金融创新中的电子商务应用探析

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　　【摘要】随着计算机网络技术的发展，电子商务开始进入大众视野，电子商务对金融的影响也是非常明显的。电子金融是一种新型的互联网金融模式，电子商务可以说是对金融业务带来了一些变革，本文主要研究电子商务对金融创新带来的影响做出探讨。
　　【关键词】金融创新 电子商务 应用
　　信息时代对于民众来说最能直接感受的就是电子商务的发展，电子商务依托于互联网存在，不需要特定的场所，打破空间与时间的壁垒，为人民生活提供了极大的便利，在当下时期的发展实际为迅猛的。新时代时期，市场经济不断发展，但经融市场结构的不合理、企业融资结构不合理、金融工具品种单一，这些问题都是催生金融创新的问题，市场经济的很大一部分由电子商务组成，因此探析电子商务在金融创新中的应用是必要手段。
　　一、金融创新的内涵
　　金融创新（英语：financial innovation），是变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。金融创新主要就宏观、中观、微观三个层面分析。宏观层面的金融创新将金融创新与金融史上的重大历史变革等同起来，认为整个金融业的发展史就是一部不断创新的历史，金融业的每项重大发展都离不开金融创新。其特点是：金融创新的时间跨度长，将整个货币信用的发展史视为金融创新史，金融发展史上的每一次重大突破都视为金融创新;中观层面的金融创新是指上世纪50年代末，60年代初以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创新;微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：信用创新型，如用短期信用来实现中期信用。以及分散投资者独家承担贷款风险的票据发行便利等。
　　二、电子商务内涵解读及发展现状
　　电子商务是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。据相关研究人员分析来看，近十年来我国电子商务发展在呈直线上升，成为组成市场经济的中坚力量。
　　三、金融创新的发展现状
　　欧美地区作为金融危机的始作俑者与欧债危机的推波助澜力量，欧美银行理应有更多反思和自省，改变为了攫取暴利而不惜推出带有”毒性”的高杠杆金融工具，或为了分割房地产行业的诱人蛋糕而不惜放大自己的风险敞口的现状，欧美银行的创新和冒险之举实际都是建立在愈来愈浓厚的高薪文化基础之上，而高薪文化熏陶出来的员工必然是见利忘义或损人利己的投机分子。无论汇丰的”洗钱”丑闻，还是巴克莱操纵Libor劣行，都足以说明盛行于欧美银行之中的高薪文化并没有随着金融危机之后监管力度的收紧而淡化，相反甚嚣尘上。而对于中国来讲各个金融性监管机构的建立，使得金融监管更加科学性。我国的金融创新发展仁处于探索阶段。
　　四、电子商务在金融创新中的应用
　　1.金融电子化
　　金融电子化就是电子商务与金融创新相融合的一种模式，金融电子化是20世纪下半叶，随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的。它的出现不但极大地改变了金融业的面貌，扩大了其服务品种，而且已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活方式。现今，一切社会组织及个人无论其自觉与否，无不直接或间接地感受到金融电子化的存在，无不享受其提供的服务。金融电子化（Financial Computerizing）是指采用现代通讯技术、计算机技术、网络技术等现代化技术手段，提高传统金融服务业的工作效率，降低经营成本，实现金融业务处理的自动化、业务管理的信息化和金融决策科学化，从而为客户提供更为快捷方便的服务，达到提升市场竞争力的目的。
　　2.电子支付
　　在电子商务与金融创新结合的今天，已经变成了出门不带一分钱只要带卡或者手机就行，通过电子商务在金融中的应用，我们可以完成瞬间支付，不仅节省时间，在餐饮是减少钱币接触带来的细菌感染机会，而且也是防范钱财丢失的有效办法。
　　3.电子银行的出现
　　电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行账户资金查询、银企对帐、银企转帐、银行账号挂失、公共信息查询等（包括存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍……）;可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。将极大的方便使用者生活和工作，提高工作效率。电子银行是电话银行，网上银行，手机银行的统称。电子银行的出現是电子商务与金融创新的有机结合。
　　4.网上投资与证券交易
　　网上证券交易是指投资者利用因特网网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易。网上交易及其相关业务主要包括：查询上市公司历史资料、查询证券公司提供的咨询讯息、查询证券交易所公告、进行资金划转、网上实时委托下单、电子邮件委托下单、电子邮件对账单、公告板、电子讨论、双向交流等。目前，投资者可以使用电脑、手机等信息终端进行网上证券交易。投资者通过互联网来进行证券买卖的一种方式，网上证券交易系统一般都有提供实时行情，金融资讯，下单，查询成交回报，资金划转等一体化服务。网上证券交易也是电子商务在金融创新中应用的一个明显的例子。网上证券交易的一大优点是可以降低交易成本与风险。
　　结束语：
　　在我国电子商务与信息技术在金融创新中的应用已经成为一个新的课题，在时代的要求之下我们应该抓住机遇，将金融与电子商务彻底结合，为金融发展提供有利的支持。
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