉴于此,本文结合时代发展背景,分析商业银行合规管理现状,并提出优化建议以供参考。
  关键词 商业银行 合规管理 优化建议
  一、引言
  一直以来,商业银行合规管理都是其重要的组成部分,同时也是风险管理框架的核心构成。随着我国金融改革的不断深入,商业银行面临的风险日趋复杂多变,如何保证商业银行能够抓住市场机遇,规避不必要的管理风险,逐步成为商业银行经营的重要课题,更是我国商业银行整体机制完善与改革的关键所在。
  二、商业银行合规管理现状
  (一)合规管理观念存在偏差
  合规管理对于商业银行而言极为关键,然而受传统管理理念的限制,以及经济市场格局的深刻影响,导致商业银行在管理上存在“重业务拓展,轻合规管理”“重事后管理,轻事前防范”“重基层人员管理,轻高层人员约束”等思维,将大部分精力放在经营层面,而忽略了合规管理体系的建立,长此以往,使商业银行在合规管理上形成了思维定式,业务前移的方式无形中增加了更多的潜在风险。此外,商业银行在战略管理层面还未对合规管理产生深刻的认知,缺乏完备的战略部署,给银行的实际经营带来了阻碍。
  (二)合规管理方法相对滞后
  实际上,商业银行在长期的经营管理中,在合规管理上一直采取定性分析的方式,而缺乏必要的量化方式,导致在风险识别、评估及监测等领域缺乏科学性,并且所实施的管理方式较为陈旧,对经济新常态下的风险识别能力不强。虽然也采取了员工培训、监督检查等举措,在一定程度上提升了商业银行的风险管理能力,但这些手段依然具有较大的局限性,在评估结果的精确性上有所欠缺,无法适应新时代背景下金融市场的新需求。
  三、时代背景下商业银行合规管理优化建议
  (一)构建商业银行合规管理体系
  商业银行作为新时代金融服务的主体,应不断适应金融市场环境变化,建立健全合规管理体系,为社会金融服务工作的高效开展奠定基础。首先,应加强合规管理制度的宣传渗透。以商业银行作为出发点,实施自上而下的合规管理制度宣传,强化合规管理的思维意识和行业理念,并根据商业银行自身的运营实际,积极推行合规管理体制改革,全面剔除与时代发展不符的管理制度,为实施合规管理改革提供充足的空间。其次,设立专职的合规管理机构。结合当前金融发展规律及特点,当前商业银行对合规管理的需求不断增加,这要求合规管理制度应更具体、更专业、更深入,才能真正服务于商业银行的管理,不断优化内部管理环境氛围,提升风险应对能力。合规管理部门应具备充分的独立性,避免职能及业务上的干扰,通过责权分离、监管统一的方式,构建起完整的职能管理体系。
  (二)完善合规管理信息技术服务系统
  在信息技术不断发展的时代,针对商业银行合规管理的技术服务日益成熟,但在实际的应用中技术稍显滞后。为不断完善信息技术服务系统的功能,应积极提升技術服务的能力。首先,要建立合规管理制度信息库。针对商业银行复杂的业务内容,借助合规管理信息库的大数据优势,将各项业务及管理制度整合到系统之中,并强调风险制度的优化与完善,利用系统的风险识别功能应用,帮助实现各项制度的健全与完善。如此一来,凭借合规管理信息库的技术优势,能够对商业银行业务作出系统性规划,改变传统管理中的混乱格局。其次,做好信息系统的检查维护。商业银行合规技术服务系统的应用,应结合市场金融业务开展及服务需求,不断对系统进行升级维护,切实有效地调整执行标准及优化细节,以缓解人力资源上的应用压力,节约合规管理的实施成本,提升管理效率。
  (三)积极培育商业银行合规管理文化
  在激烈的市场竞争环境下,商业银行面临着来自外部和内部的双重压力,风险管理的标准不断提升。为满足商业银行运营及竞争的需要,应在银行中注重合规管理文化的培育,确立正直、诚信、奉献的职业道德,提倡“合规人人有责”“合规从高层做起”“合规创造价值”,通过全员参与的方式实现潜移默化的转变。同时,对于管理者而言,还应强化带头表率作用,以身作则,创造积极的文化环境与氛围,并适当改进相关业务政策及操作程序,最大程度上避免违规事件的发生。
  四、结语
  处于时代发展背景下的商业银行,应突出现代金融服务领域的特点,不断挖掘合规管理的基础性作用,弥补传统合规管理中的缺失,并在此基础上进行全面的优化,提升合规管理的体系构建、信息应用及文化培育,全面形成完整的合规管理制度体系,使商业银行稳健发展目标得以实现。
  (作者单位为新疆天山农村商业银行股份有限公司)
  参考文献
  [1] 潘敏耀.浅谈商业银行合规经营管理[J].福建金融,2018(05):68-71.
  [2] 王琨.商业银行合规风险管理及规范管理的运作分析[J].商业文化,2018(11):70-71.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/1/view-15131047.htm